Куперс

Имущественная ответственность сторон при заключении договора о залоге

Одним из важнейших инструментов правового регулирования отношений должника и кредитора является система средств, обеспечивающих исполнение обязательств должника перед кредитором. Гражданским кодексом установлены способы обеспечения исполнения обязательств, такие как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, гарантия, задаток. Вернуться к списку Версия для печати

Одним из важнейших инструментов правового регулирования отношений должника и кредитора является система средств, обеспечивающих исполнение обязательств должника перед кредитором. Гражданским кодексом установлены способы обеспечения исполнения обязательств, такие как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, гарантия, задаток.

Наиболее распространенным способом обеспечения исполнения обязательств является залог.

Залогом считается передача одним лицом другому имуществу или права на него под обеспечением обязательства. В силу залога кредитор по обеспечению залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом.

Отношения, связанные с залогом регулируются настоящим Законом и другими актами законодательства.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог возникает в силу договора или на основании закона.

Залог может быть выступать в виде заклада, ипотеки, а также залога прав. Закладом признается залог, при котором заложенное имущество передается от залогодателя в ведение залогодержателя.

Ипотекой признается залог, предметом которого является недвижимое имущество.

В качестве залогодателя или залогодержателя могут выступать юридические или физические лица. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Залогодателем вещи может быть ее собственник. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением вещей, изъятых из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, об алиментах и иных требований, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть передано в залог только с письменного согласия всех собственников. Право,принадлежащее совместно нескольким лицам может быть заложено лишь с согласия всех его обладателей.

Залог отдельных видов имущества граждан, на которые не допускается обращение взыскания, может быть законодательством запрещен или ограничен.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, либо, если договор подлежит нотариальному удостоверению, с момента нотариального удостоверения, а при обязательной регистрации договора – с момента его регистрации.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. В случаях принудительного изъятия имущества, являющегося предметом залога на основании и в порядке, установленном законом, если залогодателю предоставлено взамен другое имущество, право залога распространяется на это имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Договор о ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечении обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению.

В договоре о залоге должны быть указанны наименование, местонахождение (место жительство сторон, вид залога, предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, описание заложенного имущества, а также иные сведения относительно которых достигнуто согласие сторон. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельством, за которые не отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначителен и размер требований залогом обязательства крайне незначителен и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества за исключением случаев, установленных законом.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворения требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается, если это предусмотрено в договоре о залоге или на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда:

1. для заключения договора залога требовалось согласие или разрешение другого лица или органа.

2. предметом залога является имущество, имеющее историческую, художественную или иную культурную ценность для общества.

3. залогодатель отсутствует, и установить место его нахождения невозможно.

Залог — одна из разновидностей обеспечения выполнения обязательства. Понятие и особенности залога регулируются Гражданским кодексом Украины, Главой 46.

В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не установлено законом (право залога).

Если предметом залога является недвижимое имущество, а также в других случаях, установленных законом, договор залога подлежит нотариальному удостоверению. Залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации в случаях и в порядке, установленных законом.

Образцы договоров залога

Cкачать все договора залога

• Ипотечный договор с физлицом заемщиком согласованный с АППБ «Аваль»
  Іпотечний договір з фізособою позичальником узгоджений з АППБ «Аваль»
• Договор залога авто согласованный с АППБ «Аваль»
  Договір застави авто узгоджений з АППБ «Аваль»
• Договор залога оборудования согласованный с АТ «ВАБанк»
  Договір застави обладнання узгоджений з АТ «ВАБанк»
• Договор залога товаров в обороте согласованный с ВАТ «Кредитпромбанк»
  Договір застави товарів в обороті узгоджений з ВАТ «Кредитпромбанк»

Залог движимого имущества может быть зарегистрирован на основании заявления залогодержателя или залогодателя с внесением записи в Государственный реестр залогов движимого имущества.

Залогом может быть обеспечено требование, которое может возникнуть в будущем. Залог возникает на основании договора, закона или решения суда. К залогу, который возникает на основании закона, применяются положения этого Кодекса относительно залога, возникающего на основании договора, если другое не установлено законом.

Ипотека — одна из разновидностей залога. Ипотекой является залог недвижимого имущества, которое остается во владении залогодателя или третьего лица. Еще один вид залога — заклад является залог движимого имущества, передаваемого во владение залогодержателя или по его приказу — во владение третьему лицу. Правила об ипотеке земли и прочие отдельные виды залогов устанавливаются законом.

Предметом залога может быть любое имущество (в частности вещь, ценные бумаги, имущественные права), которое может быть отчуждено залогодателем и на которое может быть обращено взыскание. Предметом залога может быть имущество, которое залогодатель приобретет после возникновения залога (будущий урожай, приплод скота и т.п.).

Права залогодержателя (право залога) на вещь, которая является предметом залога, распространяются на его принадлежности, если другое не установлено договором. Право залога распространяется на плоды, продукцию и доходы, полученные от использования заложенного имущества, в случаях, установленных договором.

Предметом залога не могут быть национальные, культурные и исторические ценности, которые являются объектами права государственной собственности и занесенные или подлежащие занесению в Государственный реестр национального культурного наследия.

Предметом залога не могут быть требования, которые имеют личный характер, а также другие требования, залог которых запрещен законом. Предмет залога остается у залогодателя, если другое не установлено договором или законом. Залог отдельных видов имущества может быть запрещен или ограничен законом. Предмет залога может быть заменен лишь по согласию залогодержателя, если другое не установлено договором или законом. Недвижимость и другое имущество, находящееся в общей собственности, может быть передано в залог лишь по согласию всех совладельцев

Риск случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога несет собственник заложенного имущества, если другое не установлено договором или законом. В случае случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога залогодатель по требованию залогодержателя обязан предоставить равноценный предмет или, если это возможно, восстановить уничтоженный или поврежденный предмет залога.

Если предмет залога не подлежит обязательному страхованию, он может быть застрахован по согласию сторон на согласованную сумму. В случае наступления страхового случая предметом залога становится право требования к страхователю.

Оценка предмета залога осуществляется в случаях, установленных договором или законом. Оценка предмета залога осуществляется залогодателем вместе с залогодержателем согласно обычным ценам, сложившимся на момент возникновения права залога, если другой порядок оценки предмета залога не установлен договором или законом.

Содержание, стороны и момент возникновения договора залога

В договоре залога определяются суть, размер и срок выполнения обязательства, обеспеченного залогом, подается описание предмета залога, а также определяются другие условия, согласованные сторонами договора. Описание предмета залога в договоре залога может быть представлено в общей форме (указание на вид заставленного имущества и т.п.).

Залогодателем может быть должник или третье лицо (имущественный поручитель). Залогодателем может быть собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, а также лицо, какое собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, передали вещь или имущественное право с правом их залога. Залог права на чужую вещь осуществляется по согласию собственника этой вещи, если для отчуждения этого права согласно договору или закону нужно согласие собственника.

Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случаях, если договор подлежит нотариальному удостоверению, — с момента его нотариального удостоверения. Если предмет залога согласно договору или закону должен находиться во владении залогодержателя, право залога возникает в момент передачи ему предмета залога. Если такая передача была осуществлена до заключения договора залога, право залога возникает с момента его заключения.

Пользование и распоряжение предметом залога

Залогодатель имеет право пользоваться предметом залога соответственно его назначению, в том числе приобретать с него плоды и доходы, если другое не установлено договором и если это вытекает из сути залога. Залогодатель имеет право отчуждать предмет залога, передавать его в пользование другому лицу или иным образом распоряжаться им лишь по согласию залогодержателя, если другое не установлено договором.

Залогодатель имеет право завещать заложенное имущество. Сделка, которой ограничивается право залогодателя завещать заложенное имущество, является никчемной. Залогодержатель имеет право пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, установленных договором. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы.

Лицо, которое владеет предметом залога, обязано, если другое не установлено договором: принимать меры, необходимые для сохранности предмета залога;
содержать предмет залога надлежащим образом; немедленно сообщать другой стороне договора залога о возникновении угрозы уничтожения или повреждения предмета залога.

Залогодатель, владеющий предметом залога, в случае потери, порчи, повреждения или уничтожения заложенного имущества по его вине обязан заменить или восстановить это имущество, если другое не установлено договором.

Залогодержатель, владеющий предметом залога, в случае потери, порчи, повреждения или уничтожения заложенного имущества по его вине обязан возместить залогодателю причиненные убытки.

Последствия невыполнения обязательства, обеспеченного залогом

В случае невыполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога. За счет предмета залога залогодержатель имеет право удовлетворить в полном объеме свое требование, которое определено на момент фактического удовлетворения, включая уплату процентов, неустойки, возмещения убытков, причиненных нарушением обязательства, необходимых затрат на содержание заложенного имущества, а также затрат, понесенных в связи с предъявлением требования, если другое не установлено договором.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда, если другое не установлено договором или законом. Залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае, если обязательство не будет выполнено в установленный срок (время), если другое не установлено договором или законом.

В случае ликвидации юридического лица — залогодателя залогодержатель приобретает право обращения взыскания на заложенное имущество независимо от наступления срока выполнение обязательства, обеспеченного залогом. В случае частичного выполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, право обращения на предмет залога сохраняется в первоначальном объеме.

Если предметом залога являются две или более вещи (два или более прав), взыскание может быть обращено на все эти вещи (права) или на любую из вещей (прав) на выбор залогодержателя. Если залогодержатель обратит взыскание на одну вещь (одно право), но его требование не будет удовлетворенно в полном объеме, он сохраняет право залога на другие вещи (права), которые являются предметом залога.

Право залога прекращается в случае:

1. прекращения обязательства, обеспеченного залогом;
2. потери предмета залога, если залогодателель не заменил предмет залога;
3. реализации предмета залога;
4. обретение залогодержателем права собственности на предмет залога.

Право залога прекращается также в других случаях, установленных законом. В случае прекращения права залога на недвижимое имущество в государственный реестр вносятся соответствующие данные.

В случае прекращения права залога вследствие выполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель, во владении которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Перепечатка материалов только с письменного разрешения редакции

Просмотров: 47457