Куперс

Услуги коллекторских агентств получают широкое распространение, они занимаются взысканием задолженностей. Причем подобные агентства могут взыскать долги как с юридических, так и с физических лиц. Каждое коллекторское агентство должно получить допуск.

Об этом отмечено в ст. 22, ч. 1, законопроекта: «До вступления в саморегулируемую организацию коллекторские фирмы не имеют права осуществлять свою деятельность». Вступление в некоммерческое объединение позволит кардинально изменить отрасль, изменив отношение кредитных организаций и их клиентов к работе коллекторских агентств. В законопроекте прописаны и положения касательно профессиональной этики, правил работы коллекторов.

Вступить в СРО коллекторов смогут как частные предприниматели, функционирующие в этой области, так и специализированные. Уже сейчас действующие на российском рынке некоммерческие объединения коллекторов начали активно пополнять числа своих участников.

После вступления в силу проекта закона большая часть данных компаний получит статус СРО, а их действительные члены смогут осуществлять свою деятельность в рамках закона. Исходя из вышеизложенного, можно прийти к заключению, что для эффективной деятельности на рынке коллекторских услуг, в обязательном порядке нужно вступить в СРО.

Какие плюсы дает вступление

Основная цель: стандартизировать деятельность коеллекторов и прочих профессиональных участников данного объединения.

Вступление дает различные преимущества, назовем главные из них:

1. СРО увеличивает уровень доверия к коллектору со стороны заказчиков, партнеров.
2. Членство в союзе обеспечивает работникам коллекторских организаций профессиональный рост, постоянное повышение уровня квалификации.
3. Саморегулирование помогает повысить качество оказываемых услуг. С этой целью разрабатываются специальные правила, обязательные для выполнения всех членов СРО.

На каких условиях вступают

Для вступления в СРО коллекторская организация должна выполнить такие действия как:

1. Подать письменное заявление на членство.
2. Заплатить вступительный взнос и взнос в компенсационный фонд.
3. Собрать документы.

Процесс принятия может занимать максимум три дня, после чего вы становитесь полноправным членом организации.

Что будет, если работать без допуска СРО, смотрите в следующем видео:

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

• Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
• Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
• Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
• Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
• Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

4. Свяжитесь с коллектором

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Коллекторы не имеют права сообщать третьим лицам данные о задолженности, если настоящий должник не давал на это письменного согласия. Когда они рассказывают вам о чужом долге, то нарушают закон. Напомните им об этом.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

Пожалуйтесь в инстанции

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы и .

Что можно сделать:

• На действия легального кредитора можно жаловаться в Банк России.
• На черного кредитора, который не имеет лицензии и не состоит в реестре Банка России, — в полицию.
• На коллектора — в , и .
• На нарушение закона «О персональных данных» — в .

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Деятельность коллекторов в Украине не урегулирована ни одним специальным законодательным актом, но и прямо не запрещена законом

Кто такие коллекторы?

Некоторые кредиторы идут по судебному пути решения вопроса задолженности, а некоторые — передают такие долги коллекторам, которые в дальнейшем различными способами и методами пытаются взыскать задолженные средства.

Деятельность коллекторов в Украине не урегулирована ни одним специальным законодательным актом, но и прямо не запрещена законом. Основная их функция — взыскание долгов. Основанием для выполнения коллекторской организацией своих функций может служить договор, заключаемый между ней и кредитором. Используются такие виды договоров: поручения, комиссия, факторинг. То есть, фактически коллектор выступает посредником между кредитором и должником.

Исходя из вышеизложенного, первое, что должен сделать должник при обращении коллекторов — потребовать от них подтверждения своих полномочий и предоставления документов, на основании которых они действуют.

Следующим действием должника должна быть проверка размеров задолженности. Часто коллекторы продолжают безосновательно начислять проценты и неустойку по кредитным договорам, которые уже прекратили свое действие (например, были досрочно расторгнуты первичным кредитором) или по истечении срока исковой давности. Попросить предоставить расчет размера задолженности — вполне законное требование должника.

Как работают коллекторы?

Кредитная организация, часто нарушая ваши права на защиту персональных данных, передает их коллекторам. Именно такие данные дают коллекторам возможность влиять на должника с целью возвращения долгов.

Исходя из анализа деятельности коллекторских фирм, можно выделить несколько направлений их воздействия:

— Отправка писем и телефонных SMS-сообщений, телефонные разговоры с требованием уплаты долга заемщиком;

— Преследование должников, проведения встреч в различном формате, часто с высказыванием угроз;

— Распространение информации о наличии долга в банковских учреждениях, иногда даже через средства массовой информации;

— Предложение провести реструктуризацию (рассрочку) или отсрочку долга;

— Отправка в адрес должника копии претензии или искового заявления в суд, фактически не подавая ее,

— Обращение с целью психологического давления в правоохранительные органы с заявлением о совершении должником мошенничества с денежными средствами.

Необходимо помнить, что после непосредственного обращения кредитора в суд с целью взыскания долга и вынесения судом решения по делу, его выполнением занимается исключительно исполнительная служба, но отнюдь не коллекторы!

В то же время они имеют право обратиться в суд с целью взыскания переуступленного им долга и в случае положительного решения суда обращаться в исполнительную службу с целью взыскания задолженности.

Однако, следует отметить, что коллекторы крайне редко прибегают к судебному порядку взыскания задолженности. Происходит это по ряду причин: нежелание нести дополнительные временные и денежные затраты; отсутствие доказательной базы; беспочвенность выдвинутых к должнику требований; бесперспективность принудительного взыскания долга в порядке исполнительного производства и тому подобное. Но если на вас все же подали в суд, есть смысл обратиться за правовой помощью по подготовке и ведению процесса.

Как защищаются персональные данные должника?

Все сведения, позволяющие вас идентифицировать (ФИО, номер паспорта, дата и место рождения, адрес регистрации и проживания, телефонные номера, идентификационный код, адреса электронной почты и т.п.) — это ваши персональные данные, которые без вашего письменного согласия не могут быть собраны, обработаны и использованы!

Министерство юстиции Украины по этому поводу считает, что порядок предоставления информации так называемым коллекторским компаниям, который существует сегодня, нарушает права граждан, закрепленные в ст. 32 Конституции Украины (порядок сбора и хранения конфиденциальной информации). Коллекторские компании вправе требовать исполнения обязательств от должников только при наличии его письменного согласия на раскрытие банковской тайны.

Соответственно, чтобы данные должника могли быть распространены, требуется его согласие, о чем говорится в статье 14 Закона Украины «О защите персональных данных».

Как противостоять коллекторам?

Вам позвонили из коллекторского агентства, от которого вы узнаете, что у вас якобы есть долг. Не стоит паниковать! Исходя из жизненной и судебной практики, можно предложить следующие шаги по общению с коллекторами:

ШАГ 1: необходимо попросить звонящего представиться, выяснить его должность, название компании, ее местонахождение, адрес для переписки.

ШАГ 2: потребуйте обоснование возникновения долга — сообщить дату и номер договора (кредита, займа и т.д.), данные о его сторонах, сумму долга, при наличии — реквизиты судебного решения.

ШАГ 3: проверить, на каких основаниях заявляются требования третьим лицом (договор уступки права требования, факторинга, комиссии оказания услуг).

ШАГ 4: в случае возможности — зафиксируйте номер звонившего. После этого завершайте разговор, предупредив, что в случае повторных звонков вы обратитесь с заявлениями в правоохранительные органы о привлечении к уголовной ответственности за вымогательство по статье 189 УК Украины.

ВНИМАНИЕ! Все данные нужно записать. В дальнейшем направляются письменные запросы в адрес кредитора, банка или коллекторского агентства о наличии перечисленных договоров. Если информация о наличии договора, который вы не заключали, подтвердится, то его необходимо признавать недействительным в судебном порядке. Также подаются заявления в правоохранительные органы о подделке документов, мошенничестве.

Как остановить коллекторов-вымогателей?

Нередко действия представителей коллекторских компаний выходят за рамки правового поля настолько, что содержат в себе признаки состава преступлений, предусмотренных Уголовным кодексом Украины. Они звонят вашим друзьям, на работу, угрожают вам и вашим близким и тому подобное.

В таком случае советуем обратиться к некоторым статьям Уголовного Кодекса Украины, которые нарушают своими действиями коллекторы:

— При отсутствии документального обоснования требований коллекторов в правоохранительные органы подается заявление о вымогательстве (ст. 189 УК Украины).

— Также следует написать заявление о нарушении неприкосновенности частной жизни, предусмотренного статьей 182 УК Украины, поскольку первичный кредитор передал коллекторам полученную от вас конфиденциальную информацию.

— Если договор заключался до 2011 года, то вы можете обратиться в полицию еще с одним заявлением о нарушении требований Закона Украины «О защите персональных данных». Это заявление касается членов вашей семьи, поскольку они не являются участниками отношений с кредитором, поэтому угрозы со стороны коллекторов в их адрес может расценивать как нарушение неприкосновенности частной жилья.

— Угрозу со стороны коллекторов вы можете расценивать как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств, согласно статье 355 УК Украины.

Нужно ли платить коллекторам?

Конечно, этот вопрос решает должник самостоятельно и не исключены случаи взаимопонимания с коллекторами на взаимовыгодных условиях. Однако, когда общий язык не удается найти и коллекторы мешают вам нормально жить, предлагайте им или кредиторам обращаться в суд, и в этом случае исполнением решения суда будет заниматься исполнительная служба.

5 октября 2016 года вступили в силу законы «Об исполнительном производстве» №1404-VIII и «Об органах и лицвх, осуществляющих принудительное исполнение судебных решений и решений других органов» №1403-VIII. Принятыми документами в Украине введена смешанная система исполнения судебных и иных решений, в частности, введен институт частных исполнителей. Свою работу частные исполнители начнут через 3 месяца после вступления в силу законодательных изменений.

И напоследок: будьте бдительными и внимательными, не спешите в кассу для внесения в нее суммы долга, ведь коллекторы могут оказаться простыми мошенниками.

Если невозможно уладить конфликт с коллекторами, все действия, связанные с взысканием долгов, необходимо перевести в плоскость судебного процесса и дальше общаться только с исполнительной службой!

За расширенной правовой консультацией и бесплатной правовой помощью обращайтесь в общественную приемную Одесской областной организации ВОО «Комитет избирателей Украины» по адресу: г. Одесса, ул. Садиковская, д. 25, предварительная запись по телефону: (048) 716-46-83.

Сеть общественных приемных Украинского Хельсинского союза по правам человека осуществляет свою деятельность при финансовой поддержке Правительства Канады через Департамент иностранных дел, торговли и развития (DFATD), программа «Права человека превыше всего» (Human Rights First).

Таким образом, звонить/направлять СМС родственникам, соседям и знакомым должника кредитор (коллектор) имеет право, однако только до тех пор, пока заемщик или третье лицо не выразят несогласие с этим.

Важно! Предварительного согласия третьих лиц на контакты с ними не требуется, заемщик может указать телефоны своих друзей, родственников и соседей без их уведомления. Кредиторы и взыскатели будут звонить им на законных основаниях, но лишь до того момента, пока сам заемщик или третьи лица не выразят несогласия на контакты.

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника?

Как уже указывалось выше, при звонке (или ином способе взаимодействия) третьим лицам кредитор или взыскатель могут только уточнить, знакомы ли они с заемщиком, и попросить передать ему информацию о долге. Общие требования для такого общения изложены в ст. 6 ФЗ № 230. 📌 Реклама

В частности, недопустимы угрозы, психологическое давление, введение должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Можно сделать вывод, что требовать возврата долга от кого-либо, кроме заемщика, взыскатели не имеют права. Пожаловаться на кредиторов или коллекторов, нарушающих установленные правила, можно в Банк России или Федеральную службу судебных приставов, регулирующую деятельность коллекторских агентств.