Почему люди возвращают взятый в банке кредит?

2087899 просмотров

Банковские займы довольно легко получить. Даже крупные суммы сегодня можно взять, почти не указывая о себе никаких данных. Но если так, то почему в данной сфере не процветает мошенничество? И вообще, почему люди возвращают взятый в банке кредит? А, кроме того, как при помощи отношения к кредитованию можно поверить психологию человека? Давайте обо всем по порядку, начиная с малого.

Почему люди возвращают банковские кредиты?

Начнем с очевидного. Вернуть кредит обязан каждый заемщик. Если он этого не сделает, то его ожидают:

Штрафы и давление банка;
Воздействие коллекторов;
Суд и судебные приставы;
В тяжелых случаях, уголовное преследование.

Каждый человек хочет жить спокойно. Поэтому проще вернуть взятый долг. Иначе, ответственность будет серьёзной.

Вы не первый такой заемщик. Любой банк прекрасно знает, как именно бороться с неплательщиками. Поэтому глупо думать, что обмануть кредитора легко.

Почему еще мы отдаем долги банку?

Кроме описанного выше, есть и еще несколько причин, чтобы отдавать то, что взял. А именно:

Потребность в других кредитах. Если вы не отдадите банковский кредит, то вам больше никто ничего не даст. Попадание в черный список гарантировано;
Нежелание получить проблемы. Если вы не вернете долги, то вам могут запретить выезд за границу. У вас могут появиться проблемы на работе;
Общая привычка. Наше общество в данном плане относительно законопослушное. Большая часть людей просто привыкла возвращать взятое;
Совесть. На последнем месте, именно это. Ведь есть же из нас еще правильные люди, которые поступают не по договору, а по чести.

Ну и конечно не стоит забывать о страхе. В интернете полно информации, когда у людей отбирают квартиры, ценности. Когда людям поджигают или красят двери в квартирах, угрожают и прочее.

В итоге, на многих влияет такое давление. Часто не отдавать займы себе дороже.

Почему люди возвращают кредит? Проективное интервью

Кроме прочего, существует вид анкетирования, как:

Проективное интервью

Это такой тип воздействия, когда вас просят отвечать на разные глупые вопросы. Например: что делать, если вы встретили бездомного кота, почему человек вышел с работы с портфелем документов, за что людям нравится работать и проч.

Конечно, же, сюда входит и вопрос про кредиты и необходимость их возвращать. Как правило, ответ на него будет говорить о том, насколько вы честный человек.

Ответы же на другие вопросы тоже выдают ту или иную характеристику личности.

Конечно, все это более чем поверхностно. Но на Западе такое модно. Поэтому и у нас (особенно в крупных городах) на разно города собеседованиях и кастингах не забывают вставить пару фраз из данной категории.

Как отвечать при собеседовании на работу?

Если вы хотите устроиться куда-то. И вас спросили:

Почему люди возвращают взятый кредит?

То знайте, это проверка на вашу правдивость. А значит отвечать надо так, чтобы вышло, что вы кристально чистый.

Вы можете сказать, что:

Так положено по закону. А закон (договор) никак нельзя нарушать, потому что это не правильно;
Так заведено по совести. Банк идет на уступки, дает деньги. А значит, вернуть их – дело чести.

Но не стоит переигрывать. Если вы слишком хорошо все скажете, то будет видно, что готовились заранее.

Главное тут, не сказать, что не возвращать кредиты не выгодно. И что будь все проще, то никто бы их и не возвращал.

Нет. Просто есть закон. И все его соблюдают. Потому что так будет верно. Вот идеальная концепция.

Что важно помнить?

Подводя итог, стоит отметить, что не надо слушать сомнительные советы. Кредиты должны так или иначе выплачиваться. И не важно, по жизни или в абстрактной ситуации.

Ведь все уловки, которые сегодня есть, существенно усугубляют ситуацию. И если вы научитесь убегать от банка, то ваше бегство все равно не кончится ничем хорошим.

Лучше старайтесь добиваться чего-то своими силами. Это куда надежнее, чем думать, как бы кого кинуть.

Большая часть историй о том, что можно не перечислять деньги кредитору – фейк. А вот ваша личная ситуация, как раз таки, реальна.

В дополнение темы:

Что будет если не платить кредит?

Не хватает зарплаты выплачивать кредиты

Почему банк долго рассматривает заявку?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в апреле 2020 года

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами

Ниже описаны способы, используемые банками для своего обогащения при выдаче кредитных карт гражданам.

1. Скрытые комиссии.

Естественно, договор содержит положения обо всех комиссиях, однако написаны они мелким шрифтом и, как правило, под сносками. Если читать документ без внимания, их можно и не заметить. Размер скрытых комиссий немаленький. К примеру, при ипотечном кредитовании частый обман банков – взимание комиссии за открытие счета в размере нескольких сотен тысяч рублей.

2. Льготный период.

С этим обманом заемщики сталкиваются очень часто. При оформлении кредитной карты им обещают не начислять проценты за пользование деньгами в течение 30–60 дней. После подписания договора и активации карты человек снимает деньги, планируя закрыть задолженность через месяц.

Однако выясняется, что действие льготного периода начинается с 1 числа текущего месяца. Соответственно, для снявших средства в 20-х числах бесплатное пользование доступно всего в течение нескольких дней. С началом нового месяца начинают «капать» проценты, а в случае просрочки платежей начисляются штрафы.

Такой обман загоняет банковских клиентов в долги.

3. Обман с пластиковыми картами.

Этот способ обмана заключается в следующем. Клиент оформляет кредитную карту, за обслуживание которой не надо платить в течение года, но средствами не пользуется. Банк делает перевыпуск карты и снимает со счета сумму в размере стоимости её обслуживания. В результате – отрицательный баланс и растущая задолженность.

Клиент об этом, как правило, узнает случайно:

ему отказывают в выезде в другую страну;
к нему приходят приставы;
банк инициирует судебное разбирательство;
ему отказывают в регистрации права собственности.

4. Комиссии за снятие наличных через банкоматы.

Кредитор утверждает, что деньги можно снять без комиссии в любом банкомате. Но это оказывается обманом: компании-эмитенты всё равно взимают плату при снятии наличных, к примеру, за распределение денег по транзакции.

То есть даже если оба банка заявляют об отсутствии комиссии, деньги всё равно будут списаны. Верить финансово-кредитным организациям нельзя.

5. Банки не сообщают о долге.

У гражданина появилась задолженность, к примеру, в результате задержки платежа на день. Банк штрафует его и на сумму штрафа начисляет проценты. Человек в дальнейшем проводит платежи по кредиту без задержек, а через 2 года узнаёт, что у него немаленький долг.

И хотя закон «О потребительском кредитовании» не обязывает кредиторов бегать за клиентами, умалчивание факта наличия задолженности приводит впоследствии к финансовым проблемам у заемщиков.

Начисляя штрафы и не сообщая об этом, банки неплохо обогащаются.

6. Обман с зарплатными картами.

Суть этого обмана в следующем. Организация заключает договор с банковским учреждением, и всем работникам оформляют зарплатные карточки. В договоре указывается, что при отсутствии движения средств по счету в течение 6 месяцев обслуживание становится платным. Через какое-то время работодатель решает выплачивать зарплату через другой банк. Прежние карточки остаются невостребованными, с них списывается комиссия, и образуется долг.

7. Обманутые вкладчики.

Кредиторы любят обманывать владельцев депозитных счетов. К примеру, если человек хочет забрать свои деньги до окончания действия договора, ему выдают только сумму вклада без процентов. Иногда ставки по вкладам занижают по сравнению с установленными Центробанком. Либо оттягивают выдачу средств, ссылаясь на отсутствие денег в кассе и необходимость заказывать их заблаговременно. На самом деле кредиторы просто выигрывают время, пуская капитал в оборот и обогащаясь.

8. Подключение дополнительных услуг.

Это распространенный способ обмана. Положения о дополнительных услугах содержатся в договоре, однако специалисты о них умалчивают. Если заемщик невнимательно изучит договор и не откажется от подключения, то будет вынужден оплачивать дополнительные услуги.

Чаще всего клиентам навязывают покупку страховки. Знание следующих фактов позволит не попасться на удочку банка:

Как правило, кредитам сопутствует такой продукт, как страхование (жизни, потери трудоспособности, работы и так далее).

При ипотечном кредитовании заемщик обязан застраховать залоговое имущество.

Любые другие виды страховок не являются обязательными, отказ от них возможен как до заключения кредитного договора, так и после в течение 14 дней.

Увеличение кредитором процентной ставки или снижение кредитного лимита без объяснения причин является правомерным. Часто условия кредитования ухудшают именно из-за отказа от страхования.

Существует особый вариант страховки – коллективная. С этим продуктом работают, например, ВТБ, «Почта Банк». Отказ от него возможен только до заключения кредитного договора.

Решение по страховке должно быть обдуманным. Если сумма займа большая, а срок выплаты длительный, возможно, стоит застраховаться, чтобы не попасть в долговую яму при снижении или потере платежеспособности.

Еще одна дополнительная платная услуга – оповещение обо всех операциях по счету по СМС. Ей лучше воспользоваться, особенно при активном использовании кредитной или дебетовой карты. Благодаря сообщениям вы всегда будете знать о состоянии счета и сможете оперативно его заблокировать в случае мошеннической атаки. Конечно, можно ежедневно заходить в личный кабинет банка для отслеживания движений по счету, однако это менее удобно.

9. Непогашенная карта.

Обычно, многие имеют по несколько банковских карт, в том числе и кредитных. При этом постоянно пользуются только одной-двумя. Остальные либо хранят дома с документами, либо носят с собой в кошельке, а в худшем случае вообще не помнят, где они лежат. Однако ненужные карты и кредитки надо обязательно закрывать.

Это можно сделать по телефону, но предпочтительнее – обратившись лично в отделение банка, который выдал карточку. Там нужно будет написать заявление на закрытие счета и, если потребуют, оставить саму карту.

Чтобы избежать обмана, следует запросить подтверждение того, что счет закрыт и задолженность отсутствует. Ведь если карточка обслуживалась платно и со счета ежегодно снимали средства, мог образоваться минус по овердрафту.

Овердрафт – это своеобразный кредит, предоставляемый банками в случае нехватки средств на счете клиента. Овердрафт бывает разрешенный и неразрешенный. Разрешенный будет описан ниже. Неразрешенный овердрафт называют также техническим, и его наступление возможно без уведомления владельца счета, если это предусмотрено договором на обслуживание карты.

Каков принцип действия технического овердрафта? Допустим, баланс на карточке нулевой. За ее обслуживание каждый год снимается определенная сумма за счет овердрафта. Поскольку это тоже кредит, клиент обязан его погасить, причем в короткий срок. Однако он этого не делает, так как банк не извещает о снятии средств. Как только наступает просрочка, на сумму задолженности начинают начислять штрафы и проценты. Долг постоянно растет.

Как избежать такого обмана? Закрыть ненужную карточку, предварительно погасив имеющиеся задолженности по ней. Второй вариант – отслеживать состояние счета и все операции по нему.

10. Разрешенный овердрафт.

Подключение этой услуги возможно только с согласия клиента. Принцип действия разрешенного овердрафта такой же, как и технического: если сумма на счете недостаточна, банк одалживает средства. Если не вернуть их в определенный срок, то начисляются проценты.

Нередко условия предоставления разрешенного овердрафта включают в договор, не сообщая об этом заемщику. И если он не изучит внимательно документ, то может произойти следующее: постоянно совершая покупки и не мониторя остаток средств, в какой-то момент он расплатится уже не только своими деньгами, но и кредитными, предоставленными по овердрафту. Возникнет задолженность.

При отсутствии необходимости в овердрафте от него следует отказываться на этапе оформления кредитной (или дебетовой) карты.

11. Непогашенный кредит.

Это частый способ обмана клиентов, который заключается в следующем. Человек берет ссуду в банке и, исправно внося платежи по графику, вовремя закрывает кредит. После чего, естественно, забывает о нем.

Однако через какое-то время приходит сообщение о наличии долга с требованием погасить его. Задолженность может образоваться, если при совершении последнего платежа заемщик немного недоплатил. Вина в этом может быть как банка, так и клиента. Так или иначе, на сумму долга начисляют проценты, и она быстро растет.

Особенно внимательным нужно быть при досрочном погашении задолженности. Остаточную сумму можно узнать у специалиста банковского отделения. Однако гарантии, что он не ошибется на несколько десятков или сотен рублей, нет.

Каким способом можно избежать образования долга и порчи кредитной истории? Запросить после внесения платежа справку об отсутствии задолженности.

12. Беспроцентный кредит в магазине.

Беспроцентный кредит очень привлекает клиентов, хотя это не рассрочка, как можно подумать из названия, являющегося на самом деле уловкой маркетологов, а именно обман.

Потенциальным покупателям в магазине предлагают приобрести товар на выгодных условиях: нулевой первый взнос, отсутствие процентов, длительный срок – 2 года. Отказаться от такого предложения практически невозможно. Но не всё так просто. Если продавцы предлагают оформить договор с банком, то это не рассрочка, а кредит.

В таком случае с покупателями подписывают кредитный договор, в котором указывается и процентная ставка. Размер долга вместе с процентами действительно не превышает стоимости товара. Это легко объяснить – магазин делает банку скидку как раз в размере переплаты. Соответственно, банк покупает товар дешевле, а клиентам продает по полной стоимости. Налицо снова обман.

Тем не менее покупателю может быть выгоден беспроцентный кредит. К примеру, совершив покупку на 15 тыс. руб. он в течение 2 лет возвращает банку именно эту сумму. Важно: перед подписанием кредитного договора необходимо тщательно его изучить на наличие платных услуг (страхование, СМС-оповещения и так далее).

Этот вид кредита выдают лишь на некоторые товары в отдельных торговых сетях и автосалонах. Получить его не так просто. Покупателю могут отказать в бесплатном займе, объяснив обстоятельствами непреодолимой силы.

К примеру, отсутствием товара на складе. При этом консультанты тут же предложат альтернативную модель, которую можно купить в кредит на обычных условиях. Еще один вариант – отказ скоринговой системы в выдаче беспроцентного кредита на основании проверки документов клиента и выявления его низкой платежеспособности. А вот кредит под проценты ему, конечно же, одобрят.

Беспроцентный кредит выдают только при покупке товаров со специальной ценой. Понятно, что в стоимость этих товаров закладывают все проценты по кредиту. Стоит отметить, однако, что можно всё же сделать удачное приобретение. Магазины уступают банкам торговую скидку, когда распродают устаревшие модели или залежалый товар. В таких случаях товары, продаваемые в кредит и за наличку, действительно стоят одинаково.

Хоть процентная ставка по кредиту и нулевая, за его оформление необходимо заплатить. К тому же счет в дальнейшем обслуживается не бесплатно, и в каждый платеж включается комиссия, размер которой соизмерим с кредитной ставкой.

Расчет платы за открытие кредитного счета определяется исходя из средней величины займа. Соответственно, чем больше его сумма, тем дешевле он обойдется.

Отсутствие комиссий и дополнительных платежей не мешает банкам составлять графики погашения с указанием даты и суммы каждого взноса. Отклонение от графика чревато для клиента штрафами. В итоге получается, что он всё же переплачивает за товар, поскольку банк начисляет проценты на сумму основного долга.

Даже при правильном расчете графика платежей и отсутствии скрытых комиссий кредиторы умудряются нажиться на заемщиках, обязывая их вносить платежи только через кассы или терминалы банка и взимая за проведение операции комиссию в размере кредитной ставки.

Еще один банковский способ обогатиться – взимать плату за операцию зачисления средств на кредитный счет. Эта комиссия бывает тоже в размере процентной ставки.

Существуют и другие уловки. К примеру, кредитный счет открывают бесплатно, плата за его обслуживание отсутствует, график платежей рассчитан верно, скрытых комиссий нет, и даже за перечисление денег не нужно платить. Вроде идеальные условия. Однако заемщика обязывают застраховать свою жизнь в конкретной страховой компании и каждый месяц делать в нее отчисления. А за неуплату начисляют штраф на всю сумму займа.

Хорошо зарабатывают финансовые организации на «беспроцентных» кредитах. Сначала товар в магазинах дорожает на 25–30 %. Затем на него распространяют действие акции «Кредит без процентов» и покупатели действительно могут взять заем на покупку под 0 %. Однако при этом они переплачивают накрученную ранее сумму, которая поступает на счет банка.

Хитрости нулевого кредита.

О том, что процентная ставка равна нулю, пишут крупно и на видном месте, а также в разделе «Платежи по кредиту». А вот размер комиссии указывается в разделе «Права и обязанности заемщика».
Сведения о комиссии и различных платежах включают в дополнительное соглашение, которое дают на подпись уже после заключения договора. При этом в самом договоре указывают, что действие его аннулируется, если клиент не подпишет дополнительное соглашение.
Счет открывают не бесплатно. Плату за открытие рассчитывают на сумму займа плюс десятикратную учетную ставку НБУ.
Начисление процентов или комиссии осуществляется не на сумму займа, а на стоимость покупки. Это особенно актуально для кредиторов при частичной оплате товара за счет собственных средств клиента.
Размер штрафа – 1 % в день (360 % годовых). Штрафные санкции применяются в случае несвоевременного погашения (в том числе и досрочного) кредита.
Начисление пени в случае погашения кредита в установленный графиком день, но после 15:00.
Обязательная оплата автостоянки каждый месяц (если в договоре указано, что машина, предоставленная в качестве залога, должна стоять ночью на какой-либо конкретной стоянке).
Начисление штрафа и пени за просрочку показа автомобиля, находящегося в залоге, представителю кредитора.

Сравнить стоимости товара в разных магазинах. Возможно, кто-то продает его значительно дешевле.
Убедиться в исправности товара. Нередко в акциях «Кредит под 0 %» участвуют бракованные экземпляры.
Посчитать полную стоимость займа (со всеми комиссиями и дополнительными платежами).
Изучить кредитный договор, в том числе и мелко напечатанные положения.
Если в момент заключения договора банк предлагает оплатить какие-либо услуги, следует отказаться от приобретения товара через него, поскольку нулевой ставки в таком случае точно не будет.

Как происходит обман, если банки обязаны раскрывать всю информацию

На самом деле, банки не нарушают закон: они действительно предоставляют займы по ставкам, заявляемым в рекламе, буклетах или непосредственно клиенту. А наживаются они на различных скрытых комиссиях, сумма которых оказывается очень даже приличной. Просто люди обращают внимание именно на размер кредитной ставки и не берут в расчет различные комиссии. А зря. Процент вместе с ними может вырастать с 15 до 40–80 %. Это большая разница. И если договор подписан, всю сумму по нему придется возвращать. Поэтому так важно внимательно изучать текст договора перед его подписанием и уточнять детали у кредитного специалиста.

Финансовые организации всегда стремятся к получению прибыли, и нередко их сотрудники пользуются наивностью клиентов, чтобы заключить с ними договор и выполнить план по кредитам.

Переплачивать не хочется никому, ведь деньги зарабатывать не так просто. И хотя в кредитных договорах прописываются все условия предоставления займа, редко кто не жалеет времени на их прочтение. В основном клиенты подписывают документ не глядя.

Обман заемщиков кредиторами недопустим, предоставление неверных сведений о размере комиссий и платежей является незаконным. Однако кредитный специалист может просто не рассказать об отдельных условиях, предложив клиенту узнать детали из договора. Как мы уже говорили, редко кто дотошно изучает такие документы и особенно сноски, написанные мелким шрифтом. Соответственно, сразу никто не обращает внимания на то, что первый платеж не засчитывается как первоначальный взнос, а является платой за оказанные банком услуги. А когда договор подписан, доказать факт обмана не представляется возможным.

На какие еще виды обмана можно натолкнуться при оформлении кредита? Например, клиент исправно платил по графику и своевременно внес последний платеж. С облегчением выдохнул и забыл, что когда-то был должен банку. Но спокойным и уверенным в отсутствии задолженности он может быть только при наличии справки о том, что долг полностью погашен. Если не убедиться в этом, можно попасть в долговую яму.

Есть еще одно ухищрение, позволяющее кредиторам обманывать клиентов. Работает оно следующим образом. Человек закрывает кредит, а через какое-то время ему звонят из банка и говорят о необходимости внести платеж. Если клиент не допускал просрочек и сможет предоставить все квитанции, ему следует сказать об этом, уточнив, что он готов предоставить платежные документы в любое время. В таком случае звонок объясняют ошибкой в системе и больше не беспокоят заемщика. А вот при отсутствии квитанций могут заставить повторно оплачивать кредит. И доказать свою правоту человек не сможет.

Еще один излюбленный банками и эффективный способ обмана граждан – рассылка кредитных карт.

Как избежать обмана банков с кредитными картами

Избежать обмана при оформлении займа поможет следование следующим советам:

Перед тем как поставить подпись на договоре, его нужно тщательно изучить, не забыв про текст, написанный мелким шрифтом.
Условия кредита (ставку, срок, график и размер платежей) следует уточнять у банковских специалистов.
Всю документацию, касающуюся займа, нужно сохранять в течение 3 лет с даты погашения задолженности.
После внесения последнего платежа необходимо оформить в банке справку о погашении задолженности.
Кредитную карту, полученную по почте, выбрасывать нельзя – ее владельцем является банк, и он может потребовать ее вернуть.
Хоть в настоящее время тема обмана банков с кредитными картами и займами поднимается в СМИ очень часто, количество людей, страдающих от мошеннических действий кредиторов, очень велико. Чтобы не поддаваться на банковские уловки, людям нужно перестать быть наивными, внимательнее изучать все документы, не доверять слепо кредитным специалистам. Всё это поможет избежать обмана и трат на услуги юристов.

Вывод

Подытожим вышесказанное. Во-первых, заемщикам следует внимательно изучать кредитный договор еще до его подписания. Это обязательное условие, выполнение которого позволит не влезть в долги. Нужно всегда быть начеку – сотрудники финансово-кредитных организаций в процессе обучения проходят курс психологии и владеют, в числе прочих, приемами удержания клиентов.

Во-вторых, гражданам необходимо повышать финансовую грамотность. Наше законодательство несовершенно, и кредиторы умело этим пользуются для обмана своих клиентов. Яркий пример – коллективная страховка. В России банковский сектор еще не развит и плохо контролируется. Заинтересованность в развитии производства и улучшении финансового положения граждан отсутствует.

Куда можно обратиться в случае обмана банком? В Арбитражный суд, Банк России и правоохранительные органы. Напомним еще раз: тщательное изучение договора позволит избежать неприятных ситуаций.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Как граждан разводят в Сбербанке, можно ознакомиться

Страховка банковской карты Сбербанка. Что нужно знать, можно ознакомиться

Как обманывают в Сбербанке при выдаче новой карты, можно ознакомиться

Вот, что придумали российские банки на период пандемии для своих «любимых» заемщиков. Какие кредитные каникулы кто представляет.

Промсвязьбанк — кредитные каникулы на срок до двух месяцев на индивидуальных условиях.

ВТБ — каникулы до 3-х месяцев тем, кто оказались на больничном в результате пандемии, а также кто понес финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска.

МКБ — перенос даты платежа, отмена штрафов для клиентов с подтвержденной коронавирусной инфекцией.

Абсолют Банк ввел вирусные каникулы для ипотечников на срок до 3-х месяцев. Если заемщик потерял работу или его финансовое положение резко ухудшилось из-за ухода в неоплачиваемый отпуск, потери дохода из-за приостановления деятельности предприятия, а также при утрате трудоспособности из-за болезни или карантина, то можно оформить ипотечные каникулы. Для этого следует иметь под рукой документы, подтверждающие временные проблемы. Оформить можно онлайн.

Альфа-Банк объявил, что в середине апреля 2020 года запустит программу помощи клиентам в связи с вирусом «Кредитный карантин». Программа даст бесплатную отсрочку по кредитным платежам и действует для граждан, утративших доход или временно потерявших возможность вносить платежи по причинам, связанным с пандемией. Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев, а также по кредитным картам (но тут нужно ежемесячно гасить проценты).

Росбанк, Совкомбанк, Банк «Санкт-Петербург, Почта-банк, Райффайзенбанк — индивидуальное рассмотрение на основе рекомендаций ЦБ.

Сбербанк может предоставить клиентам реструктуризацию задолженности или ипотечные каникулы, но только, если из-за коронавируса у них возникнут финансовые сложности, Об этом сообщил в зампред правления Сбербанка Олег Ганеев.

В общем, в любом банке придется доказать, что вашей финансовой устойчивости помешал вирус и представить подтверждающие документы. Например, больничный или копия приказа о неоплачиваемом отпуске.

Что такое рекомендации ЦБ:

реструктурировать кредиты заразившимся коронавирусом,
с заразившихся коронавирусом заемщиков не взимать пени и штрафы,
вплоть до 30 сентября 2020 года не обращать взысканий на заложенное по кредитам недвижимое имущество в случае нарушения заемщиками своих обязательств,
страховым компаниям делать отсрочку страховых взносов и не взимать штрафы и пени за нарушение положений договора добровольного страхования в течение периода временной нетрудоспособности страхователя.

Но это все рекомендации, следовать этому банки не обязаны. Тут, как «совесть» позволит.

Надо знать!

Реструктуризация ипотеки – это действия, направленные на изменение условий кредитования для временного уменьшения ежемесячных платежей заемщика.

Реструктуризация ипотеки не освобождает от ответственности по выплате кредита (основного долга) и процентов. Вы все равно все заплатите, только позже.

При реструктуризации вы платите меньше, чем должны были изначально, или вообще не платите. Но ваш долг будет теперь гаситься более медленно. А проценты то начисляются. Они считаются на остаток долга, т.е. процентов начислять чуть больше, чем было раньше. Т.е. при реструктуризации, итоговая сумма процентов по кредиту может быть даже несколько больше, чем по плановому графику..

Справедливости ради нужно отметить, что это неудобство компенсируется тем, что сумма платежа в трудный период Вашей жизни будет более комфортна.

В любом случае, если у вас финансовые трудности, звоните или пишите в банк. Лучше пишите, пусть ответят письменно и официально.

Получение кредита. Типичные ошибки

Берегите себя и близких!

Related posts Налоговая служба намерена создать реестр доходов россиян
17.04.2020 Кредитование. Каковы последствия просрочки платежа по кредиту
14.04.2020 Ипотечные каникулы от Сбербанка и ВТБ

Бизнес в период самоизоляции: что предлагают банки

Пока в новостных лентах в основном идут потоком новости о новых правилах жизни в период изоляции. А вот о мерах поддержки бизнеса, который сильнее всего пострадает из-за приостановки деятельности, известий не так много. Хотя, как мы помним, именно вопросами поддержки предпринимательского сообщества и сохранением доходов людей был в первую очередь озабочен Владимир Путин в своем экстренном обращении к нации 25 марта.
Впрочем, за неделю банковская система успела сориентироваться и предложить бизнесу ряд мер, в соответствии с поручениями президента – как в сфере переноса платежей по кредитам на более поздний срок, так и по оформлению беспроцентных (да, под 0,00%) кредитов на выплату зарплат сотрудникам. О том, как это работает, разберем на конкретном примере Сбербанка – одного из крупнейших банков страны.
Перенос платежей по кредитам
Согласно предварительным оценкам, наиболее серьезно от режима самоизоляции пострадают предприятия восьми отраслей:
• транспорт,
• гостиничная и торговая недвижимость,
• сфера услуг,
• производство строительных материалов,
• розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса,
• образование,
• спорт,
• деятельность учреждений культуры и искусства.
Практически все эти сферы завязаны на работу с людьми, а значит, в период изоляции их деятельность была ограничена в первую очередь. Например, гостиницы еще до первых разговорах о карантине столкнулись с массовой отменой бронирования и падением выручки.
В Сбербанке сообщили, что будут готовы провести реструктуризацию кредитов для предприятий перечисленных отраслей – а именно, провести перенос платежей второго квартала на срок до 1 октября 2020 года. Впрочем, каждое обращение будет рассматриваться индивидуально: предпринимателю при подаче заявки стоит подготовить данные о падении загрузки, снижении выручки, об обращении арендаторов за каникулами и о закрытии части зон в торговых центрах.

Программа субсидирования для малого и среднего бизнеса
Что касается малого и среднего бизнеса, то правительство РФ совместно с банковской системой в ближайшее время планирует запустить программу субсидирования малого и среднего бизнеса. Ее механизм предусматривает отсрочку уплаты кредита на полгода с делением процентных платежей на три равные доли: треть гасит государство, треть – банки. Оставшаяся треть, по выбору предпринимателя, может быть погашена сразу, либо с переносом срока – после 1 октября.
Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов уточнил, что участвовать в программе субсидирования смогут компании малого и среднего бизнеса ряда отраслей:
• туризма (авиа-отрасль, туроператоры, гостиничный бизнес),
• общественного питания,
• занимающихся проведением досуговых и спортивных мероприятий,
• организаторы конференций и выставок,
• компании, предоставляющие бытовые услуги населению
• компании, оказывающие услуги дополнительного образования.
Беспроцентный кредит на выплату зарплат
Наибольшие трудности у предпринимателей вызвала необходимость в период «карантинных выходных» и самоизоляции продолжать платить работникам заработную плату. Для многих проектов в сфере малого и микробизнеса это действительно сложно. При этом и оставить людей без денег нельзя. Поэтому Правительством РФ совместно с банками был выработан механизм беспроцентных займов на выплату заработных плат. Выдача таких кредитов в регионах будет осуществляться в ближайшее время.
Ограничений по отраслям нет. Механизм работы таков: предприятие может обратиться к банку-держателю зарплатного проекта. В пресс-релизе Сбербанка сказано, что в банке такие кредиты будут оформляться как предодобренные:
– Срок деятельности компании должен быть не менее года. Сумма кредита определяется из численности сотрудников, умноженной на МРОТ в расчете на шесть месяцев (до 1 октября 2020 года). Кредиты оформляются и выдаются полностью в электронном формате: посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не нужно.

Ресторанный бизнес получает поддержку
Отдельная тема касается сферы общественного питания. Кафе, рестораны и столовые прекратили работу в очном формате, чтобы предотвратить возможность заражения посетителей. При этом можно работать дистанционно, через доставку. Однако не все предприятия оказались к этому готовы: для перехода на «удаленку» нужно перестраивать бухгалтерию, систему оформления заказов и многое другое. Такие решения сегодня на рынке имеются: те же сервисы «Деливери Клаб» и «Яндекс.Еда» собрали базы из десятков тысяч кафе и ресторанов по всей стране. Однако быстро включиться в эту работу не так просто: нужны дополнительные расходы, в том числе на сами программные продукты и переобучение сотрудников.
Компания FoodPlex (входит в экосистему Сбербанка) оформила двухмесячный бесплатный период для новых клиентов ресторанной программы r_keeper 7 Cloud. Уже действующие клиенты могут воспользоваться скидкой в 40%.
В свою очередь, «Деливери Клаб» объявила программу поддержки локальных ресторанов (менее трех филиалов в сети), которые готовы осуществлять доставку собственными курьерами: при такой системе DC готова обеспечивать рестораны заказами через свою систему без какой-либо комиссии. Такие условия будут действовать до июня.
Итого?
С момента президентского экстренного обращения к нации прошла всего неделя, и уже видно, что перед лицом серьезных проблем финансовая система не стушевалась, и предложила клиентам ряд эффективных вариантов. Возможно, такие меры действительно позволят смягчить последствия вирусной атаки на экономику.
Background фото создан(а) mrsiraphol — ru.freepik.com
Computer фото создан(а) Racool_studio — ru.freepik.com
Sale фото создан(а) teksomolika — ru.freepik.com

«Что банки предлагают самозанятым»

Разберем, какие специальные условия, сервисы и услуги для самозанятых предлагают банки.

Сбербанк

Предлагает бесплатный пакет для самозанятых «Свое дело». Вот что в него входит:

Цифровая карта, с ее помощью можно разделить доход от бизнеса и личные поступления.
Онлайн-календарь для записи клиентов, где можно отмечать рабочие дни, часы и перечень услуг. У календаря есть ссылка, которой можно делиться с клиентами, чтобы они могли посмотреть ваше свободное время и самостоятельно записаться. Вы не пропустите запись клиента: уведомления приходят на почту моментально.
Конструктор сайтов. Самозанятые смогут привлекать клиентов через собственный сайт. Сделать его сможет каждый, потому что для новичков есть подсказки и встроенные шаблоны.
Обучающая платформа. Вы получите доступ к онлайн-курсам, видео и статьям о бизнесе. Это актуальные знания для тех, кто начинает или развивает свое дело: где взять деньги на развитие бизнеса, как выделиться среди конкурентов и так далее.
Консультации юриста. Первые три месяца после регистрации в качестве самозанятого, клиенты Сбербанка могут воспользоваться тремя бесплатными консультациями в сервисе «Личный юрист» по деловым, частным и бытовым вопросам.

Есть и платные предложения от Сбербанка: страхование ответственности, возврат налогов, личный юрист, ипотека и кредит.

Зарегистрироваться можно через приложение «Сбербанк Онлайн». Там же можно формировать и отправлять клиентам чеки, оплачивать налоги.
Подробнее о регистрации и предложениях можно узнать на сайте Сбербанка.

МТС Банк

У него есть только базовый набор услуг: регистрация в качестве самозанятого, автоматическое формирование чеков и возможность оплаты налогов.

Но у банка есть партнеры, которые после регистрации предлагают:

Два месяца бесплатной работы с Тильдой.
Скидку 30% на юридическую поддержку: консультации по самозанятости, помощь в получении льгот, поддержку в общении с государственными органами, подготовку документов.
Скидку от 10% на страхование имущества и здоровья.

Зарегистрироваться можно через мобильное приложение банка. Для этого вам нужно приобрести дебетовую карту МТС Банка. Это обязательное условие: на эту карту вам будет поступать прибыль и ее данные нужно будет ввести для авторизации в приложении.

Узнать, как зарегистрироваться

Рокетбанк

Ходят слухи, что Рокетбанк закрывается, — это не так. Они прекращают развитие дебетовой карты и вводят новые тарифы. На самозанятость это никак не влияет. Вот что предлагает банк:

Аналитику. В приложении вы сможете посмотреть статистику по своей деятельности: график расходов и доходов, историю операций, сколько налогов нужно заплатить с каждой операции и совокупной суммы.
Ссылку оплаты для клиентов. Вы сможете отправить ее клиенту, чтобы получить деньги за свою работу.
Круглосуточную поддержку

На сайте Рокетбанка одна из услуг указана так: «Процесс оплаты налогов автоматизирован».

Куперс