Куперс

В нашей стране достаточно часто люди сталкиваются с ситуацией, когда им настырно начинают названивать «коллектора”. Причем часто с требованием о выплате несуществующего долга. Как разговаривать по телефону с мошенниками, выдающими себя за законных кредиторов, которым вы что-то должны, и насколько законны их действия — об этом и многом важном в нашем материале.

Если вы не заключали сделку и никому ничего не должны, то вам вообще не следует пугаться назойливых звонков. Если у вас обнаружили мифическую недоплату по кредиту, а вы знаете, что все по нему выплатили, то тоже следует избегать контакта.

Зачастую все эти «работники международных компаний по взысканию долга” вообще просто не могут предъявить вам законных требований, а потому просто капают на нервы. У них разработана целая программа воздействия на людей со слабой психикой. Ваша же задача — выяснить, что у них на вас есть и что они могут предъявить вам в качестве обвинения, соответствующего действующему законодательству. Чем больше вы задаете вопросов и ведете активную беседу, тем больше у вас шансов противостоять коллекторам.

Договор представительства (Заголовок Н2)

Раньше коллекторы использовали термин «договор факторинга». И первого, и второго договоров никогда не существовало. Это фиктивные и негласные договоренности, условия которых не прописаны в Законе Украины. Если у вас был бы реальный кредитор, то он был обязан уведомить вас по почте о передаче вашего долга. Уведомление должно было бы иметь форму договора между банком и коллекторской компанией. И если нет такого рода документов (вы их никогда не видели и не подписывали), вы не несете никакой ответственности в досудебном порядке. А до суда обычно дело не доходит, так как у них нет никаких законных оснований для того, чтобы вас привлечь, поэтому вам стоить угрожать судом, а не им.

Вы не обязаны идти в банк и выяснять наличие задолженностей по звонку коллекторов

Законов, обязывающих вас сделать это, – нет. Если бы у вас был реальный долг по кредиту в банке или в другом финансовом учреждении, то сотрудники банка (финучреждения) должны были присылать вам на электронную почту документы. Или же уведомлять вас с помощью sms. Но когда вам звонят и просто говорят, что ваш долг передан банком какой-то мифической компании для взыскания долга – это мошенничество.

Государство ничего не делает для прекращения деятельности коллекторов- мошенников

Ни государство, ни полиция пока не знают, что делать с данной проблемой. Поэтому прозрачных условий на рынке, которые могли бы урегулировать вопросы по правам коллекторов при взыскании проблемной задолженности, не существует. Из минусов — это развязывает руки взыскателям терроризировать вас по телефону. А из плюсов — у вас тоже нет особых ограничений по тому, как относиться и вести переговоры с вымогателями.

Уверенность в себе, знания и активный способ общения – основа успеха в противостоянии мошенникам

В скрипте у «звонилок” обычно прописано, что они должны доминировать и давить, а это значит, что им нельзя в своей речи делать паузы, чтобы нагнетать нервную обстановку. Поэтому в ответ вы можете сами искусственно создавать паузы или же не давать говорить вымогателю. Задавайте неудобные вопросы и не бойтесь фразы: «Наш звонок записывается”, так как в Украине телефонный разговор не считается документом и вещественным доказательством. Из таких вопросов должен начинаться ваш разговор с коллектором и ответы на эти вопросы вы имеете право знать, если у исполнителя есть реальный договор с банком, в котором образовалась задолженность:

• Фамилия, имя и отчество менеджера, который ведет с вами беседу.
• Его положение в компании, должность.
• Что за фирма, как называется и где находится главный офис.
• Регистрационный номер документа-договора, который подтверждает у вас наличие кредита и задолженности у основного финучреждения.
• Номер договора, по которому основное финучреждения позволило с вас взыскать данной организации определенную задолженность.

В случае, если организация официальная и действует достаточно законно, то у нее будут все необходимые данные. В ином же случае вы имеете дело с аферистами. С ними, как известно, разговор должен быть коротким.

Подписывайтесь на Днепр оперативный в Facebook

Читайте новости в нашем Telegram-канале

В начале января 2017 года начал официально действовать закон (ФЗ № 230 О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»), защищающий права гражданина во время возврата им кредитной задолженности, который в народе попросту называют » Законом о коллекторах «. В частности в законе прописано, насколько часто коллекторы могут отправлять сообщения или осуществлять звонки клиенту банка.

По закону работники коллекторских служб имеют право звонить в будни и выходные один раз за день в строго определённое время. В рабочие дни должник может получить звонок с восьми утра и до десяти часов вечера, а вот в выходные это время сокращается, а именно с девяти утра и до восьми вечера. За неделю банковскому клиенту могут поступить два звонка, а за весь месяц не более восьми.

SMS сообщения работники коллекторских агентств имеют право отправлять чаще: два раза каждые сутки, но всего за неделю их должно оказаться не больше 4, а за весь месяц около шестнадцати.

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Закон запрещает коллекторам

• Звонить, писать и встречаться с должником с 22:00 до 08:00 утра в рабочие дни и с 20:00 до 09:00 утра в праздники и выходные.
• Действовать анонимно, обращаться к заемщику не представившись и не сообщив регистрационный номер компании, которую представляет коллектор.
• Оскорблять заемщика, применять физическую силу, угрожать убийством или причинением вреда заемщику и его близким.
• Разглашать информацию о сумме долга третьим лицам, без письменного разрешения должника.
• Ограничивать права на свободу передвижения должника, ь. Проникать в жилище заемщика без его согласия.
• Уничтожать и портить имущество заемщика.
• Вводить заемщика в заблуждение, с целью вынуждения совершения платежа.
• Произвольно увеличивать сумму долга.

В договоре при взятии кредита в некоторых случаях человек прописывает номера телефонов близких родственников или даже просто друзей. Коллекторы имеют право звонить и им всё по тому же «Закону о коллекторах». Но это право они получают только при вашем согласии, прописываемом в договоре. Однако в любой момент, дабы не мешать третьим лицам, должник может оградить их от докучающих звонков. Каким образом это можно сделать?

Во-первых, сам задолжавший банку имеет право направить запрос на отказ от звонков третьим лицам из коллекторского агентства (банка), занимающегося взысканием.

Во-вторых, ваши родственники и друзья по закону имеют право самостоятельно написать заказное письмо о прекращении звонков и рассылке сообщений им.

Но не всегда случается так, что после осуществления данной процедуры надоедливость работников коллекторских агентств прекращается.

Как справиться с постоянными звонками коллекторов, переходящих все границы?

По причине того, что новый закон работает только пару лет, не все должники знают о нем, коллекторы пользуются этим незнанием и часто игнорируют письма и и обращения об отзыве своего согласия на взаимодействие. Как в этом случае поступить?

Однако есть способ прекратить произвол коллекторов!

За работой коллекторов и действиями должников ответственно наблюдают судебные приставы. Обратившись к ним, можно заставить умерить давление, оказываемое коллетотрами. Для этого необходимо посетить сайт http://www.fssprus.ru и отправить жалобу на их действия.

К жалобе необходимо приложить следующие документы:

• Скан жалобы-письма, которое Вы направляли по почте взыскателю;
• Почтовую квитанцию, подтверждающую отправку письма;
• Квитанцию о вручении, которая придет Вам по почте после получения Вашего письма адресатом;
• Распечатку звонков с Вашего номера телефона, подтверждающую, что после получения Вашего письма взыскателем (коллектором), звонки в Ваш адрес продолжают поступать.

Обратиться к судебным приставам имеют право не только третьи лица, но и сами должники, обнаружившие, что сотрудники отделов взыскания переходят границы дозволенного и звонят в неположенное время или же чаще нормы.

Однако пока человек является задолжавшим банку, он будет получать и дальше звонки от коллекторов. Постоянные грубые разговоры и, быть может, угрозы делают его положение ещё хуже, ведь давление на должника идёт со всех сторон.

Работа коллекторов основана на психологических приемах, используемых с целью оказания давления и последующей манипуляции волей человека. Задача коллектора — «прощупать » вас, на предмет поиска слабых мест или страхов. Самые распространенные страхи: узнают соседи, что скажут на работе, страх за близких и т.д. Но необходимо понимать, что все, то вы слышите взыскателей – всего лишь шаблонные и заученные наборы фраз. Не стоит поддаваться на угорозы и шантаж, пытайтесь отвечать коротко и безэмоционально, дайте понять, что работа в отношении вас бесперспективна. Правильный вариант диалога: «погашу задолженность, как появится финансовая возможность, в данный момент денег нет».

Что делать в случае, если расплатиться с банком не представляется возможным а коллекторы совсем замучали?

Существует два законных способа избавиться от коллекторов.

• 1-ый способ, в случае просрочки по платежам более 4-х месяцев, должник имеет право отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо направить «отказ от взаимодействия» по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Форма «отказа» от взаимодействия, утверждена приказом ФССП России от 18.01.2018 N 20 (скачать форму). Получив данный отказ, кредитор обязан остановить звонки и контакты, до того, как он не обратится в суд за взысканием просроченной задолженности. Однако необходимо иметь в виду, что после признания судом за вами долга, кредитор вновь получает право звонить и приезжать к Вам.
• 2. Признать себя банкротом – реальный выход в подобной ситуации. После того как заявление поступит в суд и получит официальный номер дела, кредиторы обязану будут обращаться не к вам непосредственно, а в суд направлять свои требования. С момента поступления заявления в судебное производство, коллекторы бесследно исчезнут из Вашей жизни, дальше все общение с кредиторами переходит к вашему финансовому управляющему.

Зачем общаться с коллекторами

Полезная консультация

Обычному заемщику бывает сложно сориентироваться в правовых и финансовых аспектах работы с задолженностью. Сотрудник профессионального коллекторского агентства — специалист в этих вопросах, прошедший специальное обучение в сфере кредитного права и особенностей работы с различными кредитными продуктами. У него большой опыт в вопросах кризисного управления личными финансами. Выслушайте его совет.

Нахождение компромисса

Профессиональный взыскатель — посредник между кредитором и должником, заинтересованный в нахождении компромисса и возвращения заемщика в график платежей. Зачастую именно с коллекторскими агентствами, имеющими дело с крупными объемами долговых портфелей, проще договориться о различных вариантах платежей или реструктуризации, чем с банками или МФО. Начните диалог — только так вы узнаете о существующих возможностях выхода из ситуации.

Больше возможностей для добросовестных должников

Если вы не уклоняетесь от общения с взыскателем и подтверждаете свою готовность урегулировать проблему долга с помощью продолжения платежей, коллекторское агентство не будет передавать ваше дело в суд для принудительного взыскания и может остановить начисление штрафных санкций.

Первый вице-президент НАПКА Александр Морозов об урегулировании задолженности

Негативные последствия уклонения от контактов и выплаты долга:

Увеличение суммы задолженности

Избегание общения с кредиторами или попытки решить вопрос с помощью раздолжнителей приводят к росту суммы задолженности за счет продолжающегося начисления процентов и пени за несвоевременные выплаты.

Ухудшение кредитной истории, снижение шансов на новый кредит

Информация о кредитной истории заемщика становится все более доступной, и не только кредитным организациям, но и страховым компаниям, арендодателям, работодателям. Уклонение от общения с кредиторами, длительные просрочки по платежам, судебные споры свидетельствуют о недобросовестности должника и сводят к минимуму его шансы на получение нового кредита и других финансовых услуг. Это может оказаться особенно неприятным, когда кредит потребуется для действительно важной цели — для оплаты образования детей или медицинских расходов.

Проблемы с трудоустройством

Многие работодатели сейчас просят кандидата предоставить информацию о кредитной истории или справку об отсутствии задолженностей, особенно, если работа связана с финансовой ответственностью. Негативная кредитная история может быть воспринята работодателем отрицательно.

Дополнительные расходы от передачи дела в суд

Если должник игнорирует требования взыскателей, кредитор или коллекторское агентство может обратиться в суд. По статистике, более 95% подобных судебных дел оканчивается решением в пользу взыскателя. В этом случае, должнику будет вменена обязанность оплатить не только сумму задолженности, но и судебные издержки.

Ограничение выезда за пределы РФ

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», у вас могут возникнуть проблемы с получением загранпаспорта и въездных виз во многие страны мира. Кроме того, ст. 67 закона «Об исполнительном производстве» дает возможность ограничить выезд должника за пределы России, даже при наличии незначительной задолженности. В случае же обращения взыскателей в суд и начала судебного производства, выехать за границу на отдых для должника почти нереально.

Арест счетов и имущества по результатам суда

Если речь идет об обеспеченном кредите, в случае неисполнения должником своих обязательств, кредитор может изъять заложенное имущество из собственности должника. Если кредит был необеспеченным, то с момента передачи кредитором дела в суд, имущество и средства должника будут арестованы судебными приставами для обеспечения иска и возврата задолженности. По итогам судебного разбирательства должник может лишиться своего имущества, при этом долг будет оплачен не полностью, поскольку такое имущество продается за невысокую стоимость.

Уголовная ответственность

Недобросовестному заемщику может грозить уголовная ответственность. В соответствии со ст. 177 Уголовного Кодекса РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере на виновного может быть наложен штраф в сумме от 200 000 рублей, наказание в виде обязательных работ до 480 часов, арест на срок от 4 до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет. Крупным в данной статье признается ущерб, сумма которого превышает 1,5 млн. руб. (включая проценты и штрафные санкции). Кроме того, может быть возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ (мошенничество), по ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребление доверием).

Будьте ответственны в вопросах исполнения своих финансовых обязательств. Один телефонный разговор может помочь вам решить вашу проблему с задолженностью и избежать негативных последствий.

Коллекторы могут оказаться мошенниками. Фото из архива «Сегодня»

Коллекторские службы, получившие известность в период кризиса 2008-2009 гг., заняли прочную позицию в сфере банковсковских услуг.

Реклама

Подавляющее количество «жертв» коллекторов не согласны с их действиями. В некоторых случаях должник действительно забыл или не захотел заплатить вовремя. В данной ситуации возникает единственный вопрос: кому платить, банку или коллекторам? Но есть случаи, в которых долга никогда и не было, но представители коллекторских служб упорно доказывают, что он есть.

Что делать в таких ситуациях? Как правильно реагировать? На эти и другие вопросы отвечает Андрей Литвин, юрист фирмы Pravo&Peremoga, пишет Bigmir)net.

Когда звонит коллектор

Итак, вам позвонили из коллекторского агентства, от которого вы узнаете, что у вас якобы есть долг. Не стоит паниковать! Прежде всего, необходимо попросить звонящего представиться, выяснить его должность, название компании, ее местонахождение, адрес для направления почты. Затем потребуйте обосновать возникновения долга – указать дату и номер договора (кредита, займа и т.д.), данные о его сторонах, сумме долга, при наличии – реквизиты судебного решения. Далее установите, на каких основаниях заявляются требования третьим лицом (договор уступки права требования, факторинга, комиссии, предоставления услуг).

Реклама

Все данные необходимо записать. Если есть возможность – определите телефонный номер звонившего. После этого завершите разговор, предупредив, что в случае повторных звонков вы будете обращаться с заявлениями в правоохранительные органы.

В дальнейшем направляются письменные запросы на адрес кредитора, банка или коллекторского агентства о наличии перечисленных договоров.

Если информация о наличии договора, который вы не заключали, подтвердится, то его необходимо признавать недействительным в судебном порядке. Также подаются заявления в правоохранительные органы о подделке документов, мошенничестве.

Как угомонить вымогателей

В тренде

В Раде готовят новую налоговую реформу

Случается, что коллекторы не всегда действуют в рамках закона – звонят на работу, вашим друзьям, угрожают вам и вашим близким. В таком случае, юрист советует обратиться к некоторым статьям Криминального Кодекса Украины, которые нарушают своими действиями коллекторы:

Реклама

При отсутствии документального обоснования требований коллекторов в правоохранительные органы подается заявление о вымогательстве (ст. 189 КК Украины).

Звонки коллекторов подтверждают, что первичный кредитор передал им полученную от вас конфиденциальную информацию, поэтому возможна также подача заявления о нарушении неприкосновенности частной жизни (ст. 182 КК Украины). Зачастую при заключении подобных договоров предусматривается право кредитора передавать полученные данные третьим лицам, однако целесообразно обжаловать такие действия кредитора в суде и требовать возмещения материального/морального вреда.

Если договор заключался до 2011 года, то дополнительным основанием для обжалования может быть нарушение требований закона «О защите персональных данных». Члены вашей семьи не являются участниками взаимоотношений с кредитором, поэтому угрозы коллекторов в их адрес также расцениваются как нарушение неприкосновенности частной жизни.

Угрозы коллекторов могут быть квалифицированы как принуждение к исполнению гражданско-правовых обязательств (ст. 355 КК Украины).

Не спешите платить

Реклама

Если коллекторы за вас взялись, то будут использовать все возможные способы психологического воздействия, которые не всегда являются законными. Нет смысла пытаться их разжалобить, у них стоит цель заставить вас вернуть долг. Если вы все же не можете прийти к согласию с коллекторским агентством, просите подавать иск в суд, ведь непосредственное взыскание может осуществлять исполнительная служба и только на основании решения суда.

И в заключение, будьте внимательны, не спешите бежать в кассу и оплачивать, изучите всю ситуацию целиком, ведь коллекторы могут оказаться просто мошенниками.

Реклама