Куперс

Бухучет и анализ

Афера с акциями

Способов заработать на фондовом рынке много. Но некоторые из них могут нанести вред и идут вразрез с правилами и законами. Рассказываем, как не попасться на уловки манипуляторов Фото: uforms.ru для РБК Quote

Главная задача трейдинга — заработать. Но некоторые считают, что все способы хороши, и пытаются манипулировать рынком. Недобросовестные практики существуют со времени возникновения фондового рынка. Согласно российскому законодательству, манипулирование рынком является уголовным преступлением.

Есть два основных способа обмануть рынок. Первый и самый понятный из них — фальсификация новостей. Второй — технические манипуляции. Они заставляют цены двигаться в нужную для манипулятора сторону и требуют хорошего знания технической стороны вопроса.

Обычно манипуляции рассчитаны на краткосрочный эффект, поэтому страдают от них в основном краткосрочные инвесторы и дей-трейдеры (биржевые спекулянты, которые совершают сделки в пределах одного дня). Так что лучшей защитой от манипуляций, по мнению экспертов, являются вложения на долгосрочную перспективу.

Мы приведем несколько способов манипуляций для ознакомления. Но предостерегаем от попыток их повторить. Подобные способы влияния на рынок запрещены законом.

Дикий Запад фондового рынка: кто такие инсайдеры?

Fake news, или вброс новостей

Распространение недостоверных новостей — это классика манипулятивного жанра. Как правило, этим занимаются крупные игроки. Они распускают слухи в различных средствах массовой информации, чтобы оказать нужное им влияние на инвесторов, а через них — на цены. К такой стратегии прибегают довольно часто.

Вариаций вброса много. Кто-то подделывает аккаунты компаний в социальных сетях и публикует «фейки», кто-то распространяет слухи через знакомых журналистов. Негативные новости приводят к падению акций, после чего манипулятор покупает дешевый актив. И наоборот — позитивная информация толкает котировки вверх.

Классический пример использования ложных новостей называется Pump & Dump («накачка и сброс»). Эта схема позволяет быстро увеличить стоимость дешевых акций, а затем продать их с большой прибылью — сбросить.

Для этого манипуляторы рассылают потенциальным покупателям множество сообщений о том, что акция будет расти. В ход также пускаются фиктивные заявления в соцсетях, обманные статьи и другие хитрости. Участникам рынка внушают: актив является выгодной покупкой. В результате резко растут объемы торгов и котировки. Добившись задуманного, манипуляторы продают свои акции — и цена резко падает.

Чтобы не попасться на удочку манипуляторов, инвестор должен тщательно проверять информацию, а также избегать покупки стремительно дорожающих бумаг.

Дело техники

Спуфинг

Спуфинг (от английского spoofing) — это имитация заявки (ордера) на покупку или продажу. Такой вид манипуляций доступен только «большим» игрокам с крупными суммами денег.

К примеру, трейдер-спуфер размещает заявку на продажу фьючерсов по цене $45, желательно заметного объема, в то время как рыночная цена акции составляет $45,02. Но он не собирается дожидаться исполнения своей заявки — просто хочет создать ложное впечатление падения цен.

После того как другие продавцы тоже начинают продавать по цене $45, спуфер отменяет ордер на продажу и покупает актив по цене $45, которую сам же и установил при помощи обмана. После этого он ставит новую заявку, но уже на покупку, например, на уровне $45,04, а когда цена дойдет до этого уровня, продает акции, купленные ранее по $45.

10 лет назад один трейдер обрушил рынок США. Сегодня он избежал наказания

«Водосброс»

Конечной целью этой манипулятивной схемы является резкое изменение цен. Предположим, крупный игрок хочет добиться быстрого падения котировок. Для этого он в течение продолжительного времени покупает акции — незаметно и небольшими порциями, чтобы рынок рос, но инвесторы при этом не заметили вмешательства. После того как цены вырастут до необходимого уровня, игрок сбрасывает купленные акции. От объемной продажи котировки резко летят вниз. Пользуясь падением, манипулятор может купить бумаги уже дешевле. В итоге у игрока остается тот же объем акций, но к нему добавляется прибыль, которую он извлек на падении.

«Стиральная доска»

Эта схема используется для того, чтобы «вытряхнуть» с рынка спекулянтов и добиться падения цены на актив. Ее также используют крупные игроки — к примеру, хедж-фонды. Они провоцируют резкие непредсказуемые скачки котировок вверх и вниз. Мелкие спекулянты начинают беспокоиться и на всякий случай выходят из своих позиций, то есть продают активы. Из-за продаж цена падает. Бинго! Крупный игрок достиг своей цели.

Предположим, что какой-нибудь инвестор сумел поймать момент падения и решил купить акции, чтобы потом заработать на росте. Если хедж-фонд это заметил, он может сбить цену еще больше, «вытряхнув» этого инвестора из акций.

«Укачивание»

Стратегия «укачивания» сродни «стиральной доске» по способу реализации. Смысл не в том, чтобы выгнать спекулянтов с рынка, а наоборот — чтобы заставить их открыть позиции и перестать реагировать на движения рынка, то есть привлечь и удержать.

В основе такой манипулятивной схемы лежит традиция использовать стоп-лоссы, когда инвестор дает брокеру поручение продать акции по определенной цене для ограничения убытка.

Чтобы «укачать» инвесторов, крупный игрок подталкивает цены то вверх, то вниз с нарастающей амплитудой. Целью игрока является вывод цены на уровни, на которых сработает большинство стоп-лоссов , установленных спекулянтами и простыми участниками рынка.

Колебания цен заставляют инвесторов отодвигать стоп-лоссы все дальше, а крупный игрок тем временем продолжает увеличивать амплитуду колебаний. Если участники рынка начинают выходить из позиций, игрок сдвигает цены в сторону, выгодную инвесторам, чтобы они вновь открыли позиции. Манипулятор проделывает это все до тех пор, пока основная масса инвесторов не займет выжидательную позицию, находясь внутри позиций и сняв все стоп-лоссы.

Тогда крупный игрок делает заключительный ход против основной массы инвесторов. Если на рынке больше длинных позиций , то он продает большое количество акций, что ведет к значительному падению цены. Инвесторы не выдерживают и фиксируют прибыль со значительными убытками. Цены падают еще ниже.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Торговая позиция при биржевых операциях. Она возникает, когда инвестор покупает ценные бумаги, валюту или товар в ожидании роста цен на них. В этом случае инвестор не ограничен во времени и может владеть инструментом (бумагой, валютой, товаром, контрактом и пр.) сколь угодно долго, отчего такая позиция получила название «длинной» Распоряжение брокеру на покупку или продажу ценной бумаги в случае достижения рынком определенного уровня цены. Стоп-приказы, в отличии от лимитированной заявки, отдаются брокеру и выставляются брокером в торговую систему именно в момент совершения на бирже сделки по определенной цене, в то время как лимитированные заявки выставляются в торговую систему вне зависимости от цен на рынке. Стоп-приказы, главным образом, отдаются для закрытия торговой позиции либо для фиксации прибыли (стоп-профит), либо для ограничения убытков (стоп-лосс) в условиях неопределенности дальнейшего движения цены. Закрытие открытой торговой позиции для извлечения прибыли при движении биржевых котировок в выгодную для трейдера сторону. Как правило фиксация прибыли происходит при достижении определенного приемлемого размера прибыли, либо при дальнейшей неопределенности движения котировок. Для длинной позиции фиксация прибыли происходит путем продажи ценных бумаг, для короткой позиции фиксация прибыли происходит через покупку ценных бумаг. Часто массовая фиксация прибыли участниками торгов после продолжительного направленного движения цен (тренда) становится причиной коррекции

21. Можно ли разрешить нашу ситуацию. Муж в июле 2017 года связался с компанией-брокером. Инвестировал 1000 долларов. Торговля шла хорошо, но менеджер постоянно повторяла: «пополнить бы счёт, вот тогда бы и прибыль была совсем другая». В итоге он соблазнился и в ноябре оформил кредит на 10 тысяч долларов. На счет оказалось уже 11 000 долларов. Его менеджер увеличил депозит на 7 тысяч бонусных долларов. Без согласия мужа. Когда он стал задавать менеджеру вопросы, она сказала ему, что просто у неё была возможность помочь ему и она решила её использовать, исключительно в интересах клиента. Чтобы быстрее ещё «раскрутить депозит». Обязательств по этому бонусу никаких нет. За месяц депозит удвоился. А когда муж в конце декабря захотел вывести часть денег, выяснилось, что обязательства есть, но вроде посильные, зато все бонусные средства останутся в его (мужа) распоряжении. Чтобы получить право выведения средств со своего депозита, нужно совершить 700 сделок. Но засчитываются не все сделки, далее началось давление заходить в рынок большим количеством лотов. Муж удивлялся насколько у них агрессивный стиль торговли. После нового года по сигналу менеджера муж открыл несколько сделок, прогнозы по которым совершенно не оправдались и эти сделки зависли в большом минусе. На все вопросы, что с ними теперь делать, его менеджер постоянно отвечал, что беспокоится не о чем, нужно ждать, график всё вот-вот развернётся, и торговать оставшимися средствами, чтобы, в крайнем случае, перекрыть сделки в минусе. Муж не скрывал от своего менеджера, что взял кредит для пополнения депозита, поэтому с самого начала озвучивал, что у него есть необходимость выводить по 500 долларов в месяц на погашение кредита, а остальные финансы пусть остаются в работе. В декабре, январе и феврале ему, после долгих уговоров финансового отдела брокера и доказывания, что договорённость о выводе 500 долларов в месяц была с самого начала, ему эти суммы вывели. А в марте сказали, что ситуация на счету их не устраивает и в выводе отказали. В апреле его менеджер куда-то исчез и его передали другому. Новый менеджер стал активно давить, что надо заходить большим количеством лотов в рынок, тогда можно будет перекрыть убыточные висящие сделки. Но мыслей об их нечистоплотности не возникло. Перед новым годом его попросили дать отзыв о работе брокера. Естественно положительный. Через некоторое время ситуация на счёте совсем ухудшилась. Сигналы брокера часто не оправдывались, но муж списывал это на то, что там тоже люди, и они тоже могут ошибаться. С середины апреля началось активное давление на мужа, чтобы он срочно пополнил депозит, чтобы сохранить счёт и «вырулить» из неблагополучной ситуации на счёте. У него складывалось впечатление, что брокер и правда озабочен тем, чтобы помочь ему (мужу.) Муж снова взял в кредит 5000 долларов (+ 5000 ему снова накинули бонусом), пополнил депозит и передал счёт в управление менеджерам брокера, у которых больше опыта, чтобы справиться с такой ситуацией. Обсудили стратегию о большом количестве коротких сделок. Но вместо этого на счету стали открываться сделки, явно противоречащие прогнозам и здравому смыслу. Мужу объясняли, что этот риск необходим, чтобы быстро поправить счёт и что всё под контролем профессионалов. Некоторые сделки он всё таки закрывал сам, когда ситуация по ним становилась совсем абсурдной. Естественно через пару недель счёт слили. Добив его двумя последними, идущими в разрез с любой логикой сделками. После чего, как ни в чём не бывало, посыпались настойчивые просьбы снова пополнить депозит, якобы тогда они восстановят счёт, выручат его бонусами и он сможет продолжить торговлю и вывести счёт в плюс. Денег мужу взять было уже негде. Да и ввязываться снова в непосильную борьбу за этот счёт сил уже не было никаких. Тогда его, якобы заботливый менеджер предложил ему другой выход — не восстанавливать счёт, а поучаствовать в «Гарантированной сделке». Якобы такое событие — явление очень редкое, когда «звёзды сходятся так», что прибыль просто гарантирована и поэтому они спокойно страхуют деньги трейдера, на совершенно невероятный случай убытка. Плюс они «усилят», то есть удвоят сумму заведённых трейдером средств и по истечении недели снимут свой бонус без какой-либо отработки. Мне как-то даже мысль не приходила, что мой муж, педант в жизни, «три капли немецкой крови» и всё такое, может связаться с непроверенной компанией. Я в нём не сомневалась ни капли. Ведь на благо семьи старается. С первого же раза успех не случается, даже самолёты взлетают против ветра. В общем оформила на себя кредит 550 тысяч рублей, добавила те, что были отложены на обучение сына, 110 тысяч рублей. И таки «помогла» любимому мужчине. Заёмные средства банк перечислил на не именную карту Виза, но оформленную на меня. Муж туда же доложил 110 тысяч и благополучно 31 мая снова пополнил счёт. С оплатой 2,5% комиссии, естественно. Я просила только чтобы счёт открыл другой, больно уж «несчастливый» был предыдущий. Но менеджер сказал ему, что: «Пока свободных счетов нет. Чтобы успеть попасть в гарантированную сделку, заводите деньги на старый счёт. Я создам срочную заявку на новый счёт и через пару дней переведём все деньги на него (новый счёт)». Муж много раз проговаривал, что не хочет восстанавливать старый счёт и что на эти, очередные 10 тысяч долларов ему не нужны, совершенно точно, никакие бонусы, которые нужно будет отрабатывать. Его заверяли, что так и будет — без бонусов и отработки лотов, через пару дней перекинут деньги на новый счёт и «дедебетируют» своё усиление. Слово даже новое придумали) Деньги муж перевел на свой депозит с оформленной на меня Неименной карты Виза. Сделка состоялась. Прибыль составила около 4200 долларов. В итоге на счету оказалось 24200 долларов. А когда муж попытался вывести 6000 долларов ему сказали, что надо сначала отработать бонус, совершив 1000 сделок Смех сквозь слёзы. У меня случилась истерика. Проревев ночь я полезла в сеть, чтобы посмотреть, что за компания-то такая. Удивлению моему не было предела, когда просто набрав название брокера в поисковой строке, я утонула в массе негативных отзывов. В которых один в один описывалась та же схема развода на деньги, которую, так успешно, провернули с нами. Вот только обща сумма потерь у нас самая крупная. 26 тысяч долларов без учёта комиссии 2,5% за переводы. Начала разбираться плотнее и узнала, что муж никогда не читал ни пользовательское соглашение ни правила акций, вообще никаких, регламентирующих деятельность брокера, документов. И отзывы о нём не смотрел. Была в шоке. В их правилах, размещённых на официальном сайте, было написано: если трейдер принимает решение закрыть счёт, не отработав все бонусы, то сумма бонуса и вся прибыль по счёту аннулируется. Муж написал менеджеру, что хочет закрыть счёт и скопировал в сообщение выдержку из их правил. Буквально на следующий день этот пункт из правил исчез. Не удивительно, конечно, в их же правилах написано, что брокер имеет право менять любые свои правила в любой момент без оповещения клиентов. Но ведь это явно противоречит законодательству. Приняла попытку вернуть хоть часть денег — написала его менеджеру письмо о том, что кредит был взят на операцию бабушки. И операцию эту нам нужно оплатить не позже 13 июня… Ну, хотя бы попробовала. Муж было начал отрабатывать лоты, не принимая во внимание сигналы брокера, так как уже было ясно, что цель этих сигналов слить депозит трейдера. Увеличил депозит на 200 долларов. 10-го июня написал заявление об отзыве своего согласия на открытие сделок на своём счету представителями брокера. Одновременно подал заявку на вывод 500 долларов. Заявку проигнорировали. На счету теперь 24400 долларов. Из которых 10000 – наши, 4200 – прибыль от «гарантированной сделки», 10000 – бонусы (усиление на период совершения сделки) и + 200 в результате сделок мужа за прошлую неделю. Вчера обратились в банк, выдавший мне кредит. На удивление менеджер сама тут же распечатала бланк оспаривания транзакции, помогла заполнить. Хотя слово «чарджбэк» ей оказалось не знакомо) Причину оспаривания отметили — «неоказание услуги». Претензию взяли в работу. Доказательств мошенничества со стороны брокера не попросила. Видимо, позже запросит банк. Помогите разобраться какие шансы у нас есть. Путаницу вызывает тот факт, что на чарджбэк могу подать только я, так как карта, с которой пополнялся депозит у брокера, оформлена на меня. Вроде у этого факта есть потенциал в плане того, что мне брокер никаких услуг не оказывал точно. Но как тогда увязать, что эти деньги пошли на пополнение счёта моего мужа. Или тот факт, что карта моя, а счёт у брокера на имя мужа не имеет принципиального значения? Доказательства собираем все, какие можем. Телефонные разговоры теперь записываем. Переписку сохраняем через скриншоты. Историю счёта всю сохранили. Сегодня собираемся написать заявление о закрытии счета с аннулированием прибыли и бонусов. Его, либо проигнорируют, либо закроют доступ в личный кабинет. Сделки открывать не рискуем, потому, как теперь непонятно, то ли торговля шла на реальном рынке, то ли это «видеоигра» была. Плюс брокер слишком часто грешит «зависанием» торговой платформы во время открытых сделок, после «отвисания» которой, счета оказываются слиты. Организаций, которые предлагают инициировать чарджбэк и вернуть нам средства, как оказалось, столько же, сколько и брокеров-мошенников. Конечно, без профессиональной юридической помощи «в серной кислоте плыть тяжело». Подскажите, пожалуйста, берётесь ли Вы за такие дела? Какова стоимость услуг и какие шансы есть в нашей замысловатой ситуации? P.S. В двух словах как-то не вышло. Заранее приношу свои извинения.

Мошенничества с акциями

Приведу один текстик. Думаю, будет полезен. ( Petrakov-invest http://forum.finam.ru/index.php?showtopic=1019 )
По поводу инвестиций в российские акции. Автор 15 лет изучал предмет на своём опыте. Поражает его оптимизм и долготерпение.
А Вы мотайте на ус! Если у кого возникнет желание малость почувствовать себя инвестором.

«С начала приватизации, уже 15 лет, я занимаюсь частными инвестициями в различные российские предприятия. Однако до сих пор ощущаю себя некоей «белой вороной» — инвесторов очень мало, только спекулянты.

Приведу лишь несколько примеров.

1. Вот уже несколько лет я не получаю никаких дивидендов даже по привилегированным акциям от ряда акционерных обществ, имеющих значительную прибыль. Это прямое и грубейшее нарушение Федерального закона «Об акционерных обществах», статья 32. Арбитражный суд, куда я обращался, ставит Федеральный закон ниже решений владельцев предприятий, не выплачивать дивиденды по привилегированным акциям (дело N А09-5553/06-6, решение от 12.12.2006 года, город Брянск). Почему статья 32 Ф.З. «Об акционерных обществах» судом признается ниже решения акционерного собрания? Факт: инвесторы, вкладывая свои средства, не получают прибыль!
2. Во всем цивилизованном мире эмиссия ценных бумаг – это выгодное средство получения финансов для развития производства. А у нас в России эмиссия используется как основное средство вытеснения рядовых инвесторов из акционерного общества путем уменьшения их доли и собственности в уставном капитале. Владелец контрольного пакета организует эмиссию акций и выкупает ее практически всю. Он только демонстрирует затрату своих средств на выкуп акций. Эти деньги в производство не вкладываются, а позже извлекаются владельцем обратно. Конечным этапом подобных эмиссий часто становится «принудительный выкуп акций» по заниженной цене. Федеральный закон «Об акционерных обществах», статья 84, отлично работает против интересов акционеров-инвесторов. Так частные инвесторы-акционеры лишаются своей собственности. Откровенный обман!
3. Появились и другие позорные, мошеннические схемы экспроприации, отъема ценных акций, которыми владеют инвесторы-миноритарии. Это пресловутый «обмен акций», схему которого отработали и крутят повсеместно. Самая известная мошенническая схема «обмена» акций громадного объединения РАО «Норильский Никель» на его же малую составную часть ГМК «Норильский Никель». Представьте абсурдную картину: вы купили автомобиль марки РАО «Норильский никель», оплатили полностью его стоимость, зарегистрировали и несколько лет пользовались им. Но вдруг вам предложили обменять ваш дорогой автомобиль (РАО «НорНикель») на его же запасное колесо, назвав его ГМК «Норильский Никель». Даже ребенку ясно, что большое целое намного дороже его малой части. Нас, инвесторов-акционеров РАО «Норильский Никель», которые не согласились на подобный «обмен-обман», просто «кинули» и полностью игнорируют во всем. Громадная чистая прибыль в 3,6 млрд. рублей в 2007 году передается из РАО «НорНикель» в ГМК «НорНикель», не выплачивая ничего своим акционерам-инвесторам даже по привилегированным акциям. Афера Мавроди просто шалость по сравнению с тем, что происходит с РАО «НорНикель» и с «обменом-обманом» ряда других эмитентов. Удивительно еще ждать иностранных инвестиций и сокрушаться: «Почему иностранные инвесторы не торопятся нести свои золотые дукаты на «Поле чудес» России??!» они умнее Буратино, опытнее наших отечественных инвесторов и хорошо видят, что происходит!
4. Еще один пример. Инвестируя в Спиртпром, в эти «золотые» акции, мне было трудно предположить, что производство спирта и ликероводочной продукции в России можно сделать нерентабельным и убыточным. Но факт: богатейшая отрасль, сотни заводов «лежат на боку». И сделано это преднамеренно (передел собственности). Россия – страна чудес! Такое надо суметь сделать! Просто невероятно!
5. Вот еще одна напасть для инвесторов – это кражи акций из депозитариев. ЗАО «Межрегиональный регистраторский центр» (МРЦ г. Москва) нарушает свой Устав, Федеральный закон «Об акционерных обществах» и Уголовный Кодекс. По целому ряде сделок у акционеров исчезли акции, их не оказалось на счетах. Нет защиты инвестору ни в милиции, ни в прокуратуре. Регистраторы ничего не боятся.

Очевидный вывод: тем или иным способом ценные акции отбирают у инвесторов!!!»

Анализ конкурентов ОАО «Сбербанк России»

Важной частью стратегического анализа является анализ конкурентов ОАО «Сбербанк». Важно определить, какую долю занимает «Сбербанк», кто является его основными конкурентами и по каким позициям. Постоянный мониторинг конкурентной среды банка позволит совершенствовать его работу и не потерять значительную часть клиентов.

Для того, чтобы определить основных конкурентов ОАО «Сбербанк России», определим долю вышеназванного банка в российской банковской сфере. По данным компании Frank Research Group, которая ежемесячно оценивает емкость ключевых рынков розничных банковских услуг на основе данных ЦБ РФ, отчетности самих банков, Росстата, независимых исследовательских компаний, как РБК и Автостат, «Сбербанк» находится на первых местах по следующим направлениям :

Анализируя вышеназванные доли, можно сделать вывод, что ОАО «Сбербанк» является крупнейшим игроком на российском рынке банковских услуг для различных сегментов рынка. Его услугами пользуются и частные лица, и различные компании. Это доказывает, что услуги этого банка весьма разнообразные, а некоторые из них являются уникальными. К примеру, для обслуживания предприятий «Сбербанк» предлагает услуги в сфере управления активами, лизинга, проведения электронных торгов, страхования, пенсионного страхования, электронных аукционов, а также консультационную поддержку в разработке и реализации стратегий развития, повышения эффективности деятельности предприятий.

Лидерство ОАО «Сбербанк России» доказывает и его положения в рейтинга известных агентств, таких как «ЭкспертРА». Проведенное агентством в апреле 2013 года исследование доказывает лидерство «Сбербанка» по активам, по прибыли, по совокупному кредитному портфелю, по кредитам организациям, по кредитам физическим лицам, по привлеченным средствам клиентов, по депозитам физических лиц. К тому же все эти процессы характеризуются положительной динамикой и показывают ежегодный рост. Однако «Сбербанку» стоит обратить внимание на работу с депозитами. Несмотря на лидерство в этом направлении, банк явно отстает в ежегодном приросте данного показателя от своих конкурентов: «ВТБ24», «Россельхозбанк», «Русский стандарт» и других. «Сбербанку» необходимо провести маркетинговые исследования и повысить привлекательность данного продукта для своих клиентов .

Однако в целом клиенты «Сбербанка» довольны его работой, о чем свидетельствует исследование, проведенное компанией EPSI Russia — подразделение международной исследовательской компании EPSI Research Services, которая проводит мониторинг индексов удовлетворенности и лояльности заинтересованных групп для различных компаний.

Результатом исследования явился индексы удовлетворенности клиентов, продемонстрированные в таблице 5.

Таблица 5 — Индекс удовлетворенности потребителей банков России и изменение к 2012 году

Несмотря на то, что среди крупнейших российских банков самый большой индекс принадлежит «Альфа-Банку», как и в 2012 году, его индекс удовлетворенности из-за неоправдавшихся ожиданий потребителей снизился на 5,5% по сравнению с 2012 годом. «Сбербанк» и «ВТБ24» сравнялись по уровню удовлетворенности потребителей в текущем году, однако индекс «ВТБ24» увеличился лишь на 1%, тогда как «Сбербанка» — на 2,3% и составляет на сегодняшний день 76,8%, что больше среднеотраслевого уровня (75,3%).

К тому же EPSI Russia отметила, что «Сбербанк» за прошедшие пять лет провел серьезную работу по улучшению взаимоотношений с потребителями. Индекс удовлетворенности с 2009 года увеличился на 12,9% с 68 баллов до почти 77 баллов, что соответствует очень сильному уровню по абсолютной шкале EPSI. Банк существенно улучшил свою конкурентоспособность, что также подтверждается финансовыми результатами.

Помимо индекса удовлетворенности, был рассчитан также и индекс лояльности клиентов, который представлен на рисунке 1.

Индексы удовлетворенности и лояльности клиентов российских банков по данным EPSI Russia

Анализ рисунка 1 позволяет сделать следующие выводы. «Альфа-Банк» и «Сбербанк» на сегодняшний день имеют наилучшую конкурентную позицию на банковском рынке России и это, безусловно, отразится на финансовых показателях в будущем. Однако, если индексы удовлетворенности и лояльности потребителей «Сбербанка» постоянно растут, то снижение удовлетворенности потребителей «Альфа-Банка» в будущем может привести к снижению индекса лояльности его клиентов. Другими словами, ОАО «Сбербанк России» на сегодняшний день находится в наиболее конкурентоспособном положении, чем остальные банка страны. К тому же банк демонстрирует результаты непрерывной работы над качеством предоставляемых им услуг, о чем говорят рейтинги, исследования, а также многочисленные награды, присвоенные «Сбербанку». К примеру, в марте 2013 года журнал «Global Finance» назвал «Сбербанк» лучшим банком в России. Победители определялись по таким критериям, как рост активов, прибыльность, стратегические взаимоотношения, обслуживание клиентов, конкурентоспособные цены и инновационные продукты .

«Сбербанк» является одним из крупнейших банков не только в пределах нашей страны, но и во всем мире. В июле 2013 года журнал «The Banker» присвоил «Сбербанку» 34 место среди 1000 крупнейших банков мира по капиталу. Тем самым банк поднялся на 15 позиций с 49 места в рэнкинге прошлого года .

А журнал «Global Fortune», ежегодно состовляющий рейтинг 500 крупнейших корпораций мира, присвоил «Сбербанку» 288 место. Таким образом, организация является единственным российким банком, попавшим в этот мировой рейтинг и четвертой по величине российкой компанией, пропустившей вперед только крупнейшие нефтегазовые компании .

Подводя итоги анализа внешней среды ОАО «Сбербанк», стоит отметить, что ситуация достаточно благоприятна. Банк обладает сильными сторонами, которые помогают ему бороться с угрозами извне. Существует и огромное количество возможностей, которые при правильно разработанных стратегиях могут быть реализованы в пользу банка. И несмотря на наличие угроз и слабых сторон организации, деятельность банка в года в год лишь становится эффективнее. Всё дело в том, что «Сбербанк» проводит серьезную работу в этом направлении, постоянно совершенствуя свое обслуживание.

Анализ конкурентов также показал, что особых угроз для «Сбербанка» не представляет ни один российский банк. К тому же «Сбербанк» занимает прочные позиции и на зарубежных рынках, лишь увеличивая свое присутствие за границей. Однако мониторинг внешней среды необходимо проводить постоянно, для определения своего положения на рынке.

Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке России, согласно статистике последних лет. Однако у любой компании имеются конкуренты. Председатель Правления Сбербанка Герман Греф признался, что считает прямыми конкурентами компании Google и Amazon. Своим мнением он поделился на открытии центра в «Сколково», чем удивил публику.

Такое заявление объясняется большим интересом Сбербанка к развитию платежных сервисом американских компаний. Герман Греф отмечает: «Google и Amazon активно развиваются и уже сегодня составляют нам конкуренцию. Мы предполагаем, что в ближайшие 3-5 лет, компании зайдут на наш рынок достаточно легко. К этому моменту, наши ресурсы должны соответствовать современным требованиям, а технологии – иметь возможность составить хорошую конкуренцию». Греф считает, что уже в 2018 году Google и Amazon представят принципиально новые технологии работы и продемонстрируют интерес к мировым финансовым сервисам.

«Мы отказались от оборонной стратегии, в пользу наступающей. Очевидно, эти зарубежные компании будут все ближе подходить к сфере финансов, даже несмотря на то, что конкретных заявлений со стороны управления еще не было. Наша задача – тщательно подготовиться и составить им конкуренцию к этому моменту» – говорит глава Сбербанка.

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх