Куперс

Тема: Способ оплаты T/T

Term of payment — способ оплаты
T/T — telegraphic transfer или wire /swift transfer
TELEGRAPHIC TRANSFER (TT) (ТЕЛЕГРАФНЫЙ ПЕРЕВОД)
Способ перевода денег в любую страну мира посредством трансфера по кабелю или телефону между банками. Перевод обычно осуществляется в валюте получателя платежа, а деньги могут быть зачислены на его счет в определенном банке либо выплачены ему наличными при предъявлении удостоверения личности.
swift transfer — перевод с помощью SWIFT
ПыСы…Как то так
———- Сообщение отправлено в 13:16 ———- Предыдущее сообщение отправлено в 13:11 ———-
Что это такое?
• T / T является банковский перевод из одного банка в другой. Это может быть сделано с помощью сотрудничающих банков. Вы должны попросить вашего банка, если китайским поставщиком в банк, который является по своей сети. Банк Китая, как правило, выбор банка для проволоки, когда в оплату китайских поставщиков. В настоящее время большинство западных банков даст вам предупреждение о том, что проводки средств в Банк Китая создает определенный риск. Вы будете нуждаться в SWIFT-код (идентификатор код для всех юридических банков в мире. Всех законных банков есть) от китайских поставщиков банковских и точной информации для обеспечения платежа может быть выполнена в Вашем банке. Обвинение по этому, как правило, составляет $ 40 USD за проволоку, и отмечаем, что любой крупной проволоки, как правило, превышает $ 10000 USD, ваш банк будет, скорее всего, сообщать эту информацию для налоговых властей, как регулируются правительством. В США, IRS, уведомляется, когда такие переводы от $ 10000 долларов США или более направляются.
Когда она используется?
• T / T является очень распространенным методом для покупателей уплаты своих китайских поставщиков. Она обычно используется в доверительных отношений (когда покупатель имеет отношения установлены с иностранными поставщиками), или, если поставщик требует того, что называют в качестве предоплаты или аванса T / T. Наиболее надежным поставщикам будет работать на 30% предоплаты или аванса по T / T до отгрузки Вашего заказа, и ожидаем, 70% оплата T / T после отгрузки.
Как быть безопасной?
• Покупатель берет на себя практически все риски при использовании этого метода. Будьте осторожны.
• Если Вы прочитаете рассказ о помощи системы PayPal, выше вы отметили ключевое значение для безопасной время заключается в том, чтобы есть возможность либо получить свои деньги обратно или платить некоторые суммы после некоторых событий (например, получение документов или инспекции, или когда он входит в комплект поставки) и провести некоторые средства до момента окончательного получения заказа. При этом, T / T для вашего первого порядка может быть рискованно, если вы знаете, ваш поставщик или есть ссылки. В некоторых случаях, когда вы обращаетесь пример, это может быть единственным методом. В таком случае, переговоры с поставщиками на 30% предоплата и 70% после отгрузки может быть хорошей альтернативой. Возвращаясь к рассказу о PayPal, он может быть оптимальным вариантом для использования помощи системы PayPal, если поставщик разрешает это — видеть, что раздел ниже. Заметьте, что использование T / T является общим для покупателей и продавцов, которые имеют развитые отношения, но не в первый раз сделки.
• При передаче T / T убедитесь, что имя учетной записи (в банке поставщика) такой же, как название фирмы. Иногда она может быть разной, но это предупреждающий знак.
• Быть безопасным использованием T / T платежа требует доверия, как почти все эти методы оплаты. Исследования ваши поставщиков, переговоры по условиям или выбрать другие условия оплаты и / или методы.
———- Сообщение отправлено в 13:19 ———- Предыдущее сообщение отправлено в 13:16 ———-
Фирмы Китая обычно настаивают на оплате одним из двух способов:
— T/T (банковский перевод)
— L/C (аккредитив)
При банковском переводе оплату традиционно отправляют двумя частями – предоплата 30% и 70% по мере готовности товара.
Предоплата 30% обычно следует после того, как импортер получил и одобрил образец. После ее получения поставщик закупает сырье или необходимые комплектующие и запускает производство.
Оставшиеся 70% переводятся после извещения поставщика о готовности товара. Иногда можно договориться о переводе доплаты после отгрузки. В этом случае производитель высылает копию коносамента в подтверждение данного факта.
Главное преимущество банковского перевода: такой тип оплаты очень дешев (в смысле банковских процентов) для обеих сторон. Вообще это способ оплаты, который предпочитают фирмы Китая. Это и понятно – низкие риски. Должна сложиться действительно форс-мажорная ситуация, чтобы импортер аннулировал заказ и потерял свои 30% предоплаты.
А какие риски несет импортер при таком переводе денег? И самое главное – как их избежать?
Риск 1. Поставщик может быть нечестен, он может исчезнуть вместе с предоплатой. К сожалению, мошенничество случается в Китае. Выход один — покупатель должен произвести проверку поставщика. Как это сделать – читайте в одной из наших предыдущих статей .
Риск 2. Фабрика не может предоставить образец товара перед началом производства. Это тревожный звонок. Основные причины, почему фабрика не может этого сделать:
— производитель не производил данный товар до вашего заказа. Фирмы Китая грешат тем, что презентуют себя производителем продукции, в действительности производимой не ими. Часто компании на сайтах типа Alibaba и Made-in-china выставляют любые фото товаров, которые они думают, что могут произвести. В некоторых случаях вы даже просто можете увидеть дизайн, смоделированный с помощью компьютерной программы.
— поставщик действительно производит товар, но не имеет его в наличии, а произвести только один или два образца продукции, предполагающей массовое производство не так легко.
Подумайте – может быть найти другого производителя?
Риск 3. Фабрика не способна производить товар в соответствии с вашими стандартами качества. Не забудьте, образцы, которые вы одобрили, были произведены не в напряженном режиме массового производства, а как единичный экземпляр. Если вы имеете серьезные сомнения, пошлите аудитора или одного из ваших инженеров на фабрику и спросите его мнение. Для некоторых видов продукции вы можете попросить произвести опытную партию изделий и нанять инспектора для проверки этой партии.
Риск 4. Фабрика просит выслать деньги на личный счет. Здесь все просто – ни в коем случае этого не делать!
Риск 5. Продукция, вышедшая с производственной линии, не соответствует, или имеет большое количество дефектов. Что вы должны сделать – это обнаружить их как можно быстрее. Проводите инспекции по качеству. Причем чем раньше вы обнаружите проблемы с качеством, тем больше у вас будет времени, чтобы найти решение по их устранению.
Риск 6. Фабрика не уделяет должного внимания упаковке или методу загрузки контейнера.
Фабрика вышлет упаковки полные совсем не того, что вы заказывали.
Предпогрузочная инспекция – вот нужное решение. Убедитесь, что инспектор открыл несколько коробок и сфотографировал содержимое.
Во второй части статьи мы рассмотрим риски, которые несет импортер при переводе денег аккредитивом.

Вопрос об условиях оплаты за поставленный товар во время проведения предварительных переговоров, как правило, отодвигается на второй план.

Прежде всего, стороны обсуждают характеристики и цену на товар. А ведь перечисление денег за границу – один из наиболее рискованных моментов во внешнеторговых операциях. Кроме того, некоторые условия оплаты могут повлиять на цену товара.

Думаю, вряд ли кто отважится с уверенностью дать универсальный совет как соблюсти паритет интересов при заключении международной сделки. Вопрос об условиях оплаты обычно решается «на месте», исходя из конкретных условий сделки.

Однако, для того чтоб вести такой диалог необходимо хотя бы говорить на общем языке, а это невозможно без знания стандартных международных условий оплаты.

Предоплата – Cash In Advance

В международной, как и в любой другой сделке, покупатель стремится первым получить товар, а продавец – деньги. Казалось бы, идеальный вариант, прописать в контракте такие условия оплаты, при которых это происходит одновременно или в минимальный временной промежуток.

Но не все так просто в реальной жизни. Например, поставщику необходимо приобрести материалы для производства продукции и получить гарантии, что товар, который он произведет, заказчик потом обязательно выкупит. При обсуждении условий оплаты с китайскими поставщиками этот вопрос возникает довольно часто. Поэтому хотите вы того или нет, первую сделку вам скорее всего придется проводить по предоплате.

Как минимизировать свои риски в этом случае?

Первое – постарайтесь не платить всю сумму сразу.

Стандартные условия оплаты при работе с китайскими поставщиками:

При таких условиях оплаты вы не заморозите всю сумму в предоплате и хоть как-то минимизируете свои риски. Можно даже немного поторговаться и договориться на меньший авансовый платеж, скажем в 20 или 25 процентов.

При перечислении предоплаты Настоятельно рекомендую не использовать никаких серых схем, скупой платит дважды. Используйте только банковский телеграфный перевод – Telegraphic Transfer (обычно его обозначают как T/T).

Пример условий оплаты (предоплата)

Условия оплаты:

Платежи за Товар, поставленный по настоящему Контракту, будут производиться в долларах США согласно условиям настоящего Контракта, и осуществляться Покупателем телеграфным банковским переводом на счет Продавца, указанный в п. … настоящего Контракта в следующем порядке:

30% (Тридцать процентов) от стоимости партии Товара оплачивается в течение … банковских дней с момента подписания Контракта.

70% (Семьдесят процентов) от стоимости партии Товара оплачивается до поступления Товара на таможенную территорию РФ.

Все банковские документы оформляются на английском языке.

Датой оплаты считается дата зачисления денежных средств на счет Продавца

В случае если Продавец не осуществляет поставку на условиях и в сроки, оговоренные данном Контракте, Продавец обязуется вернуть 100% (Сто процентов) предоплаты на счет Покупателя в течение … дней от даты перечисления первого авансового платежа Товар.

Аккредитив – Letter Of Credit (L/C)

Аккредитивные условия оплаты при международных расчетах, пожалуй, являются наиболее сложными с технической точки зрения. При данной форме оплаты вам никак не обойтись без помощи банка.

Поэтому применению этой формы платежей мы решили выделить отдельную статью, которую так и назвали – «Аккредитив в международных расчетах». Отметим лишь, что условия оплаты в форме аккредитива являются наиболее надежными с точки зрения соблюдения интересов всех сторон международной сделки.

Пример условий оплаты (аккредитив)

Условия оплаты:

Платежи за Товар, поставленный по настоящему Контракту, осуществляются Покупателем в долларах США.
Покупатель открывает в течение … календарных дней от даты подписания настоящего контракта в (Наименование банка) безотзывный документарный в пользу Продавца на …% стоимости Товара.
Срок действия аккредитива – … дней.

Аккредитив подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, редакция 2007г., Международной торгово-промышленной палаты №600.

Если Покупатель не откроет аккредитив во время, указанное в пункте …, настоящего Контракта, Продавец имеет право соответственно продлить срок поставки Товара указанный в пункте … настоящего Контракта, либо на срок задержки открытия аккредитива, либо на срок, необходимый для приведения аккредитива к условиям пункта … настоящего Контракта.
Если срок действия аккредитива будет продлен, то срок действия настоящего Контракта будет продлен автоматически.

Платеж по аккредитиву осуществляется против предоставления Продавцом в исполняющий банк следующего пакета документов: (перечень подтверждающих документов с указанием количества экземпляров оригиналов и копий)
Телеграфный рамбурс разрешен.

Вышеуказанные документы предоставляются Продавцом в банк-эмитент не позднее … календарного дня после даты транспортного документа, но не позже срока действия аккредитива, и оплачиваются по предъявлении.
Все банковские расходы, связанные с аккредитивом, и, в случае необходимости, увеличением и продлением аккредитива, будет нести Покупатель.

Аккредитив не должен содержать никаких других условий кроме оговоренных настоящим Контрактом.

Товарный кредит – Open Account

Условия оплаты, к которым стремится каждый покупатель, и по возможности пытается избежать поставщик. Опять же исходя из личного опыта, скажем, что китайские поставщики предоставляют товарный кредит лишь при некоторых условиях:
¹ Во-первых, вы надежный покупатель, работающий с данной компанией много лет.
² Во-вторых, наличие достаточно больших объемов и стабильности закупок, что подтверждает ваши далеко идущие планы.
³ В-третьих, у вас сложились достаточно прочные деловые и личные связи.

Если все эти факторы сложились воедино, есть вероятность предоставления товарного кредита. Однако высока возможность того, что предложенная цена будет включать в себя расходы по обслуживанию кредита поставщика, страховку по экспортным операциям или дополнительную маржу поставщика.

При долгосрочных крупных поставках продавец тоже попадает в зависимость – налажено производство, стабильные объемы и тому подобное. В случае возникновения временных финансовых затруднений у покупателя, китайский поставщик может принять условия оплаты в форме товарного кредита.

Не будем также забывать про высокий уровень конкуренции на китайском рынке, некоторые поставщики, готовы рискнуть. Это тоже может подтолкнуть китайского партнера на принятие условий оплаты в форме товарного кредита.

Пример условий оплаты (товарный кредит)

предоплата в размере …% от стоимости Товара, указанной в п… Контракта, оплачивается в течение … банковских дней с момента подписания настоящего Контракта, остаток суммы в размере …% от стоимости Товара оплачивается в течение … дней после поступления Товара на таможенную территорию РФ.

В случае если Продавец не осуществляет поставку на условиях и в сроки, оговоренные в п…. настоящего Контракта, Продавец обязуется вернуть 100% (Сто процентов) предоплаты на счет Покупателя в течение … дней с момента перечисления предоплаты.

Как видите, в вышеприведенном примере есть элементы и предоплаты и товарного кредита. Таким образом, мы хотели показать образец того как можно сочетать различные условия оплаты, в зависимости от конкретных условий сделки.

Расчеты по документарному инкассо

В то время как авансовый платёж (Предоплата – Cash In Advance) является идеальным вариантом для экспортёра (продавца), а платежи по открытому счету (Товарный кредит – Open Account) являются идеальными для импортёра (покупателя), документарное инкассо представляет собой компромисс с выгодами для обеих сторон.

Документарное инкассо, напротив, позволяет экспортёру сохранять контроль над товаром до получения оплаты (или до получения гарантии оплаты). При такой схеме экспортёр, отгрузив товар, собирает необходимые коммерческие документы, такие как счёт и коносамент, и направляет их вместе с траттой в банк, выступающий в качестве агента экспортёра. Банк выдаст импортёру коносамент только, если импортёр произвёл оплату против тратты или акцептовал обязательство сделать это в будущем.

В ходе переговоров документарное инкассо может быть предложено в качестве удобного компромисса. С точки зрения относительных преимуществ для экспортёра и импортёра, оно находится посередине между продажей по открытому счету (которая является выгодной для импортёра) и аккредитивом (который выгоден для экспортёра). Экспортёр предпочтет документарное инкассо продаже по открытому счёту. И, наоборот, импортёр предпочтет документарное инкассо документарному аккредитиву.

Применяют две формы документарного инкассо:

— D/P – Documents against Payment — «документы против платежа» (или «деньги против документов») – Импортёр оплачивает тратту для того, чтобы получить коносамент (документ, который позволяет импортёру принять поставленный товар); следовательно, данная форма инкассо называется банками «деньги против документов» или «документы против платежа», «D/P» или «D/P по предъявлении».

— D/A – Documents against Acceptance — «документы против акцепта» — В данном случае импортёр акцептует тратту для того, чтобы получить коносамент. Акцептуя тратту, импортёр соглашается с безусловным юридическим обязательством произвести оплату в соответствии с условиями тратты.

Documents against Payment (D/P)

D/P — Documents against Payment — «платеж против документов» при расчетах по инкассо.

Схема проведения инкассовой операции

ДОКУМЕНТАРНОЕ ИНКАССО

В этих международных сделках купли-продажи Банк берет на себя функцию агента продавца, получая деньги от покупателя в стране его проживания.

Документарное инкассо – это сумма, инкассированная Банком со счета покупателя в определенное время против финансовых,торговых или только торговых документов. Т.е. экспортер передает в Банк отгрузочные документы (чаще всего, когда груз перевозится морем), например: инвойс, коносамент, упаковочный лист, сертификаты происхождения и качества и др.. При этом экспортер дает поручение Банку выслать документы в Банк покупателя, уполномочив этот Банк выдать документы Покупателю только после осуществления платежа в пользу экспортера или после акцепта векселя.

Операция проводится по поручению экспортера, определяющего условия инкассирования и предоставляющего своему Банку документы, на основании которых должен быть произведен платеж. Оба Банка, выполняющие инкассо, выступают в роли посредников и не несут ответственности за неоплату или неакцепт документов. Их обязанности ограничиваются выполнением указаний Клиента — выдавать документы против оплаты, акцепта векселя.

Инкассовая форма расчетов выгодна экспортеру тем, что банки защищают его право на товар до момента оплаты документов. Право на товар импортеру дают товарораспорядительные документы, во владение которыми он вступает после их оплаты или выполнения других условий инкассо. Импортеру инкассовая форма расчетов выгодна тем, что она подразумевает оплату действительно поставленного товара.

Существующие формы инкассо регламентируются «Объединенными правилами инкассо», разработанными Международной Торговой Палатой (редакция 1995 года).

Продавец должен знать, что эта форма расчетов не гарантирует оплату на основании документов, если покупатель не может или не хочет платить, поэтому она целесообразна, если покупатель и продавец пользуются взаимным доверием.

В рамках инкассо по схеме D/P импортёр несёт только риск того, что отправленные товары могут не соответствовать тем, что указаны в счёте и коносаменте. Банки не подвергаются никаким рискам в связи с документарным инкассо (кроме как риску своей собственной халатности при выполнении инструкций). Это именно та причина, по которой инкассо, как правило, существенно дешевле, с точки зрения банковских комиссий, чем документарный аккредитив.

За выполнение инкассовых операций банки (выдача документов, предъявление векселей к платежу, выдача документов без оплаты и проч.) взимают комиссию в соответствии со своими собствеными Тарифами. Ставка комиссии, как правило, составляет от 0,1% до 0,2% от суммы представленных на инкассо документов.

D/A – Documents against Acceptance — «документы против акцепта»

Если в контракте есть условие об оплате «по истечению, например, 120 дней после отгрузки», то Продавец должен перенести это условие в свое инкассовое поручение, а Банк Продавца должен будет инструктировать Банк Покупателя выдать Покупателю документы против акцепта тратты по наступлении срока платежа, т.е. дата отгрузки + 120 дней.

Банковский перевод — Telegraphic Transfer (T/T)

или Wire Transfer или Bank Transfer — это обычный банковский перевод. Его обычно используют для перевода денег при способе Предоплата – Cash In Advance (см. начало статьи). Часто указывают способ оплаты Т/Т, подразумевая под ним условия предоплаты — Cash In Advance

Послесловие

Как видите, в вышеприведенном примере есть элементы и предоплаты и товарного кредита. Таким образом, мы хотели показать образец того как можно сочетать различные условия оплаты, в зависимости от конкретных условий сделки.

В данной статье мы не ставили целью перечислить все возможные варианты оплаты по международному Контракту (например, чек, драфт или вексель), а постарались как можно полнее описать те условия оплаты, которые чаще всего используются при работе с китайскими поставщиками.

Определение порядка перечисления денег за импортируемый китайский товар является одним из важных моментов переговоров. Поэтому прежде чем обсуждать условия оплаты, постарайтесь реально оценить свои риски и понять риски партнера.

И еще, прежде чем принять окончательное решение, и определить какие условия оплаты вы укажите в международном контракте, обязательно обратитесь в обслуживающий вас банк (или несколько банков) и посоветуйтесь. Этот совет точно будет не лишним.

Режим торгов Т0, Т+1, Т+2. Перевод корпоративных облигаций на режим Т+

С 14 октября 2019 года Московская биржа перевела торги наиболее ликвидными корпоративными облигациями и еврооблигациями Минфина с расчетами в рублях в режим торгов Т+1. В результате многие инвесторы жалуются, что не могут найти нужные облигации в QUIK, или в таблицах сайтов-агрегаторов (например, bonds.finam.ru). Что такое режим торгов и как он влияет на работу инвесторов на бирже.
На Московской бирже есть три основных режима торгов: Т0, Т+1 и Т+2.
Режим торгов Т0 означает, что все взаимные расчеты между покупателем и продавцом происходят непосредственно сразу после заключения сделки.
Режим торгов Т+1 означает, что после совершения сделки деньги и ценные бумаги блокируются, но собственно процесс обмена ценных бумаг на деньги происходит только в начале следующего рабочего дня.
Режим торгов Т+2 означает, то же, что и Т+1, но процесс обмена происходит ещё на один рабочий день позже.
В режиме Т+2 торгуются акции, российские депозитарные расписки (РДР), инвестиционные паи, иностранные биржевые фонды (ETF)
В режиме Т+1 торгуются облигации федерального займа (ОФЗ).
В режиме Т0 торгуются корпоративные и муниципальные облигации.
С конца 2019 года начат постепенный перевод торговли корпоративными облигациями в режим торговли Т+1. С 25 ноября 2019 года число таких облигаций выросло и уже насчитывает более 250. Среди них облигации таких популярных эмитентов, как Роснефть, РСХБ, РОСНАНО, Промсвязьбанк, АЛЬФА-БАНК и др.
С какой целью сделан этот перевод, сказать трудно. Кроме очевидного — дать возможность попользоваться деньгами инвестора, заморозив их на брокерском счете, единственное более-менее разумное объяснение этому явлению может быть, разве что, унификация с правилами иностранных бирж.
В QUIK (WebQUIK) ценные бумаги сгруппированы в, так называемые, «борды». Для корпоративных облигаций, торгующихся в режиме Т+1, создан новый борд: «TQCB (T+: Корп.облигации)». Именно там вы и найдете «пропавшие» облигации. Кроме того, поиск работает одинаково хорошо по всем бордам. ОФЗ остались в существовавшем ранее борде «TQOB (Т+ Облигации)», который со временем обещают переименовать в «Т+ Гособлигации».
Несколько слов для начинающих.
1. Если вы покупаете или продаете облигации в режиме Т1, то сделка произойдет на один рабочий день позже даты заключения сделки. Соответственно НКД за этот день (или за несколько дней, если между датой заключения и датой совершения сделки будут выходные) достанется продавцу. В QUIK для таких бумаг отображается НКД на дату совершения сделки.
2. Если вы продали бумагу в режиме Т0, то деньги сразу поступят на ваш счет и вы сразу же сможете купить любую другую ценную бумагу или вывести их с брокерского на банковский счет (если у вас не ИИС).
3. Если вы продали бумагу в режиме Т+1, то можете сразу же купить другую бумагу, торгующуюся в режиме Т+1 или Т+2, а вот купить бумагу Т0, или вывести деньги получится только на следующий рабочий день.
4. Если вы продали бумагу в режиме Т+2, то можете сразу же купить другую бумагу, торгующуюся в режиме Т+2. Бумагу в режиме Т+1 вы сможете купить на следующий рабочий день, а купить бумагу Т0, или вывести деньги получится только через день.
5. На момент заключения сделки деньги и бумаги блокируются. Вы уже не можете ими распоряжаться, или отменить сделку.

LC на виду — аккредитив (LC), который выплачивается немедленно — в течение пяти-десяти дней — после того, как продавец удовлетворяет требованиям аккредитива. Этот тип LC является самой быстрой формой оплаты для продавцов, которые часто продаются иностранным покупателям.

Аккредитивы

Все аккредитивы, включая визитные карточки, зависят от документов . Чтобы получить оплату, бенефициар (опять же, часто экспортер или поставщик услуг) должен представить документы в банк.

Эти документы обычно включают сам аккредитив и любые документы, подтверждающие, что экспортер выполнил свои обязательства.

Аккредитивы — это инструменты для оплаты, отдельно от соглашения о покупке или продаже. LC используются для обеспечения того, чтобы лицо с другой стороны сделки выполняло определенные действия. Банки гарантируют оплату и удерживают деньги, пока не будет доказано, что выполняются определенные требования. Чтобы создать документарный аккредитив, сторона делает платеж подает заявку на аккредитив в местном банке.

Если вы продаете что-то (например, покупателю за рубежом), вы можете получить уверенность, используя аккредитив: с правильно разработанным соглашением вы будете получать деньги до тех пор, пока вы отправляете товар по согласованию. Оплата обычно гарантируется хорошо зарекомендовавшим себя банком, поэтому вы не полагаетесь на кредит (или готовность) покупателя, которым вы можете быть незнакомы.

Если вы покупаете что-то , аккредитив может помочь вам избежать оплаты за то, что никогда не прибывает. Вместо того, чтобы отправлять деньги и надеяться на лучшее, ваши средства хранятся на условном депозите до тех пор, пока продавец не сможет предоставить документы, подтверждающие, что вы отправили вам товар. Например, продавцу может потребоваться предоставить коносамент и другие документы.

Все, что говорилось, вы не можете полностью исключить риск, используя аккредитив — продавец может отправить некачественные товары или даже совершить мошенничество и отправить коробку с камнями — но вы, безусловно, можете уменьшить ваш риск. Банки будут выпускать средства, если они получат документы, перечисленные в аккредитиве. Банк не гарантирует, что заказ был выполнен точно так, как указано в соглашении о покупке. Однако вам может потребоваться свидетельство о проверке аккредитива, которое дает кому-либо возможность просмотреть содержимое груза до того, как вы получите платеж.

Что означает «Сразу»?

Хотя оплата с визитной карточкой LC относительно быстрая, она не обязательно мгновенная. Банк продавца (который может быть банком-консультантом или консультантом) рассмотрит представленные документы и удостоверится, что они соответствуют требованиям аккредитива.Этот процесс может занять несколько рабочих дней.

В некоторых случаях документы должны быть отправлены в другой банк для проверки. Как только банк проверяет соответствие, оплата производится — но это почти никогда не происходит немедленно. Наконец, хотя проводные переводы — это быстрая форма оплаты, для получения средств на счет бенефициара может потребоваться день или два (особенно если перевод происходит из-за рубежа).

Вероятно, разумно ожидать около пяти рабочих дней для каждого банка для рассмотрения документации и еще одного-двух рабочих дней для перевода средств.

Альтернативные аккредитивы

Чтобы понять, как работает LC в поле зрения, это может помочь просмотреть, как работает . Альтернативной формой аккредитива является аккредитив с отсрочкой платежа или аккредитив.

С помощью этих инструментов оплата происходит в некоторый будущий момент времени — спустя много времени после подачи документов (возможно, 30, 90 или 180 дней).

Отсроченный платеж дает покупателю больше времени для получения средств. В результате он может служить формой финансирования продавцов, что поможет привлечь покупателей, которые в противном случае должны платить быстрее. Покупатель также имеет возможность продавать импортируемые товары и получать доход до того, как платеж будет получен, что упростит финансирование платежа (или сократит время, которое покупатель должен заимствовать у банка).

Аккредитивы могут иметь множество функций. Например, безотзывные аккредитивы сложнее отменить в одностороннем порядке. Подтвержденные аккредитивы добавляют еще большую безопасность, потому что доверенный банк может гарантировать платеж (в дополнение к неизвестному банку в стране покупателя).

Чтобы узнать о других альтернативах, ознакомьтесь с различными типами аккредитивов.

Зачем использовать Sight LC?

Аккредитив, который платит при виде, выгоден для продавцов. Оплата прибывает быстрее, чем при аккредитиве с отсрочкой платежа. Экспортеры тратят деньги на производство и доставку товаров, поэтому возврат средств обратно помогает им избежать хлама наличного потока.

Быстрая оплата также предпочтительнее, если у вас есть проблемы с платежеспособностью вашего покупателя или любого из задействованных банков.

Кроме того, если вы имеете дело с покупателем (и банком) в изменчивой стране, вы можете заплатить как можно быстрее. Политические волнения могут привести к финансовым потрясениям, что приведет к изменениям валюты — или вы можете просто оказаться в ожидании навсегда.

Как выбрать способ оплаты при закупке в Китае

Статья руководителя сервиса В2В-Китай Виктора Соковнина, опубликованная 31.05.2017 на портале logistics.ru
Собираетесь перевести деньги за товар производителю в Китае? Способ и процесс оплаты зачастую имеет огромное влияние на результат, а именно может повлиять на успех или неудачу работы с китайскими поставщиками. Из этой статьи вы узнаете об основных способах оплаты, используемых для перевода средств поставщикам из Китая.
ТЕЛЕГРАФНЫЙ ПЕРЕВОД (Т/Т)
Телеграфный перевод представляет собой стандартную банковскую транзакцию, осуществляемую через интернет-банк или местное отделение банка. Этот способ оплаты приемлем для большинства китайских поставщиков, так как все они имеют банковские счета. Несмотря на то, что этот способ оплаты наиболее распространен, он является менее безопасным по сравнению с аккредитивом, о котором будет сказано позже. Однако это не значит, что телеграфный перевод небезопасен как таковой.
Платите по частям
Стандартные условия платежа – авансовый платеж в размере 30% до начала производства товара и балансовый платеж после окончания изготовления продукции, но до передачи ее покупателю (или выдачи оригинала Коносамента). Ключевое значение имеет то, когда и на каких условиях будет сделана оплата балансового платежа. Основная цель — стимулировать поставщика соблюдать согласованные с покупателем требования к товару, его упаковке и срокам поставки. При 100% предоплате покупатель лишается важнейшего рычага влияния на партнера, рискуя получить некачественный товар. Балансовый платеж за заказ необходимо осуществлять уже после того, как партия товара прошла контроль качества перед отгрузкой и был проведен контроль загрузки товара в контейнер.
При том, что такой вид оплаты действительно не гарантирует безопасности первоначального авансового платежа, поставщику все равно есть, что терять, даже если авансовый платеж им уже получен. Разница между себестоимостью товара и продажной ценой у китайских производителей, как правило, очень невелика. Не получив балансовый платеж, он останется в убытке, так как не сможет компенсировать все свои затраты на производство партии товара.
Как защититься от мошенничества?
Мошенничество в сфере платежей – довольно распространенная афера. Покупателя убеждают перевести деньги на банковский счет, принадлежащий не поставщику, а третьей стороне. Такое мошенничество осуществляется простой подменой банковских реквизитов в предварительном счете. Известны случаи, когда это делают нечистые на руку сотрудники поставщика.
Еще одним видом мошенничества является взлом почтового ящика поставщика с целью подмены банковских реквизитов, указанных в счете, и отправка счета ничего не подозревающему покупателю. Поскольку мошенничество осуществляется через почтовый аккаунт поставщика, который часто зарегистрирован на общедоступном почтовом сервисе, а не на домене компании, у второй стороны редко возникают подозрения. Иногда мошенники идут еще дальше и перенаправляют переписку между реальными поставщиком и покупателем, чтобы удостовериться, что между сторонами не возникает конфликтной ситуации.
Если поставщик не получит денег, он, естественно, откажется поставлять товар покупателю. Отследить платеж практически невозможно, так как часто проходит много времени, прежде чем покупатель и поставщик поймут, что что-то пошло не так. Для предотвращения подобных ситуаций все больше поставщиков стали указывать реквизиты своих банковских счетов прямо на страницах магазинов на Alibaba.com и других платформах, а также в подписях в конце писем.
Афера удается потому, что мало кто из покупателей, даже опытных, проверяет, является ли именно этот поставщик держателем указанного счета. Ситуацию усугубляет то, что многие китайские поставщики по разным причинам просят направлять платеж в оффшоры – иногда даже на частные счета. Очень важно перед оплатой каждый раз сверять банковские реквизиты, указанные в счете, с реквизитами, которые были согласованы сторонами в контракте. Если вы нашли даже несущественные отличия, необходимо связаться с ответственным лицом поставщика и точно удостовериться в причинах таких изменений.
Процесс оплаты при телеграфном переводе:

• Авансовый платеж (30%)
• Запуск товара в производство
• Товар произведен
• Контроль качества
• Загрузка товара в контейнер
• Доставка до порта загрузки
• Предоставление скан-копии коносамента
• Морская перевозка контейнера
• Оплата балансового платежа (70%)
• Отправка оригинала коносамента покупателю или телекс-релиз, а также оригиналов грузосопроводительных документов
• Предоставление продавцом оригинала коносамента и прочих грузосопроводительных документов (необходимых для получения груза в порту назначения)

АККРЕДИТИВ
В отличие от телеграфного перевода, аккредитив дает покупателю возможность повысить уровень защищенности платежа, предложив поставщику выполнить определенные, заранее обозначенные требования, прежде чем средства будут переведены на его счет. Отличительная особенность данного способа оплаты — авансовый платеж в таком случае не требуется, что значительно снижает риски для покупателя. Главный вопрос — при исполнении каких условий будет осуществлен платеж поставщику? Банк автоматически перечислит средства поставщику, как только указанные условия будут выполнены.
Сотрудники банка не являются экспертами в области торговли. Предоставление необходимых документов является для них достаточным основанием для осуществления перевода. Покупатель договаривается с продавцом о том, какие именно документы должен предоставить последний, прежде чем будет проведена транзакция. К таким условиям может относиться:

• предоставление коносамента (выданного не позднее указанной даты — во избежание задержек)
• отчет о результатах контроля качества (во избежание поставки бракованного товара)
• отчет о лабораторных испытаниях (во избежание поставки товара, не соответствующего нормативным требованиям)
• прочие грузосопроводительные документы по требованию покупателя (упаковочный лист, инвойс с подписями обеих сторон и т.д.)

Далеко не все производители в Китае и других азиатских странах, принимают платеж по аккредитиву. Либо соглашаются на него только после длительных переговоров или при размещении второго и последующих заказов.
Процесс оплаты по аккредитиву:

• Продавец и покупатель подписывают Договор на продажу, в котором указаны условия перевода денег поставщику;
• Покупатель обращается в местный банк и подает заявку на аккредитив;
• Банк покупателя связывается с банком продавца в Китае и предоставляет Аккредитив;
• Банк продавца связывается с продавцом и предоставляет извещение о платеже;
• Заказанный товар отправляется в производство;
• Производство товара;
• Контроль качества и лабораторные испытания;
• Доставка продукции в порт загрузки и поставки;
• Продавец предоставляет требуемую документацию в местный банк (например, отчет о контроле качества, отчет об испытаниях, грузосопроводительные документы);
• Банк переводит средства продавцу, если все условия выполнены (например, предоставлены правильные документы).

ALIBABA ESCROW
Крупнейшая в мире платформа для корпоративной торговли Alibaba, имеет свою платежную систему. Сервис Alibaba Escrow — это аналог аккредитива. Alibaba.com удерживает средства покупателя до тех пор, пока он не одобрит полученную продукцию.
Сервис предназначен для контроля двух основных параметров — качества товара и сроков поставки. В случае, если поставщик нарушит согласованные при размещении заказа условия, то покупатель имеет право открыть онлайн-спор с целью получить полное или частичное возмещение убытков, возникших по вине продавца. Данный сервис подходит для небольших транзакций.
Процесс оплаты через Alibaba Escrow:

• Продавец и покупатель договариваются обо всех условиях сделки;
• Покупатель переводит 100% предоплаты за поставку товара в сервис Escrow;
• Поставщик получает уведомление о том, что деньги зачислены на счет Escrow и начинает подготовку заказанного товара к отправке;
• Поставщик отправляет товар Покупателю;
• Покупатель получает товар и проверяет его на соответствие согласованным условиям и характеристикам;
• Если покупателя все устраивает, то он подтверждает получение товара. Деньги за товар перечисляются на счет поставщика;
• Если покупателя что-то не устраивает, то он открывает онлайн-спор для урегулирования ситуации. Арбитром в данном случае выступает Alibaba.com.

Главным плюсом такого сервиса являются гарантии для покупателя. А его недостатком — комиссия 5% от стоимости сделки, которую взымает сервис.
PAY PAL
Платежи через систему PayPal подходят для оплаты пробных заказов или очень мелких партий товаров. Из-за достаточно высокой комиссии (около 3,4 – 4,4%), этот способ оплаты никогда не применяется для «серьезных» заказов. Более того, китайские аккаунты PayPal редко принадлежат реальным компаниям, а чаще всего — частным лицам. Этот способ оплаты можно использовать, как запасной вариант в тех случаях, когда другие варианты оплаты по каким-либо причинам невозможны, либо оплату нужно сделать максимально оперативно.
Выбираем способ оплаты: