Куперс

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ? Практические советы и рекомендации

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о проверке подлинности банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Этот финансовый инструмент активно используется участниками закупок, как для обеспечения заявок, так и для обеспечения исполнения контрактов. И поскольку банковские гарантии (сокращенно — БГ) пользуются среди поставщиков большой популярностью, то их нередко подделывают. В свою очередь поддельная гарантия это риск не только для поставщика, но и для Заказчика, поэтому в этой статье мы подробно рассмотрим, как самостоятельно проверить БГ и не попасться на удочку мошенников.

1. Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия
2. Признаки поддельной банковской гарантии
3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?
4. Способы проверки банковской гарантии
5. Часто задаваемые вопросы

1. Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Критерий №1

Банк, который выдал банковскую гарантию, в обязательном порядке должен быть включен в перечень банков, находящихся на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находится 279 банков.

Примечание: Федеральным законом № 223-ФЗ не установлены обязательные требования к банкам, выдающим гарантии. Такие требования может установить сам Заказчик в своем Положении о закупках. Вообще стоит отметить, что требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ более лояльные, нежели к гарантиям по 44-ФЗ.

Критерий №2

Сведения о БГ должны содержаться в реестре банковских гарантий на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок — www.zakupki.gov.ru. Причем сведения о выданной БГ должны включаться банком в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой её выдачи (ч.11 ст.45 44-ФЗ).

Примечание: В 223-ФЗ нет требования о том, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в реестр БГ.

Критерий №3

Гарантия должна быть безотзывной, т.е. банк не имеет права отозвать такую БГ при любом стечении обстоятельств. Таким образом, гарант обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.

Критерий №4

БГ должна содержать в себе сведения предусмотренные ч.2,3 ст. 45 44-ФЗ. Это касается только гарантий, выдаваемых в рамках 44-ФЗ.

Критерий №5

В гарантию не должно включаться требование о представлении Заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Критерий №6

Гарантия должна быть отпечатана на фирменном бланке банка и должна содержать реквизиты такого банка и номер лицензии.

Критерий №7

БГ на крупную сумму выдается под поручительство или залог.

2. Признаки поддельной банковской гарантии

Признак №1 — Минимальный объем документов

Выдача БГ только лишь по нескольким документам (реквизиты компании и ссылка на контракт (закупку)) или и вовсе без таковых — явный признак мошенничества. Центральным Банком РФ предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел банка должен произвести проверку полного комплекта документов. Как правило, такой комплект документов включает в себя:

• учредительные документы;
• бухгалтерскую отчетность;
• налоговые декларации;
• заявку со ссылкой на закупку или контракт;
• расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Важный момент: Без предоставления подлинников документов настоящую БГ вам никогда не выдадут. Копии документов требуются лишь для принятия решения о выдаче и оформления БГ, но не для её выдачи.

Признак №2 — Короткие сроки выдачи БГ

Довольно часто на глаза попадаются объявления, в которых говорится о выдаче БГ за 1-3 часа. Это также явный признак мошенничества, потому что проверка документов требует определенного времени от 3-х до 7-ми дней.

Признак №3 — Комиссия за выдачу БГ значительно ниже среднерыночной

Перед тем, как оформить БГ, необходимо посмотреть тарифы нескольких банков. Обычно разница между тарифами будет не сильно большой. Если же вам предлагают оформить БГ по цене значительно ниже среднерыночной, то это явный признак поддельной БГ.

Признак №4 — Перечисление средств за выданную БГ на счет сторонней организации

Сумма вознаграждения за выданную БГ должна перечисляться на счет банка, который её выдал. В назначении платежа должно быть указано — “Уплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии…”. Если же вам предлагают перевести деньги на счет другой организации, то это явный обман. Ни в коем случае не стоит этого делать.

Также обязательно обращайте внимание на реквизиты, указанные в документах, они везде должны быть идентичными. Все подписи должны иметь расшифровку, а печати должны быть четкими и читаемыми.

Одна из самых распространенных схем — использование названий организаций схожих с названиями крупных банков.

3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Поставщик, который предоставляет Заказчику БГ, может знать, а может и не знать о том, что гарантия поддельная. Однако и в том и в другом случае он подвергает себя большому риску:

Во-первых, Заказчик может потребовать от поставщика замены гарантии в 5-10-ти дневный срок.

Во-вторых, Заказчик может отказаться от заключения контракта или в одностороннем порядке расторгнуть контракт с поставщиком на любом этапе его исполнения, если выяснит, что гарантия фальшивая.

В-третьих, в отношении поставщика может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ “Мошенничество”.

В-четвертых, сведения о поставщике могут быть внесены в реестр недобросовестных поставщиков. Таким образом, он на два года лишиться возможности принимать участие в торгах.

4. Способы проверки банковской гарантии

Проверка гарантии на официальном сайте ЕИС в реестре банковских гарантий

Этот способ отлично подойдет для проверки БГ, полученной в рамках 44-ФЗ. Для этого вам необходимо зайти в РБГ на сайте ЕИС и в поисковую строку ввести номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Если вы нашли в реестре БГ со статусом “Размещено”, то беспокоиться не о чем.

Подробный алгоритм проверки БГ в реестре банковских гарантий описан в этой статье.

Примечание: Существует, как открытый реестр БГ, так и закрытый, в который включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Соответственно сведения о таких БГ в открытом доступе вы не найдете. Для проверки таких гарантий необходимо направлять письменный запрос в Казначейство.

Для проверки банковской гарантии по 223-ФЗ отлично подойдут следующие способы:

Официальный запрос в банк-гарант

Вы можете направить официальный письменный запрос в головной офис банка-гаранта с целью подтвердить факт выдачи им БГ по номеру и дате выдачи. Форма такого запроса никак не регламентирована, поэтому может быть подготовлена вами в произвольной форме. Если же вы обратитесь в банк по телефону, то, скорее всего, вам откажут предоставить такую информацию, сославшись на её конфиденциальность.

Официальный запрос в Центральный Банк РФ

Вы также можете направить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с целью подтвердить факт выдачи БГ конкретным банком.

Личный визит в территориальное отделение банка

Как правило, у многих банков есть филиалы в разных городах. Поэтому если отделение банка, выдавшего гарантию, есть в вашем городе, то его можно посетить лично.

Проверка банковской гарантии онлайн через ЦБ РФ

Для этого вам необходимо перейти по ссылке — http://www.cbr.ru/credit/, а затем выбрать раздел “Справочник по кредитным организациям”. После чего ввести в окошко название банка и нажать кнопку «Найти».

Здесь вы можете узнать:

• есть ли вообще такой банк;
• имеет ли право такой банк выдавать БГ;
• выдавал ли этот банк БГ;
• есть ли нарушения данным банком нормативов ЦБ РФ по БГ.

Предположим, искомый банк есть в справочнике, нажмите левой кнопкой мыши по названию этого банка, чтобы посмотреть полную информацию.

На открывшейся странице с информацией о банке вам необходимо найти раздел “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета”, выбрать текущий год и последний отчетный период.

Затем в открывшейся ведомости вам необходимо найти номер счета 91315. Удобнее всего в данном случае воспользоваться сочетанием клавиш (Ctrl+F).

В этой строке отражается информация о финансовых операциях по банковским гарантиям. Если в строке вы увидите нули, то банк вообще не выдавал никаких банковских гарантий. Если же в строке отражена сумма меньше выданной вам БГ, то можно предположить, что такая БГ является поддельной или забалансовой. Возможно, банк даже и не догадывается о такой гарантии.

Сумма, превышающая размер вашей БГ, еще не говорит о том, что выданная вам гарантия настоящая. Однако это свидетельствует о том, что данный банк действительно выдает БГ.

Этот способ в большей степени подойдет для вычисления “топорных” подделок БГ.

Примечание: ЦБ РФ для банков, работающих на территории РФ, установлено ограничение по размеру БГ, выдаваемой одному принципалу (т.е. участнику закупок (поставщику)). Размер БГ не должен превышать 25% размера капитала банка.

Как проверить, что сумма вашей гарантии не превышает 25% капитала банка? На странице с информацией о банке найдите раздел “Расчет собственных средств (капитала)” это форма 123. Выберите год и последний отчетный период.

В строке №000 “Собственные средства (капитал)» вы найдете сведения о размере капитала банка на отчетную дату.

И если размер вашей гарантии более 25% капитала банка, то это явное нарушение, которое может грозить банку отзывом лицензии. В том случае если банк готов выдать вам такую гарантию, то, скорее всего, он не собирается отражать её в своем балансе. И в случае предъявления претензий со стороны Заказчика, будет отрицать факт выдачи такой БГ. Поэтому имейте это ввиду.

5. Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 — Должен ли Заказчик проверять БГ, предоставленную участником?

Ответ: В 44-ФЗ отсутствует прямая обязанность Заказчика проверять подлинность банковской гарантии. Однако Заказчик должен принять БГ участника, либо отказать ему в принятии такой гарантии, по основаниям указанным в ч.6 ст.45 44-ФЗ. Таким образом, Заказчик должен проверить БГ на соответствие её условиям, содержащимся в извещении (документации о закупке, проекте контракта), ч.2, 3 ст. 45 44-ФЗ, а также на предмет наличия её в реестре БГ.

Вопрос №2 — Что делать, если у банка, выдавшего банковскую гарантию, отозвали лицензию?

Ответ: Это не означает, что выданная БГ автоматически аннулируется. Однако для Заказчика такая гарантия не имеет никакой ценности, т.к. в случае необходимости Заказчик не сможет ею воспользоваться.

Вопрос №3 — Какие банки выдают некачественные банковские гарантии?

Ответ: Определить банки, которые выдают некачественные гарантии достаточно просто. Для этого необходимо:

1. Зайти на главную страницу официального сайта ЕИС (www.zakupki.gov.ru), в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

1. Затем в открывшемся реестре нажать по гиперссылке “Уточнить параметры поиска и выбрать “Статус банковской гарантии” — Отказано в принятии. Дополнительно можете установить дату размещения БГ в реестре на 2-3 месяца позже дня проверки. Далее нажмите по кнопке “Уточнить результаты”.

1. Далее в результатах выдачи смотрим банки, чьи гарантии не были приняты Заказчиками.

1. Также вы можете перейти по ссылке «Документы», и посмотреть по какой причине не была принята та или иная гарантия.

Если гарантии банка, в котором вы планируете получить БГ, часто отклоняют, то не стоит заказывать гарантию в таком банке.

Вопрос №4 — Может ли участник, предоставивший поддельную БГ, избежать внесения сведений о нем в РНП?

Ответ: Да, внесения сведений в РНП можно избежать, если участнику удастся доказать свою невиновность. Если поддельную гарантию вам выдал брокер или банк, то необходимо обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а копию такого заявления предоставить на заседании ФАС.

Вопрос №5 — Как проверить брокера, оказывающего услуги по выдаче БГ?

Ответ: Во-первых, необходимо проверить, есть ли между брокером и банком агентский договор. Во-вторых, посмотреть есть ли у данного брокера сайт и контактная информация на нем. В-третьих, можно позвонить в банк, и уточнить работает ли он с таким брокером или нет. В-четвертых, оплата комиссии за выпуск БГ должна перечисляться на счет банка, а не брокера.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Не забывайте, что нарваться на подделку можно, как работая с брокером (посредником), так и с банком. Поэтому обязательно проверяйте банковские гарантии на подлинность, а лучше работайте с проверенными банками. Быстро рассчитать стоимость БГ, а также выбрать надежный банк и лучшие условия оформления гарантии вы сможете на сайте — https://progarantii.ru/.

Реестр банковских гарантий

• РусТендер
• Вопрос-ответ
• Банковская гарантия
• Реестр банковских гарантий

Реестр банковских гарантий – это перечень выпущенных банками гарантий.

В рамках 44-ФЗ и 185-ФЗ банк, выпустивший гарантию, обязан разместить информацию о ней в реестре банковских гарантий в течение 1 рабочего дня. Он был создан для упрощения и ускорения проверки легитимности гарантий заказчиками. Реестр размещен на официальном сайте единой информационной системы.

Важно: с 1 июля 2018 года сведения из реестра больше не публикуются в открытом доступе. Теперь эта информация скрыта и доступна, только заказчику и уполномоченным представителям банка в личном кабинете на сайте ЕИС.

На официальном сайте теперь размещено сообщение о возможности просмотра сведений только по гарантиям, выпущенным до 30.06.2018:

Как поставщику проверить разместил ли банк информацию о выданной гарантии в реестре?

Согласно п. 8 ст. 45 44-ФЗ, банк в течение 1 рабочего дня, после включения информации о гарантии в реестр, направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Однако на практике Вам надо будет сделать запрос в банк, чтобы он предоставил выписку.

Пример выписки из реестра банковских гарантий:

В каждой выписке из реестра банковских гарантий указывается следующая информация:

1. Дата формирования выписки
2. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП банка-гаранта
3. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП поставщика-принципала
4. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП заказчика-бенефициара
5. Вид обеспечения
6. Номер извещения закупки
7. Дата выдачи гарантии
8. Содержание гарантии (дата вступления, дата окончания, сумма)
9. Иные документы, установленные Правительством, в частности Постановление Правительства №1005

Нужно ли запрашивать выписку у банка?

Для подписания контракта нужен только сам документ банковской гарантии (в электронном или бумажном виде). Поэтому отсутствие выписки не помешает Вам заключить контракт.

Однако, если Вы оформляете гарантию в новом для Вас банке и ещё не уверенны в нем, запросить выписку будет не лишним. Ее наличие подтверждает, что гарантия размещена в реестре и заказчик её увидит.

Также выписку можно получить и из закрытого реестра банковских гарантий, более подробно об этом мы писали в этой статье.

Как оформить гарантию в банке, который точно внесёт сведения в реестр

Выдавать гарантии и вносить их в реестр имеют право, только банки, входящие в перечни Минфина:

Перечень Минфина по 44-ФЗ

Перечень Минфина по 185-ФЗ

Чтобы рассчитать стоимость гарантии и выбрать лучшие предложение реестровых банков, заполните поля в онлайн калькуляторе и нажмите «рассчитать»

После расчета стоимости Вы сможете выбрать банк и подать на него заявку

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

Для закупок по 223-ФЗ не существует единого реестра банковских гарантий и банки не обязаны вносить сведения о выпущенных для таких торгов БГ куда-либо.

Поэтому для заключения контракта достаточно передать заказчику гарантию и он при необходимости сам проверяет её легитимность. Для этого он связывается с банком и получает от него подтверждение.

Реестровая банковская гарантия в короткие сроки

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

©ООО МКК «РусТендер»

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия по 233-ФЗ

Банки, предоставляющие банковскую гарантию

Закрытые банковские гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Банковские гарантии

• Для бизнеса Для бизнеса
  • Кредиты
    • Кредит под 0%
    • Кредит под 8,25%
    • Кредит «Золотой стандарт»
    • Кредит «Точка Опоры»
    • Кредит «Формула Успеха»
    • Овердрафт
    • Государственная поддержка субъектов МСП
    • Лизинг
    • Факторинг
    • Сферы деятельности наиболее пострадавшие от пандемии COVID-19
  • Подать заявление
    • Заявление на изменений условий кредитования
    • Заявление на полное/частичное закрытие кредитных обязательств
  • Депозиты
    • Депозит «Солид-Доход»
    • Депозит «Солид-Комфорт»
    • Депозит «Солид-Партнер»
    • Условия размещения денежных средств ЮЛ и ИП
  • Банковские гарантии
    • Электронная банковская гарантия
    • Банковская гарантия 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и другие
    • Коммерческая банковская гарантия
    • Проверка подлинности банковской гарантии
    • Teledoc
  • Расчетно-кассовое обслуживание
    • Пакеты услуг РКО
    • Резервирование счета
    • Перечень документов для открытия банковского счета
    • Спец. условия для клиентов ОАО «Солид-товарные рынки»
    • Специальные условия для клиентов банков с отозванной лицензией
  • Обслуживание ВЭД
    • Международные расчеты
    • Расчеты в национальных валютах
    • Валютное регулирование и валютный контроль
    • Конверсионные операции
    • АКЦИЯ «ВСЕ НА ВЭД!»
    • ПАРТНЕРЫ
  • Зарплатные проекты
  • Корпоративные карты
  • Стать партнером
  • Валютные операции
  • БИЗНЕС НАВИГАТОР МСП
  • МЕРОПРИЯТИЯ
    • Семинары
  • Меры поддержки МСБ, пострадавшего от последствий пандемии COVID-19
• Для частных лиц Для частных лиц
  • Обмен валют
  • Ипотека
  • Кредиты
    • Кредит «Солидный Kлиент»
    • Кредитные каникулы
    • «Рефинансирование кредитов других банков»
    • Кредит «Бюджетный»
    • «Ближе к мечте»
    • Кредит «Отличное решение»
    • «Кредит под залог»
    • «Плюс к пенсии»
    • «АВТОКРЕДИТ»
    • Кредит «Премиум»
    • Кредит без подтверждения дохода «Лайт»
    • Потребительское кредитование
    • Заявка на кредит
    • Кредитный калькулятор
    • Способы погашения кредита
  • Вклады
    • Вклад «Банзай»
    • Вклад До востребования
    • Налогообложение вкладов
    • Система страхования вкладов
    • Открытие счетов, расчётно-кассовое обслуживание
  • Страхование и другие услуги НФО
  • Банковские карты
    • Все карты
    • КЭШ БЭК
    • Блокировка утерянной карты
    • Документы для оформления карты
    • Безопасная оплата в интернете
    • Предложения для Зарплатных клиентов
    • Памятка держателя банковских карт
    • Процедура опротестования операций по картам АО «Солид Банк»
  • Интернет-Банк
    • Интернет – банк «SolidPAY»
    • Памятка по оплате кредитов-пополнению счетов через SolidPAY
  • Перевод денежных средств
    • Перевод Western Union
    • Перевод Юнистрим
    • Переводы с карты на карту
    • Пополнение карты Солид Банка
    • Денежные переводы «Золотая Корона»
  • Госуслуги
    • Онлайн услуги
  • Проверка кредитной истории
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Прием платежей
  • Сейфовые ячейки

Гарантии банка для ФТС

Реклама

Банковская гарантия является отличной альтернативой таможенным платежам для компаний, которые ведут деятельность в таможенной сфере. Данный вид документа выдается в пользу ФТС (Федеральной Таможенной Службы), носит название таможенной гарантии и считается одним из эффективных способов обеспечения уплаты платежей в области таможенного дела.

Описание условий гарантирования

Банк или другое кредитное учреждение (гарант) выдает таможенную гарантию таможенному органу (бенефициару) по просьбе клиента (принципала). Гарант, в соответствии с условиями, которые диктует банковская гарантия в пользу ФТС, обязуется произвести уплату таможенного платежа органу таможенной службы (бенефициару) в случае, если клиент (принципал) не выполнит свои обязательства по выплате различного рода таможенных платежей. Выплата денежной суммы производится в пределах указанного размера согласно условиям договора.

Выдать таможенную гарантию может не каждый банк. Согласно Федеральному Закону, ст. 142 от 27.11.2010 года № 311-ФЗ «О таможенном регулировании в РФ», банк должен соответствовать указанным в нем требованиям. Также кредитное учреждение должно быть включено реестр организаций, который ведется федеральной таможенной службой.

Банковская гарантия, которая выдается в пользу ФТС, оформляется на основании предоставленных в банк документов:

• Анкета на получение таможенной гарантии, заполненная клиентом;
• Отчетность о финансовой деятельности организации в соответствии с Ф1, Ф2 за 4 отчетные периода;
• Свидетельство о регистрации компании от соответствующего органа;
• Идентификационный номер налогоплательщика;
• Устав.

Министерством Финансов РФ ограничивается максимальная сумма таможенных гарантий, которые выданы одни кредитным учреждением. Данный показатель зависит от размера собственных денежных средств, а также норматива достаточности средств, собственником которых является банк.

Рассмотрение банковского проекта

Условия выдачи документов

Банковская гарантия, выданная в пользу ФТС, обеспечивает исполнение принципалом следующих обязательств:

1. По уплате таможенных платежей (в случаях отсрочки, расстрочки по их выплате), таких, как: пошлина на ввоз и вывоз товаров, взимаемый при ввозе на таможенную территорию РФ товаров налог, взимаемый при ввозе на таможенную территорию РФ товаров акциз, сборы ТФС;

1. По выполнению собственных обязательств:

• Как собственника и владельца таможенного склада либо склада со определенным периодом хранения: таможенная гарантия обеспечивает исполнение обязательств владельцем склада по уплате пошлин, определенных таможенными органами, налогов, касаемо хранящихся на его складе товаров, а также в случае их утраты и выдачи без соответствующего разрешения от органа таможенной службы; а также налогов и таможенных пошлин, если не были доставлены товары из других стран в предназначенный для этого таможенный орган, или в случае, если у владельца склада есть документ, разрешающий внутренний таможенный транзит товаров;

• Таможенного брокера: таможенная гарантия обеспечивает исполнение таможенным брокером своих обязательств в надлежащем виде перед органами ФТС касаемо уплаты денежных сумм в качестве таможенных платежей, пени либо всевозможных процентов, которые могут возникать в случае осуществления деятельности принципала, как таможенного брокера;

• Таможенного перевозчика: таможенная гарантия обеспечивает исполнение принципалом в надлежащем виде своих обязательств как таможенного перевозчика относительно уплаты денежных сумм платежей таможенным органам, всевозможной пении процентов, которые могут возникать при осуществлении его деятельности;

• При транзите внутри таможенной территории: таможенная гарантия обеспечивает исполнения обязательств по уплате таможенных платежей с целью получения разрешения, позволяющего осуществлять перевозку товаров в соответствии с процедурой внутреннего таможенного транзита.

• Об использовании организацией принципала акцизных марок с целью проведения маркировки продукции алкогольного производства, при возврате акцизных марок, которые не были использованы и/или были повреждены, а также о предоставлении в указанные сроки отчета об использовании акцизных марок, приобретенных организацией;

• При перемещении принципалом своих товаров под режимы, предусмотренные таможенной службой: переработка на территории, принадлежащей ФТС, а также переработка с целью потребления внутри территории, переработка не на таможенной территории, реэкспорт, временный ввоз.

Ниже приведено видео рекламного характера о возможностях гарантирования банков России:

Банковская гарантия, выданная в пользу ФТС, обладает следующими преимуществами:

Так как данный документ может быть выдан на срок до 12 месяцев, организация получает отсрочку на срок, который предусматривает банковская гарантия, относительно реальной уплаты таможенных платежей, что позволяет компании не изымать из оборота денежные средства;

В соответствии с тарифами таможенных органов, стоимость банковской гарантии, которая выдается в пользу ФТС, ниже, в отличие от кредита, а это в свою очередь позволяет компании при совершении сделки нести меньшие расходы;

Оформляя банковскую гарантию в пользу органов таможенной службы, компания получает возможность значительные суммы денежных средств не замораживать на счетах ФТС.

Бинбанк личный кабинет вход онлайн на официальный сайт binbank.ru. Промсвязьбанк личный кабинет интернет банка ib.psbank.ru. Вход в личный кабинет госуслуги на официальном сайте gosuslugi.ru. Вход в райффайзенбанк личный кабинет онлайн online.raiffeisen.ru. Вход в юникредит банк личный кабинет онлайн unicreditbank.ru.

Что такое таможенная гарантия и как ей воспользоваться

В процессе импорта или экспорта различной продукции компаниям необходимо взаимодействовать с таможенными органами и платить установленные государством взносы. Иногда таможне нужно дополнительно убедиться в том, что компания уплатит все положенные пошлины в срок и не нарушит правила ввоза или вывоза. Для обеспечения этих платежей чаще всего используют специальные таможенные банковские гарантии.

В этой статье мы подробно расскажем вам о принципе действия таможенных банковских гарантий. Вы узнаете, как правильно оформить такую гарантию и как правильно воспользоваться ей. Также в статье приведены условия выдачи гарантий в крупных российских банках.

Для чего нужна гарантия таможенных платежей

Таможенная гарантия — это способ обеспечения обязательств компании перед таможенным органом. При ее заключении в операции ввоза или вывоза продукции через границу РФ появляется еще один участник — банк-гарант. При нарушении обязательств — например, при неуплате пошлин в срок — гарант выплачивает таможенным органам компенсацию, размер которой указан в договоре. Компания, в свою очередь, обязана будет вернуть сумму этой компенсации банку.

Кроме гарантий, Таможенный кодекс РФ предусматривает и другие виды обеспечения обязательств — залог имущества или денег, поручительство или договор страхования.

Таможенная гарантия может потребоваться:

• При оформлении рассрочки или отсрочки таможенных пошлин
• При выполнении функций таможенного склада, перевозчика или брокера
• При ввозе или вывозе подакцизной продукции (например, алкоголя или табака)
• При помещении товаров под таможенный режим переработки, реэкспорта или временного ввоза
• При внутреннем таможенном транзите товаров

Во всех этих ситуациях таможенная служба хочет убедиться в том, что компания, которая хочет перевезти товары через границу или организовывает процесс перевозки, выполнит свои обязательства перед государством. Нарушения этих обязательств могут привести к различным проблемам, вплоть до уголовного преследования. Банковская гарантия позволит компании справиться с неуплатой платежей, а таможенной службе — получить требуемые пошлины.

Выдавать таможенные гарантии имеют право только банки, которые включены в соответствующий реестр Федеральной таможенной службы. Общая сумма гарантий такого типа, которые банк может выдать одновременно, ограничена Минфином и зависит от размера собственных средств.

Как получить таможенную гарантию

Вначале изучите реестр банков, которые имеют право выдавать такие гарантии. Выберите организацию, которая предлагает наиболее удобные условия, и обратитесь к ней. Заполните заявку и передайте в банк документы, необходимые для принятия решения. Банк сообщит вам о результатах рассмотрения заявки в течение срока от нескольких дней до недели.

Если ваш банк не выдает таможенные гарантии, то вы можете обратиться в другую организацию — иметь для этого расчетный счет в ней не обязательно. При этом учтите, что для тех, кто не является действующими клиентами, банки предлагают менее выгодные условия.

Банк-гарант, в свою очередь, может потребовать от клиента дополнительного обеспечения обязательств. Чаще всего, это залог имущества или денежного депозита, реже — поручительство или другие гарантии. Если клиент не вернет сумму компенсации в срок, то она будет погашена за счет обеспечения.

В отличие от других типов гарантий, таможенные реже оформляются через компании-посредники. Но некоторые брокеры все же готовы предоставить помощь в их получении. Посредник рассмотрит ситуацию, в которой требуется гарантия, подберет подходящий банк и поможет подготовить документы. За свои услуги он возьмет отдельную комиссию.

Какие документы необходимы для получения гарантии

Конкретный список документов устанавливает банк, который выдает гарантию. В большинстве случаев в него входят:

• Заявление на предоставление услуги
• Регистрационные и учредительные документы организации
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, оформленная не позднее, чем за 30 дней до подачи заявления
• Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и представителя компании
• Бухгалтерская и финансовая отчетность за последний отчетный период
• Документы по таможенной операции, для которой требуется гарантия

При необходимости банк может запросить дополнительные документы и сведения.

Как действует гарантия таможенных платежей

При проведении таможенной операции, которая требует наличия гарантийного обеспечения, передайте гарантию в таможенный орган. Он проверит документ на соответствие требованиям, после чего сообщит организации о результате. Если гарантия не будет соответствовать этим требованиями, таможня потребует заменить ее или предложит другие способы обеспечения обязанностей.

Если компания нарушит свои обязательства, таможенная служба отправит запрос банку-гаранту. Банк перечислит на счет службы сумму компенсации, после чего потребует от клиента возмещения этой суммы. Как и в случае с другими гарантиями, банк не имеет права вмешиваться в ход таможенной операции.

Если вы не воспользовались гарантией по той или иной причине, то вернуть комиссию за ее выдачу вы не сможете.

В каком банке можно получить таможенную гарантию

Как было сказано выше, право на выдачу таможенных гарантий есть не у всех банков. Однако, в реестре таможенной службы присутствуют почти все крупные банки федерального уровня. Примерные условия гарантий в крупных банках представлены далее:

Сбербанк

Сбербанк одним из первых получил право на выдачу таможенных гарантий. Условия для их оформления — те же, что и для гарантий других видов. Представители малого бизнеса могут получить гарантию на сумму до 15 000 000 рублей с ускоренным оформлением и без обеспечения.

• Сумма гарантии: от 50 000 рублей
• Срок действия: до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу: от 2,66%
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Альфа-Банк

Крупный банк, который предлагает гарантии на гибких условиях для разных ситуаций при ввозе и вывозе товаров. Перевозчикам и таможенным представителям доступны гарантии не только в рублях, но и в евро. Срок принятия решения занимает до пяти рабочих дней.

• Сумма гарантии: до 2 500 000 рублей или до 1 000 000 евро
• Срок действия: до 12 месяцев
• Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

ВТБ

Один из крупнейших и самых надежных российских банков, выдает таможенные гарантии на индивидуальных условиях для каждого клиента. ВТБ предусматривает выдачу гарантий в экспресс-режиме всего за один рабочий день. Для компаний, которые имеют оборот во внешнеэкономической деятельности более 3 000 000 долларов США, банк предлагает более выгодные условия.

• Сумма гарантии: без обеспечения — до 150 000 000 рублей, с обеспечением — зависит от стоимости
• Срок действия: до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу: от 0,9%
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
• Обеспечение: залог имущества или депозита

По сравнению с другими способами обеспечения ответственности перед таможней, гарантия является наиболее выгодным. Вам не придется выделять деньги из своего оборота или рисковать собственным имуществом. Гарантия, оформленная в надежном банке, поможет вам избежать лишних проблем с таможенными органами, если при ввозе или вывозе товаров у вас возникнут трудности.

Кроме таможенных платежей, гарантии могут использоваться для обеспечения разных видов ответственности — например, исполнения условий договора или уплаты аванса. У каждого из типов гарантий есть свои особенности, нюансы и сферы применения. Мы расскажем о них подробнее в других статьях.

Итак, банковская гарантия — хороший способ обеспечить свои обязательства по уплате таможенных пошлин и сборов. При обращении за ней учитывайте следующее:

• При нарушении условий банк выплатит таможенной службе компенсацию
• Воспользоваться гарантией могут как ИП, так и юрлица
• Выдавать таможенные гарантии могут только банки, имеющие специальное разрешение
• Для получения гарантии сообщите банку информацию о таможенной операции
• При получении гарантии вам нужно будет уплатить комиссию и предоставить залог
• При наступлении гарантийного случая вам нужно вернуть сумму компенсации банку с процентами

Таможенную гарантию стоит оформлять в крупном банке — например, в Сбербанке или ВТБ. Такой банк, как правило, имеет разрешение на выдачу таких гарантий и пользуется большим доверием со стороны таможенников.

Приходилось ли вам пользоваться гарантиями при взаимодействии с таможней? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Виктор Шемякин

Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.