Куперс

Обновлено: 31.01.2020 15:25:38 Эксперт: Савва Гольдшмидт

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Программы лояльности помогают удерживать постоянных клиентов и привлекать новых к своим финансовым продуктам. В условиях высокой конкуренции банки стараются разработать наиболее выгодные системы поощрения, которые отвечали бы запросам вкладчиков и держателей карт. Ежегодно стартуют новые привилегированные программы, где предлагаются приятные бонусы в виде кэшбэка, милей или баллов.

Некоторые кредитные организации разрабатывают универсальные условия, куда входят несколько видов поощрений, включая процент на остаток. Но таких предложений на рынке финансовых услуг не очень много, и делаются они в основном не самыми крупными и надежными банками. Поэтому эксперты рекомендуют обратить внимание на программы для конкретных категорий трат, которые наиболее актуальны тому или иному клиенту.

Сотрудники нашего журнала проанализировали предложения банков и отобрали наиболее выгодные из них. В обзор вошли эффективные программы лояльности для путешественников, автолюбителей, активных покупателей с накоплением миль, бонусов и возвратом кэшбэка.

Рейтинг лучших программ лояльности банков

Номинация	место	Программа лояльности	рейтинг
Лучшие универсальные бонусные программы лояльности банков	1	«Спасибо» Сбербанк	5.0
	2	«Можно всё» Росбанк	4.9
	3	«Урожай» Россельхозбанк	4.8
	4	«Коллекция» ВТБ 24	4.7
Лучшие программы лояльности банков для путешественников	1	Travel Альфа-Банк	5.0
	2	«Польза» Хоум Кредит	4.9
	3	«Сбербанк Аэрофлот» Сбербанк	4.8
	4	All Airlines Тинькофф Банк	4.7
Лучшие программы лояльности банков для автовладельцев	1	Tinkoff Drive Тинькофф Банк	5.0
	2	«Друг» Открытие	4.9
	3	«Нам по пути» Газпромбанк	4.8
	4	Cash Back Альфа-Банк	4.7

Лучшие универсальные бонусные программы лояльности банков

«Спасибо» Сбербанк

Лидирует программа, которой пользуются многие российские вкладчики и держатели карт. Подключиться к ней не сложно. Это можно сделать в личном кабинете в мобильном или интернет-банке, и сразу после подтверждения статуса − приступать к покупкам, где можно вернуть от 0,5 % от суммы. При этом 1 бонус равен 1 рублю. Выгодное предложение оценили те, кто активно тратит денежные средства на покупки в торговых центрах и интернет-магазинах, кафе, ресторанах, кинотеатрах.

Бонусная программа адаптирована ко многим пластиковым картам Сбербанка. В нее включено 4 уровня поощрений, которые напрямую зависят от активности клиента, количества потраченных финансов за текущий период. То есть чем чаще и больше тратишь, тем выгоднее сотрудничество с крупнейшей финансовой организацией нашей страны. Максимальный возврат от партнеров банка достигает 30 %.

При повышенной активности в конкретных категориях можно получить до 45000 бонусов за сезон. Накопленные баллы используются как скидка при покупке авиабилетов, для приобретения подарочных сертификатов, купонов, билетов на концерты, выставки и другие развлекательные мероприятия. Программа «Спасибо», запущенная в 2011 году, уже стала классикой и признана лучшей и пользователями, и финансовыми аналитиками. Вся дополнительная информация доступна по бесплатному номеру телефона по России: 900.

«Можно всё» Росбанк

Вторым становится финансовый продукт, который предлагает повышенный кэшбэк на многие категории товаров и услуг. Сюда входят покупка мебели, строительных материалов, садовых принадлежностей, детской одежды, канцтоваров, расчеты в ресторанах, кафе, аптеках, салонах красоты, магазинах беспошлинной торговли, в парках аттракционов, такси и городском транспорте, на АЗС, парковках, мойках.

Начисление от 2 до 10 % происходит на две выбранные категории. 1 % возвращается за остальные безналичные покупки. Еще один плюс – это начисление процентов на остаток собственных средств. Чем он выше, тем больше доход держателя. Управление накоплениями происходит через приложение РОСБАНК-онлайн. Оно очень простое и доступное. В любое время суток можно потратить баллы и приобрести полезную вещь для себя или подарок для близких.

Программа лояльности доказала свою выгоду, поэтому согласно отзывам многие клиенты других банков оформляют карты с подключением «Можно все» и пользуются финансово эффективным предложением с расширенным списком компаний-партнеров по всему миру. Если остались вопросы по этому предложению, то их можно задать операторам по бесплатному номеру телефона: 8800200 54 34.

«Урожай» Россельхозбанк

На третьей строчке – выгодное предложение, которое появилось в 2016 году и сегодня считается очень популярным среди клиентов Россельхозбанка. Для подключения программы можно посетить близлежащее отделение, обратиться в контакт-центр, оформить опции через терминал или банкомат. 1,5 % от всех сумм безналичных покупок зачисляются обратно на счет в виде бонусов. Участвовать в программе могут практически все действующие карты финансовой организации: зарплатные, дебетовые, кредитные. Путевая карта подключается к ней по умолчанию.

Накопленные баллы можно использовать на покупку товаров для дома и спорта, на приобретение железнодорожных и авиа билетов, на бронирование отелей и гостиниц по всему миру. Полный каталог принимающих участие в программе вознаграждений расположен на бонусной витрине сайта. Выбрав товар, можно оформить его доставку в любой регион нашей страны.

Банк новым участникам программы делает приветственный подарок в первые 2 месяца после подключения опции в виде удвоенного количества бонусов. Отзывы клиентов подтверждают эффективность «Урожая». Он повышает выгоду и делает сотрудничество с банком еще более приятным. Подробную информацию об услуге можно получить по бесплатному номеру: 8800100 0100.

«Коллекция» ВТБ 24

Четвертое место занимает эффективная программа от стабильного банка России, которая работает с дебетовыми и кредитными картами с разными пакетами. 1 бонус возвращается при трате от 23 до 50 рублей. Прежде, чем начать получать выгоду, держатель должен пройти регистрацию через сайт и получить доступ в личный кабинет, либо подключиться к опции через банкомат. Впоследствии можно обменивать бонусы на товары и услуги. Узнать список партнеров банка можно на официальном сайте ВТБ 24.

Расчетный период длится 21 день. По окончании этого времени происходит начисление баллов на счет, и предоставляется возможность их активно использовать для приобретения бытовой техники, ж/д и авиа билетов, игрушек, предметов быта, книг и многого другого. «Коллекция» была создана специально для увеличения безналичных расчетов. При проведении именно таких операций клиент получает наибольшую выгоду.

Накопление бонусов совершается не более 3 лет. Если они не потрачены за этот период, то сумма обнуляется, и начинается новый этап. Некоторые клиенты это посчитали минусом. Но большинство подтверждает, что за 36 месяцев можно спокойно использовать полученные баллы, так как магазинов-партнеров у банка достаточно, и всегда можно подобрать актуальные для каждого товары. Подробности о программе можно узнать по телефону: 8800100 24 24.

Лучшие программы лояльности банков для путешественников

Travel Альфа-Банк

Первой становится программа, которая сделает путешествие более выгодным за счет получения милей за оплату любых повседневных товаров и услуг. Она подключается к картам Alfa Travel и предоставляет расширенные возможности для держателей. Они выпускаются в двух вариантах: стандарт и премиум. На сайте предлагаются билеты более 300 авиакомпаний. Здесь же можно подобрать и забронировать отель.

Дополнительные опции включают разнообразные услуги от оплаты такси до бесплатного роуминга в любой стране мира. Держателям платинового носителя предоставляются повышенные привилегии. Это бесплатная упаковка багажа, нахождение в VIP-зонах аэропортов и другие услуги. Узнать свой баланс можно в мобильном приложении или онлайн-банкинге.

Важным преимуществом служит то, что нет временного ограничения, и накопленные мили не сгорают даже при их многолетнем неиспользовании. Поэтому можно совершать покупки, увеличивать количество бонусов и отправляться в путешествие, которое раньше было недоступно из-за высокой стоимости. Подробности выгодного предложения можно узнать на официальном сайте, у специалистов в офисах банка или у сотрудников call-центра по телефону: 8800200 00 00.

«Польза» Хоум Кредит

Второе место в этой номинации занимает финансовый продукт, который разработан для держателей карты «Польза Travel». Он предусматривает повышенный кэшбэк в категории «Путешествия», а также возвращает баллы за все покупки, совершаемые за рубежом. До 11 % начисляется за приобретение товаров и услуг у партнеров банка. Бонусами легко пользоваться, так как они конвертируются по отношению к рублю 1:1. Возврат за «Путешествия» составляет 5 %, за покупки в России – 1 %, за границей – 3 %.

К дополнительным привилегиям относятся 2 бесплатных доступа в бизнес-залы ожидания аэропортов, круглосуточный консьерж-сервис. Для выезжающих за рубеж предоставляется страховка. Услуга включена в программу и дополнительно не оплачивается. Еще одним преимуществом служит возможность беспроцентного снятия наличных во всех банкоматах мира в количестве 5 операций за месяц.

Премиальная карта дает возможность бронировать отели со значительными скидками, пользоваться без тарифа упаковкой багажа. Бесплатное обслуживание возможно при соблюдении определенных условий: ежедневный остаток на счете не менее 30000 руб., либо сумма покупок в российских интернет-магазинах и торговых центрах превышает 30 тысяч рублей. В остальных случаях обслуживание обойдется в 199 руб. за месяц. Узнать обо всех условиях получения карты можно по телефону: 8800700 80 06.

«Сбербанк Аэрофлот» Сбербанк

Третий призер – программа накоплений миль, запущенная совместно Сбербанком и Аэрофлотом. Кредитная карта является классическим финансовым продуктом с денежным лимитом и беспроцентным периодом. Программа доступна и в качестве дебетового варианта. «Карта путешественника» обладает многими достоинствами. Каждые потраченные 60 рублей возвращаются 2 милями. При открытии карты начисляются 1000 приветственных бонусов. Накопления можно тратить по своему усмотрению. Можно значительно экономить на перелетах и повышать класс обслуживания.

Финансовый продукт предусматривает несколько дополнительных полезных опций. Все карты независимо от статуса поддерживают программу «Спасибо», то есть можно накапливать бонусы для безналичных расчетов в супермаркетах, ресторанах, кинотеатрах и на других торговых и развлекательных площадках.

Разработанные банком условия посчитали выгодными многие путешественники. В личном кабинете отображается количество накоплений. Там же можно их и использовать, совершив покупку товара или оплатив услугу. Мили можно тратить не только на билеты Аэрофлота, но и других перевозчиков. Партнерами Сбербанка являются компании, предоставляющие услуги бронирования отелей, поэтому клиент может не только оплатить перелет, используя бонусы, но и снизить сумму за проживание за границей. Контактный номер телефона: 8800555 55 50.

All Airlines Тинькофф Банк

Завершает эту категорию программа лояльности одного из самых популярных онлайн-банков среди частных лиц. Клиенту предоставляется кредитный лимит до 700000 рублей с беспроцентным пользованием до 55 дней. После одобрения карта доставляется курьером по указанному адресу в течение 1-5 дней. Начисление миль осуществляется по следующим ставкам: 10 % − от суммы бронирования отелей, 10 % − от аренды авто, 5 % от покупки на фирменной площадке банка, 3 % − в других компаниях.

Активировав специальные предложения в мобильном или интернет-банке, после приобретения товаров и услуг возвращается до 30 % от суммы покупки. Банк дополнительным бонусом дарит страховку для визы, которая бесплатно продлевается каждый год. Также при утере багажа и его задержке более чем на 6 часов будут покрыты расходы до 1000 долларов. Мили обмениваются на билеты всех авиакомпаний мира. Никаких ограничений по их использованию не существует и ими можно оплатить до 100 % от стоимости перелета.

1 миля конвертируется из расчета 1 рубль. Очередное предложение банка оказалось выгодным для многих клиентов. Они подтвердили лояльные условия и экономические плюсы при использовании All Airlines. Никаких существенных недостатков обнаружено не было. Оформить карту можно на сайте или по номеру телефона: 8800333 60 00.

Лучшие программы лояльности банков для автовладельцев

Tinkoff Drive Тинькофф Банк

Золотой призер в этой категории – программа популярной финансовой организации, которая дает возможность существенно экономить активным автолюбителям. Стоимость выпуска карты и ее обслуживание не тарифицируются. Накопление баллов осуществляется из расчета 10 % за все покупки на АЗС, 10 % за приобретение любого полиса в Тинькофф Страховании и 5 % за услуги мойки, парковки, автосервиса, при оплате штрафов, за платные дороги. Также возможно возвращать бонусами до 30 % при покупках у компаний-партнеров.

За месяц возможно накопить до 42000 баллов. Карта персонализирована. На лицевой стороне напечатан номер транспортного средства держателя. Удобное мобильное приложение позволяет всегда контролировать состояние счета и совершать операции в любое время суток. Важное условие: все платежи должны проходить через личный кабинет. При оплате через сторонние организации и банкоматы баллы начисляться не будут. Нажав кнопку «Компенсировать» списываются бонусы, а на счет уже зачисляются рубли. Деньгами можно распоряжаться в ту же минуту.

Оптимально выгодные условия нравятся многим держателям. Для москвичей есть дополнительные опции. Все предложения можно узнать на официальном сайте. Заказать карту можно там же, заполнив форму, или по номеру телефона: 8800755 74 41.

«Друг» Открытие

Вторым стал продукт, который разработан для получения выгоды от приобретения товаров и услуг различных категорий. В первый месяц кэшбэк составляет 11 %. Такая повышенная ставка предоставляется на все операции. Далее выбирается категория, которая наиболее актуальна для держателя. Варианты можно менять ежемесячно. При выборе «АЗС и транспорт» происходит накопление баллов за расчет на заправочных станциях, за пользование наземным и подземным транспортом, каршеринг.

Программу можно подключить к любой действующей дебетовой, зарплатной, кредитной карте. Выполнив все условия для максимального кэшбэка, по итогам месяца начисляется определенное количество баллов. Для совершения операций необходимо войти в мобильное приложение или интернет-банк. Стоимость покупки или услуги должна составлять не менее 1500 рублей. Такое же количество бонусов должно оставаться на остатке перед конвертированием.

Компенсация мгновенно зачисляется на счет после подтверждения оплаты. Дополнительными преимуществами стала скидка 10 % в беспошлинных магазинах в Шереметьево и 2 недели бесплатной парковки у терминала Д. Такие условия выгодны для активных автолюбителей, часто совершающих перелеты. Программа устроила своими условиями многих пользователей, которые рекомендуют ее в качестве хорошей финансовой поддержки семейного бюджета. Бесплатный номер телефона: 8800700 78 77.

«Нам по пути» Газпромбанк

Третье место отдано удобной программе, которая предоставляет выгодные условия для клиентов сети АЗС Газпромнефть. Количество начислений зависит от статуса карты. Самая привилегированная – платиновая. На накопленную сумму можно получить скидку на топливо, товары и услуги, которые предоставляет эта компания. Например, при покупке кофе минусуется 2 рубля с каждого литра бензина. При заправке от 100 л АИ-92 в месяц начисляются двойные бонусы.

Баллами можно оплатить часть покупки, либо ее полную стоимость. Дополнительным плюсом служит участие в различных развлекательных мероприятиях, акциях, розыгрышах от Газпромнефти. Держателю карты возвращается до 5 % от суммы совершенных покупок. Бонусы начисляются моментально в автоматическом режиме. Проверить состояние счета можно несколькими способами: в личном кабинете в онлайн-банкинге или мобильном приложении. Там же можно найти адрес ближайшей заправки в своем городе или других регионах страны, что актуально во время командировок и поездок в отпуск.

«Нам по пути» не распространяется на другие заправочные станции. Некоторые посчитали это недостатком. Но все плюсы перевешивают его, поэтому программа очень востребована среди автовладельцев. Всю информацию можно узнать по телефону: 8800700 51 51.

Cash Back Альфа-Банк

Четвертую строчку занимает программа лояльности, которая распространяется на дебетовые карты и на кредитный продукт с лимитом до 300000 рублей и льготным периодом до 60 дней. За покупки на всех АЗС в нашей стране и за рубежом будет произведен возврат 10 % от суммы. Ее максимум в месяц может составлять 5000 рублей. Удобное управление при помощи мобильного приложения дает возможность контролировать остатки по счету и накопления.

Возврат осуществляется уже в рублях, а не баллах, поэтому конвертировать сумму не потребуется. Оформить карту можно быстро и легко. При невозможности посетить отделение банка договор заключается онлайн, и готовый пластиковый носитель передается через курьера. При положительной кредитной истории во время оформления подтверждения дохода не требуется.

Надежный и стабильный банк заслужил доверие многих клиентов. Его программа помогает значительно сэкономить при покупке топлива. Также она предусматривает кэшбэк 5 % при оплатах в ресторанах и кафе. На остальные покупки – 1 %. Карта выпускается бесплатно. Минусом посчитали стоимость обслуживания, которая составляет 3990 рублей в год. В остальном никаких недостатков обнаружено не было. Все вопросы можно задать по номеру телефона: 8800200 00 00.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.