Куперс

Лимиты получения/отправки денежных переводов в иностранной валюте через международную платежную систему Western Union

получение и отправление переводов в иностранной валюте без открытия счета резидентами и нерезидентами может осуществляться в виде помощи родственников с соблюдением следующих ограничений:

Отправление (выплата) перевода в иностранной валюте

	Резидент	Нерезидент
Отправление перевода за пределы Украины	Эквивалент, который не превышает 15 000 грн. по курсу НБУ в день без подтверждающих документов.	Эквивалент, который не превышает 15 000 грн. по курсу НБУ в день на основании документов, подтверждающих источники происхождения иностранной валюты (не допускается предоставление подтверждающих документов, распечатанных из сети Интернет).
Выплата перевода из-за границы	Эквивалент, который не превышает 150 000 грн. по курсу НБУ в один операционный день без подтверждающих документов.	Эквивалент, который не превышает 150 000 грн. по курсу НБУ в один операционный день без подтверждающих документов.
Отправление по Украине	Не производится	Не производится
Выплата по Украине	Не производится	Не производится

Согласно с Декретом Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» для физических лиц установлено такое значение терминов резиденты и нерезиденты:

Резиденты – физические лица (граждане Украины, иностранные граждане, лица без гражданства), которые имеют постоянное место жительства на территории Украины, в том числе те, которые временно находятся за границей.

Нерезиденты — физические лица (иностранные граждане, граждане Украины, лица без гражданства), которые имеют постоянное место жительства за пределами Украины, в том числе и те, что временно находятся на территории Украины.

Резидентность лица должна быть подтверждена документально.

Нормативные требования

Ограничение операций по сумме, определены в соответствии с Правилами осуществления за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплаты в Украине, утвержденными постановлением Правления Национального банка Украины (далее – НБУ) № 496 от 29.12.2007.

Общий порядок осуществления перевода средств

без открытия счетов

Перевод средств в пределах Украины (по территории Украины) осуществляется исключительно в национальной валюте (гривне). Любые переводы в пределах Украины, в иностранной валюте (доллары США, евро) без открытия счетов (наличными) запрещены по всем платежным системам.

1. Перевод средств за пределы Украины (или выплата из-за границы) осуществляется исключительно в иностранной валюте (доллары США, евро). Любые переводы, за пределы Украины (или выплаты из-за границы), в национальной валюте (гривне) запрещены по всем платежным системам.

2. Комиссионное вознаграждение (клиентская плата) за отправление переводов за пределы Украины взимается исключительно в гривне по курсу НБУ на день отправки перевода по отдельным приходным кассовым документам.

Для получения перевода наличными из-за границы физическое лицо (резидентили нерезидент) предоставляет следующие документы:

1. Заявление на выдачу наличных или документ, установленный соответствующей платежной системой на получение перевода;

2. Паспорт или документ, который его заменяет;

Для отправления перевода наличных за границу физическое лицо (резидент или нерезидент) предоставляет следующие документы:

1. Заявление на перевод наличных средств или документ соответствующей платежной системы на отправление перевода;

2. Паспорт или документ, который его заменяет;

3. Для физических лиц-нерезидентов, дополнительно, документы, подтверждающие источники происхождения наличных средств в иностранной валюте (допускается осуществление перевода в пределах суммы и в валюте средств, происхождение которых подтверждено документально).

В качестве документов, подтверждающих источники происхождения наличных средств в иностранной валюте, могут использоваться:

1. оригинал бланка на получение клиентом денежного перевода в иностранной валюте из-за границы;

2. таможенная декларация клиента (срок действия которой не истек – в течение одного года с момента оформления декларации);

3. кассовый документ о получении клиентом заработной платы в иностранной валюте (справка работодателя, посольства или консульства о доходах лица не принимается);

4. заявление на выдачу клиенту наличных в иностранной валюте (оформляется банками Украины при выдаче физическим лицам средств с их текущих, вкладных (депозитных) счетов).

Все подтверждающие документы должны подаваться в оригинале. Допускается наличие на подтверждающем документе записей банков об отправлении переводов, с использованием этого документа. При этом, отправление перевода может быть осуществлено только в валюте подтверждающего документа и в пределах остаточной суммы (разница общей суммы подтверждающего документа и осуществленных по этому документу переводов средств, в случае их осуществления).

Один клиент Western Union сможет перевести в одну страну не более 600 тыс. руб. в месяц (около $9520 по текущему курсу). Такие лимиты установила с 22 июля платежная система, которой пользуются трудовые мигранты. Объявление об этом вывешено на российском сайте американской компании.

«Для целей определения общей суммы переводов денежных средств, отправляемых одним отправителем в течение месяца, учитываются все отправленные переводы, независимо от валюты перевода или способа отправления (отделения Участников, сайт и т.д.). Для целей учета лимита переводы в долларах США пересчитываются в российские рубли по курсу Платежной системы Вестерн Юнион, установленному для соответствующего перевода», — уточняется в заявлении.

Ограничения не касаются Казахстана, Кыргызстана, Китая (включая Гонконг) и Вьетнама. «Максимальная общая сумма переводов денежных средств, отправляемых одним отправителем в Казахстан, Кыргызстан, Китай или Вьетнам, остается без изменений», — подчеркнули в компании. Для этих стран в апреле были установлены еще более низкие тарифы на уровне 100 тыс. руб. в месяц и 150 тыс. руб. в месяц для Казахстана.

Исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова в комментарии РБК отметила, что отправляемые мигрантами суммы ниже этого лимита, «однако система работает в основном вне стран ближнего зарубежья, и на этих направлениях вводимое ограничение может быть существенным».

Ограничения для трансграничных переводов составляют $5 тыс. для одной операции. Они были введены в соответствии с требованиями закона по борьбе с отмыванием средств и финансированием терроризма, а также в соответствии с рекомендациями ЦБ от 14 января 2019 года, направленными на повышение внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов.

В «Золотой короне» — другой крупнейшей системе международных переводов — лимиты в последнее время не менялись. Кроме того, Сбербанк России в апреле запустил мгновенные переводы по номеру телефона и имени получателя в десять стран ближнего зарубежья, в том числе во все государства Центральной Азии — Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Киргизию и Туркменистан.

Напомним, что несколько банков приостановили работу с «Юнистримом» из-за лимита на переводы, введенные из-за того, что Центробанк ограничил системе наличные обменные операции с валютой в ноябре 2018 года 400 миллионами рублей в день в связи с нарушениями требования законодательства по противодействию отмыванию денег.

Денежные переводы «Золотая Корона» – это сервис быстрой безадресной доставки денежных средств. Миллионы людей доверяют перевод денег «Золотой Короне».
Перевести деньги можно любым удобным способом:

• наличными – к вашим услугам более 50 000 пунктов обслуживания в России, странах ближнего и дальнего зарубежья;
• через интернет с карты любого банка России, Белоруссии или Казахстана – на сайте;
• а также в мобильном приложении (6+), которое можно скачать и установить бесплатно.

Система денежных переводов позволяет физическим лицам отправить деньги без открытия счета быстро, безопасно и удобно. Вы всегда можете оказать финансовую поддержку родным и друзьям, какие бы расстояния вас ни разделяли.
Для отправки денег наличными без карты вы можете воспользоваться широкой сетью пунктов «Золотой Короны»: адреса офисов банков и точек обслуживания торговых сетей можно найти на странице поиска​.
Информацию о том, какая комиссия установлена за осуществление переводов онлайн, можно узнать при оформлении перевода​. ​​А​​ зде​сь​​ ​можно посмотреть тарифы на переводы наличными ​
Особого упоминания заслуживают международные переводы с конвертацией. При оформлении выберите валюту получения, отличающуюся от валюты отправки – комиссия составит 0%. На сегодня это одно из самых выгодных предложений сервиса.

Хотите создать компанию по переводу денег с нуля? Или вам нужен образец шаблона бизнес-плана денежных переводов? Если ДА, тогда я советую вам прочитать.

Бизнес по переводу денег помогает перевести деньги между двумя людьми. Перевод денег со счета одного человека на другой счет ранее был единственной обязанностью банков; в настоящее время частные лица создают предприятия по переводу денег. Две очень популярные компании по переводу денежных средств — это компании Paypal и Western Union (WU).

Есть несколько лицензий, которые необходимо получить для ведения бизнеса по переводу денег. Это похоже на лицензию на денежные переводы, выданную Национальной ассоциацией денежных переводчиков (NMTA), и вам также потребуется зарегистрироваться для получения бизнес-лицензии на денежные услуги. Бизнес по переводу денег является очень капиталоемким бизнесом, и по закону вы должны иметь определенную базу капитала и взаимные облигации для ведения бизнеса по переводу денег.

Поскольку для входа в этот вид бизнеса требуется много подготовка, как вы можете начать бизнес по переводу денег?

Создание компании по переводу денег — образец шаблона бизнес-плана

1. Разработка a Бизнес-план

Бизнес-план очень важен для ведения этого бизнеса. Он служит дорожной картой или руководством для бизнеса. Ваш бизнес-план должен содержать все необходимые детали вашего бизнеса. Вы должны быть в состоянии ответить на такие вопросы, как; будут ли денежные переводы осуществляться через онлайн или офлайн-платформу? Требование минимального капитала, установленное вашим государством, и как вы намерены увеличить такую ​​базу капитала?

Где будет находиться бизнес? С какими банками вы будете работать для выполнения транзакций? Будут ли агенты, работающие на ваш бизнес, и каковы будут обязанности агентов? Как будет выглядеть структура бизнеса; это будет бизнес с одним человеком или будут партнеры по бизнесу? Ответы на эти перечисленные вопросы послужат руководством для бизнеса.

2 . Зарегистрировать компанию: . Вы должны зарегистрировать компанию, чтобы работать в качестве юридического лица. В связи с характером бизнеса денежных переводов вам может потребоваться зарегистрировать бизнес как компанию с ограниченной ответственностью. Вы можете принять решение обнародовать и предложить свои акции общественности.

3. Подать заявку на получение бизнес-лицензии

Не путайте это с другими лицензиями, которые будут обсуждаться в следующем пункте. Это просто базовая лицензия, которая позволит вам вести свой бизнес в штате. Поэтому посетите свой городской округ, чтобы получить лицензию на ведение бизнеса; лицензия получается бесплатно после того, как вы заполните регистрационную форму.

4. Подать заявку на другие лицензии

Первая лицензия — это лицензия на перевод денег, выданная Национальной ассоциацией денежных переводчиков. Вы должны посетить веб-сайт ассоциации, чтобы проверить требования и подать заявку на лицензию. Второе — подать регистрационную форму бизнес-заявки на денежные услуги в Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями; которое является агентством в министерстве финансов.

5.Создать банковский счет -: вам необходимо создать учетную запись в любом из торговых банков страны, чтобы компания могла успешно переводить деньги со счета одного клиента на другой.

6 , Получение местоположения офиса

Следующий шаг — получить местоположение, которое будет служить физическим офисным адресом организации. В офисе должны быть созданы основные канцелярские товары, такие как компьютеры, телефонные линии и различные отделы для эффективного ведения бизнеса. Существенные отделы, которые будут созданы, являются бухгалтериями; приемные отделения; отдел обслуживания клиентов для онлайн и офлайн запросов клиентов.

7. Нанимайте своих сотрудников

Этот бизнес связан с деньгами, и поэтому он потребует очень честных сотрудников, которые будут поддерживать высокий уровень честности. Вы должны провести проверку всех сотрудников, которые будут наняты для работы в вашей компании. Это так, что вы отсеиваете людей с плохой финансовой или насильственной историей. Компания по проверке биографии может помочь вам справиться с обязанностями по проведению тщательной проверки ваших сотрудников.

8. Онлайн-платформа

Если вы хотите вести бизнес по переводу денег онлайн, как PayPal, вам нужно будет создать веб-сайт, на котором люди смогут создавать учетные записи, пополнять свои счета кредитными картами, а также переводить с одного из них. аккаунт другому.

Вам нужно будет нанять этических хакеров, чтобы создать брандмауэр вокруг вашего сайта, чтобы не дать хакерам взломать вашу базу данных и учетную запись других людей; как только хакеры смогут взломать аккаунт людей, ваш бизнес потеряет доверие и клиентов. Вы также можете использовать его как процесс электронных платежей, чтобы сайты электронной коммерции могли использовать и получать платежи от своих онлайн-клиентов и клиентов.

10. Реклама вашего бизнеса

Вы должны выделить достаточно внушительный бюджет для рекламы денежного перевода. Вы можете сотрудничать с финансовыми учреждениями для поддержки вашего бизнеса по переводу денег. Онлайн-реклама, особенно в социальных сетях, таких как Facebook, которая ежедневно записывает десятки миллионов пользователей по всему миру, может помочь вам привлечь необходимое внимание, необходимое для вашего бизнеса. Youtube — это еще одна онлайн-платформа, которая может привлечь целевой трафик для вашего бизнеса.

Если вы не готовы пройти через весь процесс, описанный выше, чтобы начать свой собственный бизнес по переводу денег с нуля, вы можете подать заявку на лицензию агентства в любом из крупных предприятий по переводу денег, таких как Western Union. Как агент, вам платят за каждую транзакцию, выполняемую через вашу платформу.