Куперс

АВТОМАТИЗАЦИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Внедрение электронных систем обработкиaи передачи информации охватывают все направления банковской деятельности. Преимущества и новые возможности комплексной автоматизации банковских систем позволяют решать проблемы , связанные с анализом деятельности банков, и созданием новых банковских систем.

Процессы автоматизации банковских систем начали активно развиваться в начале 90-х г. ХХ века в связи с банковской реформой 1989 г., особенностью которой стало получение банками самостоятельности и появление новых коммерческих банков.

Основной задачей процесса автоматизации банковских систем является обеспечение обработки объемных потоков информации.

Значительное число задач, возникающих в процессе деятельности банка, можно решить с помощью автоматизации, вследствие чего она быстро развивается. Более того, банки имеют достаточные возможности и финансовые средства для того, что бы приобретать, внедрять и использовать новейшую технику и технологии.

При использовании систем автоматизации решаются самые разнообразные задачи :

• Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.
• Коммуникация с филиалами и иногородними отделениями.
• Автоматизированное взаимодействие с клиентами (так называемые системы «банк-клиент”).
• Анализ всей деятельности банка и системы выбора оптимальных в данной ситуации решений.
• Автоматизация розничных операций – применение банкоматов и кредитных карточек.
• Автоматизация межбанковских расчетов.
• Автоматизация работы банка на рынке ценных бумаг.
• Возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.

На ряду с очевидными достоинствами системы автоматизации в банковскую деятельность, имеется и ряд проблем, связанным с ее внедрением и функционированием внутри организации, а именно:

• Затраты на приобретение новых программных продуктов
• Специфика российского учета
• Нестабильность законодательной и нормативной базы
• Языковой барьер
• Ограниченные способности служащих к освоению
• Отсутствие понимания необходимости использования системы автоматизации

На российском рынке наблюдается жесткая конкуренция производителей программного обеспечения для систем автоматизации банковской деятельности. На ряду с крупными производителями, укоренившимися на своих позициях, растет доля собственных разработок каждого банка. Многие банки расценивают производство собственного программного продукта как свое дополнительное конкурентное преимущество .

На российском рынке активно предлагаются различные программные продукты для автоматизации, каждый из которых имеет самых различных потребителей: от банков, только начинающих свою деятельность, до крупных международных банков. Основная масса продуктов по стоимости и требованиям рассчитана на средние банки. Однако в связи с ростом финансовых и технических возможностей банков наблюдается повышение спроса на новейшие, более многофункциональные системы, для обеспечения которых требуются высококвалифицированные первоклассные специалисты.

Многие компании предлагают широкий спектр программных продуктов для автоматизации банковской деятельности. Среди них :

“WorkFlow” –данный продукт подходит для разномасштабных розничных банков. Благодаря этой системе полностью автоматизируется формирование разного рода отчетности.

“5NT” – идеально подходит для крупных оптовых банков. Наличие данной системы является огромным конкурентным преимуществом банка, занимающегося оптовой деятельностью, обязательным атрибутом которой я является большой объем валютных операций. В настоящее время данные программные продукты используют БИНБАНК, Сбербанк России, Газпромбанк, КИТ Финанс, Росбанк, Банк Москвы СОЮЗ, БГ УРАЛСИБ, ТрансКредитБанк и другие крупные банки.

Система “ФАКТОРИНГ” способствует комплексной автоматизации факторингового бизнес банков. Преимуществами данной системы является настраиваемая схема бухучета, возможность.

“Банковский Аналитик” способствует решению следующих задач: ввод финансового досье клиентов в базу данных; анализ их финансового и экономического состояния; автоматическое создание заключения для кредитного комитета банка; расчет кредитоспособности заемщика и т.д.

Благодаря программе “RS-Bank V.6” происходит автоматизация всей сферы банковских услуг. Ее использование способствует снижению рисков, а а наличие возможности по разграничению доступа и протоколированию действий пользователей повышают уровень безопасности использования комплекс.

При использовании системы “InterBank” происходит дистанционное обслуживание клиентов в сети Интернет, электронной почте или телефону.

“RS-Loans” –данная система предназначена для автоматизации кредитования физических лиц и включает в себя все операции, выполняемые при выдаче кредитов, их сопровождении, учете, а также анализе и управлении кредитным портфелем банка. Программные продукты и системы “R-Style SoftLab” используются в каждом четвертом банке, действующем на территории России. Среди крупных банков, эксплуатирующих данные АБС можно выделить Банк Москвы, Собинбанк, ТрансКредитБанке, Пробизнесбанк и т.д.

Благодаря активному развитию рыночных отношений все большее количество банков принимает участие в международных расчетах, которые могут быть реализованы с помощью транспортной межбанковской сети SWIFT, обеспечивающей высокую степень надежности и достоверности.

Однако вместе с положительными аспектами автоматизации банковского обслуживания возникают и негативные процессы, в том числе создание виртуальной валюты Биткоин.

По мнению экспертов, новая криптовалюта может явиться причиной различных проблем экономики: она децентрализована, анонимна, ее объем регулируется и контролируется алгоритмом, способным вызвать дефляцию.

Биткоин- это валюта, хранящаяся в электронном анонимном кошельке, обладающем возможностью передачи денежных масс через интернет , и являющаяся полной противоположностью централизованному контролю. При использовании биткоинов, все сделки происходят между персональным компьютером владельца данной кибер-валюты и огромной сетью серверов, способствующих передаче и получению денежных средств, представленных биткоинами. По сути, это денежное обращение, которое невозможно закрыть. В связи с этим , биткоин является серьезной угрозой целостности экономики страны в целом. Недавно, на одном интернет-форуме возникла теневая он-лайн торговля наркотиками, которую невозможно выследить, поскольку власти не обладают достаточными ресурсами для упорной борьбы с наркоторговлей в сети Интернет.

Более того, криптовалюта не является защищенной от воровства. За последнее время произошло более 5 крупнейших ограблений. Так, например, в октябре неизвестный похитил китайский обменник, к котором находилось более 4 миллионов долларов в криптовалюте.

Таким образом, на основании вышесказанного можно сделать вывод, что развитие автоматизации банковской деятельности приводит и к положительным, и к негативным трудно контролируемым эффектам. В связи с этим, банкам, на наш взгляд, необходимо создавать фонды для финансирования проектов противодействия создания таких вредоносных систем, развитие которых может привести к коллапсу финансового рынка и сокращению возможностей регулирования для стабилизации экономики государством.

Особенности автоматизации банковской деятельности

Автоматизация банковской деятельности

Использование современных информационных технологий кардинально влияет и изменяет бизнес-процессы в банках, выводя их на принципиально иной уровень. Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями, которые обеспечивают комплексную автоматизацию бизнеса.

Рост объемов банковского бизнеса, его управление и оценка деятельности требуют использования не только количественных методов оценки, но и качественных критериев, что вызывает необходимость модернизации информационно-технологических систем в банках, повышения качества клиентской работы, определения стратегии развития банка и стратегического планирования.

Переход на международные стандарты отчетности, снижение банковских рисков также предопределяют условия выбора направлений развития автоматизации банковского бизнеса, выбора той или иной информационной системы и планирования инвестиций в них.

Реализация информационных процессов в банках осуществляется на основе автоматизированных банковских систем (АБС). АБС — спроектированная и функционирующая объединенная совокупность элементов (информации, техники, программ, технологий и т.д.), выполняющих единым комплексом информационные и управленческие задачи, стоящие перед банком. Таким образом, АБС представляет собой взаимосвязанный набор средств и методов работы с информацией с целью управления банком .

При выработке идеологии построения АБС создается модель работы банка, объединяющая ряд уровней и звеньев: разнообразие банковских услуг и операций, обслуживание юридических и физических лиц, обеспечение внутренних и внешних информационных потребностей и т.д. Так как в российском банковском деле нет устоявшихся магистральных технологий, то для обеспечения устойчивого развития банка на рынке банковского сектора предлагаются разнообразные семейства АБС, в которых сочетаются различные концептуальные (идеологические) подходы. Множество предлагаемых к использованию автоматизированных банковских систем отражает сложнейший технологический уровень развития банковского дела в России.

Западные банковские системы обладают высокой функциональностью, что создает для банка существенный запас прочности в развитии бизнеса. Они позволяют решать задачи автоматизации всех бизнес-процессов, начиная со стратегического планирования и заканчивая хозяйственной деятельностью. Такие системы дороги и доступны наиболее крупным банкам .

Использование информационной системы российского производства обеспечивает бухгалтерскую и операционную деятельность кредитной организации, но функциональность подобных систем в таких сферах бизнеса, как стратегическое управление, управление клиентскими отношениями, управление рисками, значительно отстает и является более узкой, чем у западных систем, хотя они и дешевле.

Собственные разработки банка в сфере автоматизации характерны для малых и средних банков, но они постепенно сходят на нет. Появилась тенденция перехода на аутсорсинг в сфере информационных технологий. Аутсорсинг означает передачу каких-либо функций, например по автоматизации банковских операций, внешнему исполнителю.

Рассмотрим важнейшие направления развития банковского бизнеса, которые на сегодня наиболее актуальны и определяют выбор информационно-технологических решений.

Во-первых, это возросшая конкуренция за клиентуру, особенно за качественного клиента. Необходимо, чтобы банк обладал достаточной информацией о рынках и клиентах, мог гибко и оперативно реагировать на запросы клиентов, прогнозировать меняющиеся потребности клиентуры и разрабатывать новые продукты с учетом таких прогнозов. Такое положение касается в первую очередь тех банков, которые стали развивать розничный бизнес, приватный банкинг и т.д.

Во-вторых, возрос интерес к системам, обеспечивающим комплексное управление рисками, и прежде всего кредитными.

В-третьих, внедрение современной корпоративной информационной системы, охватывающей все стороны деятельности крупной кредитной организации, т.е. банка.

В-четвертых, насущной является проблема стратегического управления и планирования. Последние нормативные документы и рекомендации Банка России о бизнес-планах кредитных организаций стимулируют банки к использованию современных информационных систем в сфере стратегического развития бизнеса.

Во избежание технологического отставания банки должны определить свою нишу и сконцентрироваться на автоматизации избранных направлений бизнеса. Чем более высокотехнологичный банк, тем выше его конкурентоспособность. Происходящие в российской банковской системе процессы слияний и поглощений требуют адекватности развития информационных систем в банках для минимизации риска и потери их управляемости.

Первой и самой важной задачей информационных технологий (ИТ) среди прочих является достижение бизнес-целей. Любая деятельность в области ИТ лишь тогда имеет смысл, когда она направлена на получение конечного результата и связана со стратегией развития банка. При правильной организации управления кредитной организацией ИТ-менеджер должен принимать непосредственное участие в определении целей и выработке стратегии их достижения. В области ИТ средствами достижения являются ресурсы, их сбалансированность. Основные ресурсы ИТ — это технологии, информация, персонал, программно-техническое оснащение .

Общим ресурсом являются деньги, время. В области ресурсного обеспечения ИТ использование сторонних ресурсов, т.е. аутсорсинг, для некоторых задач является более предпочтительным и все более расширяется. Например, банк приобрел у фирмы-разработчика банковских программ и технологий систему автоматизации банковской деятельности. Спустя некоторое время для расширения деятельности понадобилось добавить функцию работы с новыми фондовыми инструментами (допустим, с векселями). Аутсорсинговая услуга предполагает обращение банка к фирме-разработчику для проектирования и закупки информационной технологии, обеспечивающей банку работу с векселями. Новая функция в деятельности конкретного банка реализуется внешним исполнителем и его ресурсами, что является более экономичным способом ее реализации. Услуги по аутсорсингу могут быть связаны с переводом информационных технологий банка на новое программно-техническое оснащение (платформу), с заменой и обновлением сетевой операционной системы и т.д. При решении конкретных задач необходимо определить: какой вид использования ресурсов является более эффективным — внутренний или сторонний. С аутсорсингом связаны и новые специфические риски, управление которыми является частью оперативной деятельности ИТ-служб.

В международной практике банков для решения проблем оптимальной организации информационных технологий используют не только опыт и знания менеджеров и другого персонала, но и применяют также какую-либо разработанную на стороне или собственную методологию управления ИТ. Такие методологии содержат определение основных целей и задач структуры управления информационными технологиями, состава функций, технологий, организацию работ по их внедрению. К преимуществам известных методологий относятся предложение проверенных подходов и решений, соответствующих международным юридическим нормативам и техническим стандартам, достижение поставленных целей и результатов и др.

Наиболее известными методологиями и стандартами в области информационных технологий являются:

СobIТ — управление, контроль и аудит всеми аспектами

информационных технологий (используется в американской

практике);

ITIL, ITSM — управление обслуживанием информационных

систем (используется в европейских странах);

ISO 9000 — управление качеством информационных технологий и программных продуктов;

TickIT — управление качеством ИТ и программных продуктов;

ГОСТы — государственные нормативно-технические документы, устанавливающие определенные нормы и правила создания и функционирования ИТ;

* BS7799 — организация информационной безопасности и т.д.

Внедрение указанных методологий является сложной задачей и не всегда может быть осуществлено без внешней поддержки. Связано это с тем, что в процессе внедрения необходимо оценить последовательность действий и сформировать систему приоритетов. Для больших банков помимо выбора и использования проверенных методологий необходимостью является централизация методологического управления информационными технологиями, как в головном офисе, так и в удаленных филиалах.

Разработкой и реализацией таких методологий занимаются очень крупные компании, преимущественно международные, так как при этом требуются весьма объемная научная и исследовательская работа и ресурсы. Применение таких методологий связано с более высокой эффективностью. В них предлагается структурированный подход к управлению ИТ, они соответствуют международным нормативам и стандартам и т.д.

Ключевым подходом в управлении ИТ является необходимость их постоянного совершенствования и оптимизации. Еще одной составляющей правильной организации и управления ИТ является документальное отражение главных аспектов внедрения и функционирования ИТ. В качестве примеров таких направлений можно привести следующие: стратегия в области ИТ, программно-техническая платформа, политика информационной безопасности, соглашения об обслуживании бизнес-процессов и их подразделений, ИТ-бюджет и др.

Эффективность работы банка оценивается на основании ряда ключевых показателей, отражающих, насколько успешно менеджеры управляют собственными и привлеченными средствами, какова доходность процентных и непроцентных операций, степень прибыльности активов, капитала, долю расходов на аппарат управления и др. Однако финансовые показатели надежны для оценки уже проведенной работы и не в полной мере адекватны, когда речь заходит о будущем развитии банка. У собственников банка в основном преобладает стратегический взгляд на его развитие. Они решают, в каких направлениях бизнеса обозначить приоритеты и придать им статус стратегических. Уделяя внимание отдаленной перспективе, необходимо обеспечить ресурсами программу развития банка. Тем самым подготавливается почва для реализации будущих конкурентных преимуществ. Опыт показывает, что банки, которые имеют ясную стратегию и четкие планы, чаще добиваются успеха.

Процесс перевода стратегии и планов банка в действие неразрывно связан с развитием информационных технологий. Поэтому необходимо расширить систему показателей, придать ей сбалансированность для отражения не только прошедшего периода, но и будущего, формируя цели и этапы их достижения.

Сведение стратегической задачи банка к мониторингу (контролю) отдельных показателей, многие из которых надо отслеживать в процессе оперативной деятельности, и представляет собой в будущем перевод стратегии в действие. Степень выполнения отдельных целей определяется обратной связью, столь необходимой для корректировки развития банка по осуществлению долгосрочной программы.

Для оценки, анализа и прогнозирования состояния информационных технологий необходимо так же, как и для банка в целом, иметь объективную систему показателей по основным аспектам деятельности АБС. Такие показатели обеспечивают контроль, управление и достижение конечных результатов деятельности по направлениям ИТ. В зарубежной практике такие показатели называют ключевыми индикаторами выполнения. В качестве примеров можно привести следующие: удовлетворенность пользователей работой служб ИТ, количество поддерживаемых пользователей на одного работника АБС, процент загруженности работников АБС, рост бюджета АБС по сравнению с ростом операций, время разрешения проблем у пользователей, процент проектов ИТ, не укладывающихся в сроки или бюджет, доступность критичных ресурсов (100% означают, что определенные ресурсы доступны 24 часа) и т.д. Важно определить, какие из показателей необходимо учитывать при оценке деятельности ИТ банка.

Одним из основных аспектов реализации стратегии развития банка является организация информационных технологий в направлении комплексной автоматизации банковской деятельности на основе интеграции функций управления банком в целом. Поэтому автоматизированная банковская система АБС кредитной организации должна функционировать как интегрированный комплекс, в котором кроме традиционных решений, современных средств, имеет место система визуализации ключевых показателей, в том числе и о будущей деятельности банка.

Уровень автоматизации любого кредитного учреждения в силу достигнутого прогресса в области ИТ определяется целесообразностью, потребностями специалистов и ресурсными возможностями банка. Главная задача банковского менеджмента состоит в поиске оптимального решения в отношении цены и качества, экономичности и прибыльности. Для этого управляющим банка приходится искать ответы на целый ряд вопросов.

Какова ценность каждого конкретного бизнес-процесса для

банка, с какими функциями он связан и в какой степени?

Какие свойства того или иного бизнес-процесса действительно нужны банку?

Какие выгоды извлечет банк за счет его автоматизации (либо

снизятся расходы, либо вырастут доходы)?

Каким образом автоматизировать данный процесс и сколько

ресурсов рационально в него вложить?

Одним из ведущих направлений в деятельности банков становится развитие отношений с клиентами и их индивидуализация. Главной проблемой при этом является взаимообусловленность спроса и предложений банковских продуктов и услуг на основе глубокого понимания потребностей клиентов. Для этого требуется обеспечение четкой и координированной работы всех подразделений банка. Управление клиентскими отношениями (customer relationship management, CRM) дает знание запросов и потребностей клиентов и позволяет выработать экономически целесообразные способы их обслуживания. Таким образом создаются предпосылки для более активного ведения бизнеса. Автоматизация клиентского направления в деятельности банка базируется на таком построении информационно-технологической системы, которое обеспечивало бы эффективное создание и применение интеллектуальных активов, коими являются знания о клиентах. Управление клиентскими отношениями позволит в будущем получать дополнительный доход от использования знаний о клиентах, но для этого требуется:

* создание единого информационного клиентского пространства;

интеграция взаимодействия информационных технологий на

уровне межсерверного обмена;

обеспечение «прозрачности» работы клиентских менеджеров,

поддерживающих их работу подразделений и других пользователей CRM-системы;

* введение ключевых показателей оценки деятельности клиен-тоориентированных подразделений и т.д.

Дистанционное банковское обслуживание клиентов, применение новых технологий требует интеграции телефонных и компьютерных систем, но в конечном счете позволяет предоставлять потребителям новые услуги. Растущая сеть филиалов диктует необходимость их интеграции в общую автоматизированную банковскую систему. Клиент в удаленном отделении банка должен получать весь набор услуг, доступный в центральном офисе,

В конечном счете консолидация информации вокруг клиента позволяет реализовать окупаемость инвестиций в сведения и знания о клиентах. Выбор направлений развития банковских бизнес-процессов и их автоматизации должен быть научно обоснованным, экономически целесообразным и технологически осуществимым.

Автоматизация банковской деятельности

Что можем предложить в автоматизации банковской операционной деятельности?

Задачей автоматизации банковской деятельности является обеспечение быстрой и бесперебойной обработки значительных потоков информации Практически все задачи, возникающие в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Поэтому автоматизация этой сферы развивается бурными темпами. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. В соответствии с мировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов. Задачи, решаемые при автоматизации банковской деятельности чрезвычайно разнообразны:

• Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.
• Коммуникация с филиалами и иногородними отделениями.
• Автоматизированное взаимодействие с клиентами (так называемые системы «банк-клиент»).
• Анализ всей деятельности банка и системы выбора оптимальных в данной ситуации решений.
• Автоматизация розничных операций — применение банкоматов и кредитных карточек.
• Автоматизация межбанковских расчетов.
• Автоматизация работы банка на рынке ценных бумаг.
• Возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.

На рынке ПО имеется широкий выбор систем автоматизации банков. Банковская сфера определяет два основных требования к Банковским системам (БС) — обеспечение надежности и безопасности передачи коммерческой информации. Перечислим основные возможности современных БС:

• Передача информации по каналам электронной почты,
• базы данных на основе модели «клиент-сервер»,
• средства межсетевого взаимодействия для организации межбанковских расчетов,
• службы расчетов, целиком ориентированных на Internet, или, так называемые, виртуальные банки;
• банковские экспертно-аналитические системы, использующие принципы искусственного интеллекта;
• средства удаленного доступа к сетевым ресурсам для работы с сетями банкоматов, и многое другое.

Межбанковские расчеты

Поскольку банк постоянно взаимодействует с другими банками, возникает необходимость в надежных системах для обмена финансовой информацией и осуществления взаиморасчетов. Существуют… »

Банковские операции

В последнее время практически все банки расширяют количество и качество услуг, предоставляемых клиенту. Этот процесс связан с использованием новейших достижений компьютерных… »

Операционный учет

Автоматизация операционного учета в банке позволяет решить следующие задачи: • Учет клиентов; • Бухгалтерский учет в полном объеме на базе единого ядра бухгалтерских проводок; o… »

Банковский учет

Автоматизация банковского учета позволяет прежде всего обеспечить руководство банка, финансовых аналитиков и менеджеров необходимой, оперативной информацией по всем важным… »

Банк (топ-5 в России), имеющий 44 филиала, 327 дополнительных офиса и более 6 млн клиентов — физических и юридических лиц, решил задачи повышения информационного и документационного обеспечения подразделений, а также автоматизации основных бизнес-процессов с помощью сервис-ориентированной ECM-платформы.

Использование модулей на базе единой технологической платформы позволило осуществить безболезненную интеграцию системы в существующую IT-инфраструктуру банка и обеспечить высокую производительность решения.

ECM-платформа позволила реализовать:

• автоматическую обработку и распознавание документов с их последующей загрузкой в электронный архив;

• автоматическое связывание проводок и документов для закрытия операционного дня;

• автоматизацию процессов согласования заявок на открытие банковских счетов юридических лиц различными подразделениями банка;

• единое электронное хранилище информации и документов по продуктам и клиентам банка;

• систему автоматизации архивного дела для управления жизненным циклом документов;

• комплексную интеграцию с IT-системами банка (АБС, СЭД, ERP) для обмена информацией и создания единого реестра мастер-данных;

• технологии обеспечения информационной безопасности;

• отказоустойчивую конфигурацию для хранения больших данных (ежегодный объем документов по восьми фондам оценивается в 17 Тб).

Автоматизация бухгалтерии

ECM-платформа обеспечивает потоковую обработку бумажных и электронных документов. Для подтверждения баланса дня документы поступают в единый центр обработки, где производятся их автоматическая классификация и распознавание с последующим связыванием документов с записями в автоматизированной банковской системе (АБС).

Комплекты документов загружаются в электронный архив ECM, что обеспечивает их надежное хранение и оперативный поиск при формировании необходимых подборок для контролирующих органов.

Интеллектуальный модуль обработки позволил в автоматическом режиме связывать данные АБС и документы в электронном архиве ECM

Решение позволило автоматизировать обработку более 90% документов основного сшива, внедрить технологии автоматической сверки контрольных сумм и шаблоны для реализации единого формата печати электронных документов (представление в XML семи форм ОКУД)

Дополнительно реализовано выполнение указания ЦБ № 2346-у в части создания резервных копий на отчуждаемых носителях.

Интеллектуальный модуль обработки позволил в автоматическом режиме связывать данные АБС и документы в электронном архиве ECM: около 200 тыс. записей в АБС связываются с отсканированными бухгалтерскими документами общим объемом 10–15 тыс. листов в день по операциям в рублях, валюте/драгоценных металлах, доверительного управления и по разделу производных финансовых инструментов

Автоматизация обслуживания клиентов

Решение позволяет формировать клиентские досье, контролировать в режиме реального времени и автоматизировать процессы открытия первого и последующих счетов юридических лиц.

В дополнительном офисе банка оформляется заявка, которая загружается в ECM-систему, где она автоматически распознается и формирует досье потенциального клиента. Затем запускается процесс согласования открытия счета между юридическим и финансовым департаментами, а также службой безопасности. После согласования заявки в систему вводятся оставшиеся документы, которые пополняют клиентское досье. Статус клиента обновляется на «реальный». Бумажные документы штрихкодируются и передаются в архив. Номер штрихкода и топографическая карта хранения бумажного оригинала в архиве заносятся в электронную карточку документа, что позволяет связать копии документов с местоположением их бумажных экземпляров.

ECM-платформа обеспечила автоматизацию бизнес-процесса рассмотрения заявок, централизованное хранение клиентских досье и быстрый сквозной поиск любой информации по клиенту, в том числе по лицам, имеющим право подписи с возможностью установления актуальности подписи на определенную дату

Управление мастер-данными

В системе ведется несколько типов справочной информации по клиентам — физическим и юридическим лицам и услугам банка. Всего насчитывается около 36 справочников — локальных и основных.

Мастер-данные описывают ключевые области бизнеса: клиентов, продукты, проекты, сотрудников и т.д. Ввиду того что вся информация хранилась в разрозненных IT-системах, это приводило к снижению эффективности работы сотрудников и провоцировало риски принятия неверных стратегических решений из-за неточности и отсутствия полного объема информации.

В ходе реализации проекта проводились «очистка», группировка и миграция данных в единую ECM-систему, которая стала центром хранения и управления мастер-данными

Например, клиент под номером 124, Иванов И.И., зарегистрирован как ИП, в другой системе указан владелец депозитного счета Иванов И.И. с номером 315 — это один и тот же клиент? ECM-система объединила разрозненную информацию и создала единую точку входа для доступа к данным. На сегодняшний день вся информация синхронизирована, и с помощью электронного досье можно посмотреть связи между различными категориями данных: найти клиента, просмотреть его личную карточку, оформленные на него продукты, счета и т.д.

В ходе реализации проекта проводились «очистка», группировка и миграция данных в единую ECM-систему, которая стала центром хранения и управления мастер-данными. Система обеспечивает синхронизацию и распространение всех актуальных справочных данных между другими IT-приложениями банка на основании регламента распределения прав. Также она отслеживает обращения пользователей, запрещает несанкционированное редактирование, ведет историю изменений и предоставляет возможность восстановления удаленной или архивной информации.

Информационная безопасность

В проекте реализовано более 180 требований по 11 разделам информационной безопасности. Задействованы средства платформы по контролю и аудиту действий, осуществляется контроль на уровне ОС и СУБД, реализованы отдельное автоматизированное рабочее место (АРМ) и средства выгрузки данных в банковскую систему защиты информации (СЗИ).

Надежность решения обеспечивается кластерной конфигурацией ECM-платформы и СУБД, а также общебанковской системой резервного копирования.

Система автоматизация архивного дела

В системе используется модуль для автоматизации архивной службы банка, который контролирует жизненный цикл документов, обеспечивая процедуры их передачи в ведомственный архив.

Функционал разработан с учетом требований ВНИИДАД и позволяет оптимизировать процессы комплектования, ведения НСИ, использования документов и дел и формирования отчетности. В системе работают сотрудники службы документационного обеспечения управления и архива организации.

Благодаря внедрению проекта реализованы единые принципы хранения для традиционных и электронных документов, запущено автоматическое отслеживание сроков хранения и выделение дел к уничтожению.

Преимущества использования ECM-платформы в банке

Использование сервис-ориентированной ECM-платформы позволило корпорации ЭЛАР как исполнителю проекта предоставить заказчику максимальную гибкость и скорость выполнения работ. Одновременно с этапами обследования шло проектирование решения, которое основывалось на наборе модулей, покрывающих весь спектр функциональных требований заказчика и в итоге позволивших успешно автоматизировать несколько ключевых направлений деятельности банка без перестроения существующих бизнес-процессов и трудоемкой разработки.

Подобное решение с успехом тиражируется и применяется в различных банках. С небольшими изменениями оно может быть использовано в других финансовых организациях — страховых и лизинговых компаниях.