Куперс

Срок действия банковской гарантии

• РусТендер
• Вопрос-ответ
• Банковская гарантия
• Срок действия банковской гарантии

Согласно 44-ФЗ, для заключения контракта победитель должен предоставить обеспечение исполнения контракта. Практически всегда для этого используют банковскую гарантию, поэтому для определения срока действия гарантии надо знать дату начала и окончания исполнения контракта и учесть требования статьи 96 44-ФЗ.

Вы можете прочитать эту статью или просмотреть видео, где рассказывается, как определить срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта:

Начало срока действия банковской гарантии

Гарантию необходимо получить до подписания контракта и, обычно, датой начала её действия является день выпуска.

Совет: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись очень внимательно. Чаще всего это происходит у недобросовестных банков, в тексте документа указывают обстоятельства, при которых вступает в силу БГ. Например, бенефициар должен письменно подтвердить получение документа от гаранта, и только после получения этого письма банком начинается действие гарантии. Но если его не будет, то в случае каких-либо проблем заказчик не будет иметь право на возмещение понесенного ущерба, т.к. его БГ так и не начала действовать.

Но если работы по контракту начинаются позже, например, сезонные работы, закупку по которым заказчик проводит заблаговременно, срок действия гарантии вступает в силу с какой-то определённой даты, а не с даты выпуска гарантии.

Поэтому перед оформлением гарантии важно точно знать с какого дня она начнёт действовать (с даты выпуска или позже, когда начнутся работы по контракту). Эту информацию можно найти в контракте или аукционной документации.

Окончание действия банковской гарантии

В ст. 96 ФЗ-44 установлено общее правило функционирования гарантии относительно срока исполнения контракта.

Срок действия банковской гарантии определяется с учётом требований статьи 96 44-ФЗ, он устанавливается на усмотрение заказчика и должен превышать срок действия контракта не менее, чем на один месяц.

Определив сроки начала и окончания действия банковской гарантии, Вы можете рассчитать её стоимость и выбрать банк.

Для этого введите информацию о гарантии в поля ниже и нажмите «рассчитать»

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

Изменение срока банковской гарантии

Срок действия гарантии по 44-ФЗ всегда прописывается в ее тексте, но существуют случаи, в которых его можно изменить:

1. Изменился срок действия госконтракта и выданная ранее БГ не покрывает период его исполнения. В данном случае необходимо обратиться в банк-гарант и оформить гарантию на недостающее время, соответственно требованиям закона, т.е. минимум на месяц после даты завершения договора.
2. Условия контракта были выполнены раньше указанного в нем периода. В такой ситуации время действия гарантии может быть сокращено. Бенефициар возвращает документ в банк, тем самым подтверждая, что работы, услуги или товар его полностью устраивают, и он снимает обязательства с гаранта. В некоторых случаях (если это предусмотрено соглашением с банком) поставщик может вернуть часть уплаченной комиссии.
3. Если контракт заключается на длительное время, т.е. на несколько лет, банк может выдвинуть предложение оформить БГ на год, с ежегодным ее продлением. Данное условие прописывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Как вы поняли, существует много подводных камней в оформлении и получении БГ, и чтобы не тратить Ваше время и силы на изучение всех правовых нюансов, с которыми Вы можете столкнуться в процессе получения документа, лучше сразу обратиться к профессионалам.

Определить сроки,

рассчитать стоимость и оформить гарантию

Заказать

Надежные банки

Специалисты компании РусТендер с 2012 работают более, чем с 20 банками из списка МинФина РФ и качественно подготовят для Вас гарантию в короткие сроки. Ведь нелегитимный документ может способствовать тому, что Вас занесут в реестр недобросовестных поставщиков, что отрицательно скажется на репутации компании.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В тексте любой банковской гарантии указывается период ее действия. Этот срок является существенным условием. Если он указан некорректно или банк несвоевременно внес в реестр Единой информационной системы (ЕИС) сведения об обеспечении, последует отказ от заключения контракта. Как следствие, — разбирательство в Антимонопольной службе на предмет признания участника уклонившимся и лишения его права участвовать в закупках в течение 2 лет.

В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в двух случаях:

1. Когда в конкурсе или закрытом аукционе она предоставляется в качестве обеспечения заявки. При этом период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
2. При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период действия контракта.

Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.

Срок рассмотрения заказчиком

После получения в банке проекта гарантии, участник имеет право предоставить ее текст заказчику на согласование. Он может сделать это как в письменной форме, так и в форме электронного документа. При этом, заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий три рабочих дня с момента ее поступления. При отказе в принятии, он сообщает о причинах такого решения в течение трех рабочих дней.

При соблюдении всех требований, заказчик принимает электронный документ или письменный акт. После этого участник направляет организатору торгов обеспечение с помощью электронной торговой площадки в рамках электронного аукциона. А в случае проведения конкурсных процедур, передает оригинал документа заказчику. При этом, перед подписанием контракта со своей стороны, заказчик проверяет наличие сведений о документе в Реестре ЕИС.

Срок внесения в реестры

Банк, который выдает или вносит изменения в условия документа, должен включить информацию о ней в Реестр ЕИС. Закон о контрактной системе обязывает сделать это не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выдачи или внесения изменений.

Если сведения составляют государственную тайну, или данные о государственной тайне содержатся в документации о закупке или в проекте контракта, банк вносит сведения об обязательствах в Закрытый реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой их выдачи. В указанный Реестр также вносятся сведения об обеспечении при заключении контрактов по:

• оказанию услуг по страхованию;
• транспортировке и охране ценностей Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации;
• транспортировке, охране музейных предметов и музейных коллекций, редких и ценных изданий, рукописей, архивных документов (включая их копии), имеющих историческое, художественное или иное культурное значение и передаваемых заказчиками физическим лицам или юридическим лицам либо принимаемых заказчиками от физических лиц или юридических лиц во временное владение и пользование либо во временное пользование, в том числе в связи с проведением выставок на территории Российской Федерации и (или) территориях иностранных государств и услуг по уборке помещений, услуг водителей для обеспечения деятельности судей, судебных приставов.

При этом Закрытый реестр не размещается в ЕИС.

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

• наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
• объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
• кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
• отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
• участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
   • юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
   • финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
   • сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
   • документы, подтверждающие надежность принципала, — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
2. Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
3. Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
4. Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
5. Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Как можно ускорить получение банковской гарантии?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину — представителю крупной консалтинговой фирмы КСК групп, более 20 лет работающей в сфере привлечения финансирования:

«Чтобы избежать всевозможных подводных камней, встречающихся при оформлении банковской гарантии, желательно подключить к решению вопроса серьезную консалтинговую компанию, занимающуюся оказанием комплексной помощи в выдаче подобных документов. В качестве примера приведу опыт работы КСК групп.

За содействием в получении банковской гарантии к нам обращаются участники как государственных, так и коммерческих конкурсов, поскольку в последнее время в крупных коммерческих тендерах заказчики также требуют предоставления банковской гарантии.

КСК групп работает с оформлением любых видов гарантий и сумм. Однако большинство наших клиентов — это представители крупного и среднего бизнеса, среди которых довольно много «маститых» участников госконкурсов, обращающихся к нам далеко не в первый раз. Особенностью работы КСК групп является неукоснительное выполнение взятых обязательств, что позволяет клиенту оперативно получить необходимый документ и в требуемые сроки предоставить его в качестве финансового обеспечения.

Первоначально нашими экспертами — а в компании трудится более 350 отраслевых специалистов — проводится оценка финансового положения клиента на основе анализа бухгалтерской отчетности, управленческой документации и положения, занимаемого в отрасли, включая участие в тендерах. Проведенный экспресс-анализ позволяет максимально объективно составить заявку на получение банковской гарантии, которую мы адресно направляем в один из банков-партнеров.

Наиболее важная и сложная часть работы — согласование условий сделки. Ускорить решение вопросов позволяет длительное сотрудничество нашей компании с банком, благодаря чему специалисты КСК групп обсуждают спорные моменты непосредственно с руководством кредитной организации. В итоге наш клиент получает возможность заключить договор на более привлекательных условиях, чем в среднем по рынку: на длительный срок, под меньший процент или с лояльным отношением к залоговому обеспечению.

Стоит упомянуть, что для постоянных клиентов компания предлагает различные бонусы, среди которых — компенсация комиссионных банка.

Задачи, решаемые компанией КСК групп в сфере привлечения финансирования, не ограничиваются содействием в получении банковской гарантии. Также мы осуществляем консультирование и помощь в оформлении кредита на официальных лиц, тендерного кредита, находим инвесторов».

P. S. Более детальную информацию о реализованных проектах компании можно получить на сайте КСК групп. Здесь же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию.

Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия в государственном конкурсе

Если вы решили принять участие в государственном конкурсе, вам обязательно потребуется банковская гарантия. Что это такое, где получить банковскую гарантию и что для этого необходимо сделать?

При заключении контракта на поставку товаров или оказание услуг всегда есть вероятность того, что поставщик откажется от своих обязательств. В этом случае заказчик потеряет время, а в некоторых случаях — и деньги. Банковская гарантия — это своеобразная «страховка» — финансовое обеспечение обязательств поставщика перед заказчиком, выданное банком, который обязуется оплатить заказчику сумму неустойки в том случае, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

При проведении госконкурса банковская гарантия может понадобиться соискателю дважды:

• первоначально для подачи заявки на участие в конкурсе по определению поставщика (подрядчика, исполнителя). Данная мера позволяет еще до начала конкурсного отбора исключить из числа претендентов неблагонадежные компании;
• при победе в конкурсе, когда без предоставления банковской гарантии победитель не будет допущен к подписанию контракта.

Стоит понимать, что в каждом из перечисленных случаев речь идет о различных суммах финансового обеспечения.

Как выдаются банковские гарантии

С точки зрения банковского дела, гарантия — это одна из разновидностей кредита, поэтому и пакет документов, необходимый для ее оформления, похож на тот, что потребовался бы вам для получения любого другого кредита. У каждого банка свои требования, но вам в любом случае нужно будет предоставить:

• заявку на оформление гарантии;
• документы по финансовой отчетности;
• документы, подтверждающие наличие обеспечения гарантии и право собственности на закладываемое имущество;
• сведения о принципале, то есть компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

В принципе, выдача банковских гарантий может производиться не только банком: подобные услуги оказывают также различные кредитные и страховые организации. Однако данное правило не распространяется на банковские гарантии, обеспечивающие возможность принятия участия в государственных конкурсах. В соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), выдают подобные гарантии только банки, отвечающие жестким требованиям, среди которых не только наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций и отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета. Дополнительно необходимо иметь кредитный рейтинг, начиная от «А-(RU)», присвоенного агентством «АКРА», и от «ruА-«, установленного агенством «Эксперт РА», а также наличие собственных средств банка в объеме не менее 25 миллиардов рублей.

В итоге на сегодняшний день предоставление подобных банковских гарантий осуществляет ограниченное число банков, которые прошли проверку на соответствие требованиям и вошли в специальный правительственный перечень, получив статус доверенных кредитных организаций.

До 2019 года Закон № 44-ФЗ «пережил» 49 редакций, целью которых было совершенствование системы госзакупок. Изменения коснулись многих сторон проведения государственных тендеров, в том числе и правил предоставления банковской гарантии.

Главное изменение — по Закону № 44-ФЗ предоставление безотзывной банковской гарантии становится обязательным условием участия в госкункурсе и последующего заключения контракта. Если ранее безотзывная банковская гарантия в качестве обеспечения госконтракта была всего лишь пожеланием заказчика, то теперь это обязательное требование законодательства РФ.

Другая важная новелла — сегодня все выдаваемые банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр (федеральную базу данных банковских гарантий), где могут быть доступны для ознакомления всем заинтересованным сторонам. Данное решение призвано сделать сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.

Варианты и сроки получения банковских гарантий

Каждый, кому требуется получить банковскую гарантию, оказывается перед выбором — обратиться в банк напрямую или воспользоваться услугами брокера. На первый взгляд, кажется, что проще обойтись без посредников. Но это не всегда так.

Рассмотрение заявки на предоставление банковской гарантии в банке может затянуться на две–три недели. А во время подготовки к государственному конкурсу каждый день на счету, не говоря уже о том, что победителю конкурса для получения возможности подписания желанного контракта необходимо предоставить финансовое обеспечение в течение максимум 10 дней.

Помимо этого, возникает необходимость анализа предложений различных банков и оформления пакета документов, требуемых для принятия положительного решения. Стоит учесть, что оформление заявки требует особенного внимания, поскольку малейшая неточность или неправильная формулировка может привести к отказу.

Брокерские компании берут всю работу по оформлению пакета документов на себя. Кроме того, банк также подбирают специалисты таких компаний, разумеется, учитывая все пожелания заказчика. Обычно на самостоятельные поиски подходящего банка и сравнение всех условий уходит немало времени, и брокер может ускорить этот процесс. Но самое главное — при обращении в брокерскую компанию вы получаете требуемый документ — банковскую гарантию в течение трех–четырех рабочих дней.

Комиссия за выдачу банковской гарантии

Банковская гарантия, как и любой кредитный продукт, бесплатной быть не может. Комиссия за выдачу банковской гарантии зависит от величины гарантийной суммы. Как правило, это от 2% до 10%. На размер комиссии влияет срок, на который выдается банковская гарантия, а также наличие либо отсутствие обеспечения. Многие банки вообще не выдают банковские гарантии тем компаниям, которые не могут предоставить обеспечение, например недвижимость или иное имущество. Но даже если банк согласится выдать гарантию на таких условиях, комиссия будет довольно высокой — в среднем, гарантия без залога обходится почти вдвое дороже.

Для получения банковской гарантии, необходимой для участия в госконкурсе, можно обратиться напрямую в один или несколько банков, имеющих статус доверенных кредитных организаций, выбирая наиболее выгодные условия. Либо получить такой документ через посредника-брокера. Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком, поскольку брокеры, как правило, получают вознаграждение не от своих клиентов, а от банков, с которыми они сотрудничают.

Как безопасно и быстро получить банковскою гарантию?

Подробнее о преимуществах обращения к профессиональным брокерам нам рассказал Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущего консалтингового агентства КСК групп:

«Наша консалтинговая группа известна уже более 24-х лет. На текущий момент она объединяет под брендом «КСК» более 15 консалтинговых компаний, работающих по единым стандартам и использующих свои компетенции для решения различных задач по развитию и позитивным изменениям бизнеса.

Оформление банковской гарантии для участия в конкурсе на проведение госзакупок является одним из самых востребованных продуктов КСК групп. При этом необходимость содействия в получении данного финансового обеспечения испытывают как крупные и «маститые» участники торгов, так и новички тендерных аукционов.

Мы внимательно относимся к тому, что клиенту требуется получить гарантированное решение своей задачи, в связи с чем КСК групп предлагает:

• грамотный подбор надежного банка-партнера, который сможет своевременно предоставлять банковские услуги;
• индивидуальные условия;
• минимально возможные ставки;
• длительные сроки кредитования;
• лояльность в части обеспечения.

Оказывая помощь в оформлении банковской гарантии, мы придерживаемся нескольких простых правил:

• работаем с любыми гарантиями и суммами;
• передаем заявку клиента в банк, являющийся нашим постоянным партнером, что значительно увеличивает шансы на одобрение;
• гарантируем полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат;
• предлагаем постоянным клиентам приятные скидки и бонусы;
• обеспечиваем выполнение взятых на себя обязательств в течение суток.

Обратившись в КСК групп, клиент любого уровня может рассчитывать на то, что наши эксперты помогут в получении банковской гарантии на оптимальных условиях, осуществляя поддержание обратной связи на каждом из этапов оформления документации».

Р. S. Подробную информацию по срокам выполнения, расценкам и другим вопросам можно получить, заполнив заявку на сайте компании либо позвонив по многоканальному телефону.

Проведение тендера – весьма затратное мероприятие, наполненное множеством финансовых рисков, особенно, для заказчика. Оно требует не только хорошей подготовки, но и максимальной финансовой безопасности, которую в состоянии обеспечить только банковская гарантия для тендера. Ее предоставляет соискатель, желающий принять участие в тендере.

Что такое банковская гарантия?

Так называется документ, обязывающий банк уплатить определенную сумму денег компании-заказчику в том случае, если исполнитель уклонился надлежащим способом выполнить условия заключенного между ним и кредитором договора. Существуют три вида банковских поручительств.

Тендерная банковская гарантия

Обеспечивает участие в конкурсах, закупках и торгах. Она является главным обеспечением того, что после окончания торгов участник-победитель выполнит свои обязательства по контракту, подписанному со своим заказчиком. Срок ее действия ограничен моментом подписания контракта между заказчиком и победителем, а размер не превышает 5% от будущей сделки.

Гарантия, обеспечивающая исполнение условий контракта

Данный документ предоставляет компания, которая стала победителем торгов. Он подтверждает право требования компании-заказчика выплаты компенсации банком в случае, если после подписания контракта исполнитель ненадлежащим образом выполнил свои обязанности по контракту. Размер такого обеспечения достигает 10% от стоимости контракта. Эти деньги идут на покрытие штрафов, пени и неустоек;

Банковская гарантия, обеспечивающая возврат авансовых платежей

Предоставляется исполнителем в том случае, когда условия контракта предусматривают выдачу авансов и предоплат. Сумма таких предоплат достигает 30% от стоимости контракта, поэтому прежде чем получить от заказчика аванс, исполнитель должен предъявить документ, подтверждающий право требования заказчика на выплату банком гарантийной суммы. Это делается в том случае, если уже выданный аванс был использован исполнителем не по назначению.

Все три вида таких поручительств часто используются на сегодняшний день, но существует множество иных видов такого поручительства.

Что такое тендерная гарантия?

Тендерная банковская гарантия – это документ, который выдается банком-гарантом в качестве подтверждения того, что в случае невыполнения надлежащим образом обязательств исполнителя, банк выплатит гарантийную сумму заказчику. Исполнитель нарушает обязательства перед заказчиком в случае, если:

• отзывает заявку или меняет ее условия уже после того, как истек срок подачи заявок на участие в тендере;
• после победы в тендере отказывается подписывать с заказчиком договор;
• после подписания не выполняет указанные условия, закупок, предоставления услуг, выполнения работ.

Поручительство обеспечивает компенсацию расходов заказчика на проведение нового тендера. По причине того, что конкурсант-победитель отказался от выполнения обязательств, заказчик упустил выгоду, из-за которой придется проводить новый тендер, чтобы найти нового исполнителя. Банк компенсирует затраты, связанные с проведением повторного тендера. Этот вид гарантии применяется в случае проведения торгов на закупку товаров, работ и услуг.

Если ведется тендер на проведение работ, то размер гарантийных выплат составит не более 1% от стоимости контракта. Если проводятся торги на закупку товаров, то размер компенсационных выплат достигнет 5% от всего контрактного предложения. Срок такого обеспечения составляет 45-60 дней с момента вскрытия всех конвертов с предложениями заявителей на участие в торгах.

Если заявитель не стал победителем тендера, то обеспечение утрачивает свою силу. Если все-таки победил – заключается новая гарантия, именуемая посттендерной.

Финансовая гарантия является самым надежным видом поручительства. Она полностью обеспечивает право участия в тендерах, торгах не только «бизнес-гигантам», но сравнительно маленьким и молодым фирмам.

Поэтому, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, может предоставить нашим читателям электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по , это займет у вас меньше минуты.

Когда необходимо обеспечение

Компании-заказчики требуют предоставить банковские гарантии для тендеров от своих потенциальных исполнителей по нескольким причинам:

• Сковать действия участников тендера. Участник превращается в «заложника» условий, указанных в собственном предложении. В случае невыполнения своих обязательств исполнитель «дарит» заказчику сумму гарантийного обеспечения.
• Чтобы отсеять слабых конкурсантов. Выдача обеспечения банком исполнителю похожа на процесс выдачи кредита. Банк не сразу принимает столь важное решение. Перед тем, как выдать исполнителю обеспечение, банк рассматривает множество факторов. Безусловно, на решение могут повлиять разные условия. Чтобы обеспечить гарантию, банк требует предоставления залога. На сегодняшний день самым распространенным видом залога за финансовое обеспечение является депозит в банке.
• Обеспечить отсутствие недобросовестных исполнителей или тендерных рейдеров. Обычно торги, обеспеченные финансовыми гарантиями, не посещают такие участники. Для них это совершенно невыгодно.

Гарантийное обеспечение тендеров сможет вполне обезопасить любого заказчика по той причине, что недобросовестные участники просто не захотят терять свои собственные деньги, а те, для кого участие в тендере действительно важно, предоставят надежную банковскую гарантию.

Как оформить банковскую гарантию для тендера?

Выдача банковского обеспечения очень похожа на выдачу кредита. Если оформляется кредит на круглую сумму, например, целевой кредит, то банк имеет право требовать от должника отчета по его использованию. Если банк предоставляет гарантию, то должнику нет необходимости этого делать.

Чтобы оформить и получить тендерное обеспечение, исполнитель должен собрать и предоставить банку сравнительно маленький пакет документов. В него входят:

• уставные документы организации-участника;
• документы, подтверждающие участие заявителя в торгах и тендерах.

Практика показала, что наличие обеспечения необходимо при взаимодействии с государственными организациями, предприятиями. После того, как заявитель подал необходимые документы на рассмотрение в финансовое учреждение, через несколько дней (один-три) он получает уведомление о том, какое решение принято: получил он обеспечение или нет.

Если ответ положительный, то лицо, получившее гарантию, может подавать в тендерный комитет необходимую документацию. Услуга предоставления финансовой гарантии платная. Банк за свою работу требует комиссионные, которые не превышают 5% от суммы, затребованной организаторами торгов в качестве гарантийной выплаты.

Различия между гарантией и кредитом

Для участника тендера такой вариант является наиболее удобным и менее затратным, чем кредит, к тому же, оформляется за пару дней. Лицо, воспользовавшееся этой услугой, может вовсе не заботиться:

• о подготовке к проверке своей компании кредитными комитетами;
• о сборе средств, которые впоследствии должны стать исполнением обязательств перед кредитором;
• о том, где найти средства, которые станут залогом перед банком.

Чтобы получить гарантию, клиенту нужно всего лишь представить банку необходимые документы и уплатить относительно небольшую сумму комиссии. Кредит же требует предоставления большого списка документов, поручительства от других лиц, оплаты определенной комиссии за оформление.

Очень важным моментом является то, что финансовые гарантии предоставляют только самые надежные банки, имеющие максимально положительную репутацию. Этот факт укрепляет позиции полного отсутствия любых финансовых рисков для клиентов.

Преимуществом такого обеспечения по тендеру является не только скорость принятия решения о ее выдаче, относительно малая плата за предоставление такой услуги, но и повышение уровня конкурентного преимущества участника, предоставившего тендерную банковскую гарантию перед другими заявителями тендера, которые этого не сделали.