Содержание
Сегодня утром Банк России отозвал лицензию у Мастер-банка, входящего в сотню крупнейших банков страны. Кредитная организация была вовлечена в проведение крупномасштабных сомнительных операций. Объем депозитов и счетов физических лиц Мастер-банка превышает 46,82 млрд рублей.
Об отзыве лицензии у Мастер-банка ЦБ объявил сегодня утром на своем сайте. В своем сообщении регулятор указал целый ряд причин, по которым была отозвана лицензия: неисполнение нормативных актов ЦБ и законов, регулирующих банковскую деятельность, существенная недостоверность отчетности, неоднократные нарушения статьи 7 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В частности, Банк России пришел к выводу, что адекватная оценка рисков Мастер-банка и объективное отражение его активов в отчетности приводит к утрате собственных средств (капитала) банка. «При этом низкое качество характерно в первую очередь для кредитов, предоставленных лицам, связанным с бизнесом владельцев банка»,— говорится в сообщении ЦБ. Кроме того, Мастер-банк не соблюдал требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов. Регулятор отметил, что «кредитная организация была вовлечена в проведение крупномасштабных сомнительных операций».
Глава Банка России Эльвира Набиуллина на пленарном заседании Госдумы заявила, что «дыра», то есть отрицательный капитал, в капитале Мастер-банка составляла около 2 млрд рублей. Госпожа Набиуллина подчеркнула, что ЦБ обязан был отозвать лицензию у банка в соответствии с законом: «Ситуация с Мастер-банком развивалась таким образом, что Центральный банк был вынужден применить крайнюю меру воздействия».
В главном офисе Мастер-банка в центре Москвы прошли обыски при поддержке ОМОНа, в которых были задействованы сотрудники подразделения экономической безопасности и противодействия коррупции. Была провена выемка документов.
ЦБ отозвал лицензию у Мастер-Банка http://t.co/FM5XqRVifk В отделении МБ у нас на Октябрьском сегодня людно и хмуро. pic.twitter.com/5Hp5yV6O0w
— Корреспондент РСН (@rsn_reporter) 20 ноября 2013
Вкладчики Мастер-банка не могут снять деньги со своих счетов. В Москве не работают банкоматы, и сотрудники банка не проводят операций, ссылаясь на технический сбой, в Санкт-Петербурге офисы Мастер-банка не обслуживают клиентов в связи с отключением компьютерных программ. Также закрыт ростовский офис лишившегося лицензиии банка.
Корреспондент «Ъ FM» Наталья Суворова: «У меня ощущение, что у сотрудников банка состояние такой легкой истерики и пофигизма. То есть они очень вежливы и доброжелательны и выдают пользователям всевозможную информацию. В частности, заверяют клиентов, что вклады, которые были сделаны в «Мастер-банке», им будут компенсированы, поскольку они все были застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов. То есть до 700 тыс. руб. физические лица 100% получат компенсацию. Причем говорят, что это может случиться чуть ли не в течение ближайшей недели, то есть некоторое время должно пройти, как только это агентство назначит ряд банков, которые буду эти компенсации выдавать. Когда я спросила у сотрудников, не мешаю ли я им, они сказали: «Нам уже ничего не помешает». Они постоянно звонят, ходят по отделению банка и, конечно, настроение у них не очень веселое».
Мастер-банк входит в первую сотню российских банков по размеру активов и владеет одной из крупнейших сетей банкоматов. Объем депозитов и счетов физических лиц Мастер-банка, согласно отчетности на 1 ноября, превышает 46,82 млрд руб. Это крупнейших страховой случай в истории выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Выплаты вкладчикам Мастер-банка начнутся не позднее 4 декабря. «Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди»,— говорится в сообщении АСВ.
Руководителем временной администрации Мастер-банка назначен заместитель начальника управления по организации надзорной деятельности Московского ГТУ Банка России Владимир Морсин.
Согласно информации на сайте банка, в его совет директоров входит двоюродный брат президента России Владимира Путина Игорь Путин. Осенью 2010 года Игорь Путин был назначен вице-президентом Мастер-банка и введен в совет директоров. Предполагалось, что он будет заниматься разработкой стратегии банка. В конце того же года он покинул банк, но в марте 2011 года Игорь Путин снова вернулся в совет директоров Мастер-банка.
В настоящее время сайт Мастер-банка не работает. На главной странице размещено следующее сообщение:
«Уважаемые клиенты! Вашему вниманию представляем официальное сообщение Банка об отзыве лицензии и введении временной администрации.
Информация для вкладчиков Агентства по Страхованию Вкладов».
В ФТС «Ъ» сообщили, что Мастер-банк числится в реестре банков, уполномоченных выдавать банковскую гарантию обеспечения уплаты таможенных платежей предпринимателями, но он оттуда будет исключен. Комментировать наличие счетов ФТС и связанных с ней структур в этом банке, в службе отказались. Отметим, что непосредственно предназначенных бюджету денег в банке быть не может. Еще в кризисном 2009 году были одобрены поправки в Таможенный кодекс РФ, которые позволили перечислять таможенные платежи напрямую в федеральный бюджет (на счета таможни в Федеральном казначействе), минуя «промежуточные» счета органов ФТС в банках.
«У Мастер-банка была очень серьезная «крыша»»
Председатель Национального антикоррупционного комитета Кирилл Кабанов в эфире «Ъ FM»: «Совершенно закономерная история. История по попытке уголовного преследования деятельности Мастер-банка развивалась последние восемь лет. Было несколько попыток, связанных с уголовным делом по расследованию отмывания так называемого Raiffeisen Bank, российского отделения, было несколько историй, связанных с другими банками. Мастер-банк был достаточно сильным оператором, связанным с отмыванием денег, но при этом ни один из руководителей Центробанка не отзывал у него лицензию, поскольку у Мастер-банка была очень серьезная так называемая «крыша». «Крыша» эта была в очень серьезных погонах, и все попытки МВД расследовать деятельность Мастер-банка заканчивались практически ничем».
«ЦБ взялся за очищение банковской системы»
Депутат Госдумы, президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков в эфире «Ъ FM»: «С точки зрения формальных показателей, темпов роста, обслуживания клиентов, обеспечения доступности финансовых услуг, «Мастер-банк» действительно выделялся. И за это, видимо, он и получал награды. А что касается вопросов отмывания, они могут быть видны только через детальные операции, либо через те балансы, операции, которые видны Центральному банку, Службе финансового мониторинга. Так что форма не всегда может соответствовать содержанию, поэтому как раз в июле мы приняли закон, который позволяет Центральному банку применять не только формальные подходы при оценке деятельности банка, но и такие косвенные методы оценки деятельности».
Почему расчистка банковского сектора набирает обороты
В ноябре власти начали публичное обсуждение поправок, расширяющих полномочия ЦБ по отзыву у банков лицензий за нарушение антиотмывочного законодательства. Число игроков в банковском секторе это может сократить стремительно, не затронув крупнейших. А вот сокращение объемов сомнительных операций в целом в стране вряд ли состоится, отмывать будут в других местах, считают эксперты.
Елена Ковалева, Алина Сабитова
Центробанк отозвал лицензию у московского «Мастер-банка». Повод — неоднократное нарушение закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
«Мастер-банк», согласно официальным заявлениям, был замечен в проведении крупномасштабных сомнительных операций.
Общие активы банка составляют более восьмидесяти миллиардов рублей. «Мастер-банк» входит в список крупнейших кредитных организаций России.
Ранее Центробанк предписал «Мастер-банку» доначислить резервы почти на 350 миллионов рублей, а позже ограничил банку уставную деятельность на шесть месяцев. Банк обратился в Арбитражный суд Москвы с просьбой приостановить предписание регулятора, заявив, что исполнение требований приведет к снижению капитала и ухудшению финансовых показателей. Суд встал на сторону банка.
Тогда эксперты отмечали, что это беспрецедентный случай: банки предпочитают до отзыва лицензии вовсе не спорить с Центробанком в судах.
На данный момент банкоматы «Мастер-банка» (учреждение располагает самой широкой сетью банкоматов после Сбербанка) не работают.
— Банкоматы не работают и работать не будут до тех пор, пока не будут полным ходом действовать ликвидационные комиссии и прочие процедуры по ликвидации банка, — заявил в эфире телеканала Life News руководитель банковской секции Финпотребсоюза Михаил Беляев. — Сейчас надо перейти в режим спокойного ожидания. Все деньги, размещенные на депозитах (суммы до 700 тысяч) будут аккуратно выплачены. Просто надо немного терпения. Будет назначен банк-агент, через который будут проводиться все эти операции.
В Москве сотрудники Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России проводят обыски в центральном офисе ОАО «Мастер-банк».
Сегодня же с обысками в центральный офис «Мастер-банка» пришли сотрудники Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД и офицеры ФСБ.
— Мероприятия санкционированы в рамках оперативного сопровождения уголовного дела, возбужденного Следственным департаментом МВД России по статье «Незаконная банковская деятельность» в отношении участников организованной группы, подозреваемых в незаконном обналичивании более двух миллиардов рублей, — сообщили в пресс-центре МВД.
Цель следователей — черновые записи, информация на электронных носителях, документы, имеющие значение для дела.
Следствие подозревает руководство «Мастер-банка» в незаконном обналичивании денег через подконтрольные фирмы-однодневки. За эти услуги банкиры, как полагают в МВД, брали комиссию — до семи процентов от «отмытой» суммы.
«Мастер-банк» — российский коммерческий банк, основанный в конце 1992 года. Является универсальным банком, предоставляет все виды банковских услуг. Работает как с частными лицами, так и с корпоративными клиентами.
ЦБ отозвал лицензию у Мастер-банка
С 20 ноября отозвана лицензия у Мастер-банка. Кредитная организация неоднократно нарушала закон, направленный против отмывания денег и финансирования терроризма. В центральном офисе банка проходят обыски
Фото: РИА Новости, Алексей Ничукин
Москва. 20 ноября. INTERFAX.RU — ЦБ России с 20 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Мастер-банка.
Как сообщил регулятор в среду, Мастер-банк, ставший за последние годы крупнейшим банком, у которого отобрали лицензию, был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций.
В частности, Мастер-банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов. «Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности», — сказано в сообщении.
«Дыра», то есть отрицательный капитал, составляет не менее 2 млрд рублей. Банк скрывал реальное состояние дел, предоставляя существенно недостоверную отчетность», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, комментируя отзыв лицензии.
Также, по ее словам, «банк был вовлечен в обслуживание теневой сети экономики, незаконного оборота, неоднократное нарушение законодательства по борьбе с отмыванием». «Мы были вынуждены применить эту крайнюю меру», — заключила она.
Как Мастер-банк обналичивал деньги
В настоящее время в банке проводятся обыски по делу о незаконным обналичивании более 2 млрд. рублей. Около офиса банка в Москве собралась толпа журналистов.
«Мероприятия санкционированы в рамках оперативного сопровождения уголовного дела, возбужденного Следственным департаментом МВД по статье «незаконная банковская деятельность» в отношении участников организованной группы, подозреваемых в незаконном обналичивании более 2 млрд. рублей», — рассказали в пресс-центре ведомства.
Полицейские изымают черновые записи, информацию на электронных носителях, предметы и документы, имеющие значение для дела.
Как сообщалось ранее, руководители ряда коммерческих банков, в числе которых находился и Мастер-Банк, организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через подконтрольные «фирмы-однодневки» и финансово-кредитные организации. «С каждой транзакции злоумышленники взимали комиссию в размере до семи процентов»,- рассказал собеседник агентства.
В банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Мастер-банк является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем.
Мастер-банк
Мастер-банк по итогам первого полугодия 2013 года занимал 70-е место по размеру активов и 39-е место по объему средств на счетах физлиц в рэнкинге «Интерфакс-100». Банком владеют председатель правления Борис Булочник и члены его семьи
В июле этого года ЦБ ввел своих уполномоченных представителей в Мастер-банк в рамках подписанного тогда же закона, расширившего перечень случаев, при которых Банк России вправе назначать в кредитные организации своих уполномоченных представителей.
О том, что банку угрожает потеря лицензии, еще год назад предупреждали правоохранительные органы. В ответ на это Мастер-банк заявлял, что продолжает работать в нормальном режиме и «никаких серьезных претензий к деятельности банка со стороны Банка России нет».
В совет директоров Мастер-банка до настоящего времени входит двоюродный брат президента России Владимира Путина Игорь Путин. Осенью 2010 г. Игорь Путин был назначен вице-президентом Мастер-банка, вошел в совет директоров, где собирался заняться разработкой стратегии. Однако в конце того же года он покинул банк. В марте 2011 года Игорь Путин вернулся в совет директоров Мастер-банка и, согласно информации на сайте банка, остается в его составе.
ЦБ отозвал лицензию у Мастер-Банка
Булочник и двоюродный брат Путина
Мастер-Банк, по сути, является семейным банком: порядка 85% контролируются председателем правления банка Борисом Булочником и членами его семьи (Надежда Булочник, Игорь Булочник, Александр Булочник). Оставшиеся 15% поделены между Кириллом Гудзинским (8,36%) и Геннадием Белячковым (5,22%).
Одним из членов совета директоров Мастер-Банка является двоюродный брат президента РФ Игорь Путин. Осенью 2010г. он был назначен вице-президентом банка, но в декабре того же года ушел из банка, возглавив специализирующееся на строительстве трубопроводов ООО «Сургуттрубопроводстрой». Вскоре, правда, И.Путин вновь вернулся в банковский бизнес и занял место в совете директоров Мастер-Банка.
Уголовные дела
Ранее в СМИ не раз появлялись сообщения о возникших у Мастер-Банка проблемах. В частности, в октябре 2012г. МВД объявило о том, что в банке «проводится комплекс внеплановых контрольных мероприятий, направленных на выявление причин и условий, способствующих совершению преступлений, по итогам которых может быть принято решение об отзыве лицензии».
В самом банке слухи о скором отзыве лицензии тогда опровергли.
Несколькими месяцами ранее правоохранительные органы заявляли, что руководители ряда коммерческих банков, в числе которых был и Мастер-Банк, создали в Москве кредитную организацию, действующую без лицензии и не зарегистрированную в Книге госрегистрации кредитных учреждений Центрального банка России.
Используя подконтрольные этой группе лиц фирмы-однодневки, по поддельным электронным поручениям они переводили денежные средства на счета коммерческих банков. Затем они перебрасывали деньги на счета других организаций, после чего обналичивали. За эти операции организаторы взимали с клиентов комиссию в размере 3-7% от сумм платежей. Всего было обналичено более 2 млрд руб.
В отношении участников группы следственными органами были возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч.2 ст.172 Уголовного кодекса РФ (незаконная банковская деятельность).
В июле сотрудники МВД провели обыски в местах жительства бывших сотрудников КБ «Мастер-Банк» Сергея Кормщикова и Игоря Бабича, которые проходят подозреваемыми по делу «банковской ОПГ». Также обыски прошли в домах руководства, в том числе в квартире председателя правления Мастер-Банка Бориса Булочника.
Второй после «Пушкино»
Прекращение деятельности Мастер-Банка произошло спустя всего лишь полтора месяца после отзыва лицензии у другого крупного игрока — ОАО «Акционерный банк «Пушкино». 30 сентября 2013г. Центробанк отозвал у банка лицензию «в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных ст.7 (за исключением п.3 ст.7) федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».
«Пушкино», так же как и Мастер-Банк, являлся участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии у банка стал одним из крупнейших страховых случаев за последнее время – в банке находились средства граждан на 24 млрд рублей.
Ранее СМИ сообщали, что в апреле владелец Национального резервного банка Александр Лебедев направил письмо главе МВД Владимиру Колокольцеву, в котором предупредил об изъятии средств вкладчиков из банка с целью преднамеренного банкротства. Решением ЦБ А.Лебедев остался удовлетворен. «Надеюсь, мое скромное журналистское расследование в виде официальных писем о состоянии банка помогло», — отметил он в своем микроблоге. «Ну и, конечно, интересна судьба украденных из банков десятков миллиардов — пока ничего вернуть не удалось. Почему не создать спецорган по теме?» — добавил он.
Мастер-банк должен вкладчикам 30 млрд рублей
Объем выплат вкладчикам Мастер-банка предварительно оценен в 30 млрд рублей. Средства физлиц в банке составляли 47,4 млрд рублей, это около 73% от суммы всех обязательств. Выплаты начнутся не позднее 4 декабря
Фото: РИА Новости, Алексей Ничукин
Москва. 20 ноября. INTERFAX.RU — Объем выплат вкладчикам Мастер-банка предварительно оценен в 30 млрд рублей, сообщили «Интерфаксу» в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).
Таким образом, отзыв лицензии у Мастер-банка, осуществленный ранее в среду, 20 ноября, станет крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов, побив предыдущий рекорд — отзыв лицензии у банка «Пушкино» (около 20 млрд рублей).
Объем средств физических лиц в Мастер-банке на 1 ноября составлял 47,4 млрд рублей, следует из отчетности банка. Банк по этому показателю занимает 41-е место среди российских банков. В том числе объем депозитов физлиц составляет 28,9 млрд рублей, на расчетных счетах физлиц находилось 18,4 млрд рублей. Средства физлиц составляли 73% об общей суммы обязательств Мастер-банка.
Банк по размеру чистых активов (73,9 млрд рублей +6% с начала года) на 1 ноября занимал 74-е место среди банков РФ. Его собственный капитал составлял 9,1 млрд рублей.
Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 4 декабря
«Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Выплаты начнутся не позднее 4 декабря», — говорится в сообщении АСВ.
До этой даты АСВ опубликует официальное объявление для вкладчиков банка о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Для приема заявлений и максимально быстрых выплат компенсаций АСВ намерено использовать банки-агенты. Они будут отобраны к 26 ноября.
Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет в среднем два года.
«АСВ призывает вкладчиков банка проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок. Агентство по страхованию вкладов сделает все возможное для максимально быстрого получения вкладчиками их денег», — говорится в сообщении.
Владельцы карт Мастер-банка смогут получить до 700 тыс. руб. сразу
Владельцы зарплатных карт Мастер-банка смогут вернуть деньги в рамках той же процедуры, что и вкладчики, в банках-агентах, выбранных АСВ.
Если на карте больше 700 тыс. рублей, ее владелец, получив компенсацию в пределах этой суммы, должен подать заявление на возмещение оставшейся части средств. Он становится кредитором первой очереди и сможет претендовать на выплаты уже в рамках процедуры банкротства. Таким образом, с учетом технических особенностей этой процедуры деньги свыше 700 тыс. рублей владельцы зарплатных карт банка начнут получать самое ранее через полгода-год.
В отчете за 2012 год Мастер-банк сообщал, что по итогам года зарплатные договоры с кредитной организацией заключили 1235 компаний — в 1,5 раза больше, чем в предшествующем году.
Объем эмиссии расчетных банковских карт в рамках зарплатных проектов составил 167,5 тыс., из них новых — 127,5 тыс. В 2012 году объем средств, перечисленных на счета сотрудников компаний, присоединившихся к зарплатным проектам, составил 13,25 млрд рублей.