Куперс

Приучить ребенка к разумным тратам карманных денег, значит обеспечить его будущее известной долей успешности. // 01.10.2008

Но как это сделать? В силу постоянной занятости родители не могут контролировать каждый финансовый шаг своего отпрыска. Помочь может банк с его «пластиковым» счетом. Как воспитать финансово грамотного ребенка с помощью платежной карты?

Каждый по-своему решает проблему карманных денег для детей. В недалеком зарубежье в последнее время вошло в моду открывать чаду банковский счет и перечислять на него дозволенную для трат сумму. Во-первых, удобно, во-вторых, с малых лет ребенок учится рационально распоряжаться доступными средствами, в-третьих, безопасно. А что же для украинских детей придумали наши банки?

Вклад в будущее

Существуют законодательные ограничения, в соответствии с которыми несовершеннолетние не могут быть полноценными пользователями банковских услуг. Потому финансовые учреждения стремяться иметь дело с клиентами 16-летнего возраста. Правда, некоторые финучреждения предлагают родителям до наступления совершеннолетия ребенка оформить накопительный счет на свое имя, а потом перевести собранные средства на личный счет отпрыска. Например, банк Форум предлагает депозитный вклад «К совершеннолетию». Этот депозит может быть открыт резидентом Украины в национальной и иностранной валюте – долларах США, евро. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 500 гривен, 100 долларов США или 100 евро. «Срок вклада установлен от 1-го года + 5 дней с момента зачисления денег на депозитный счет и до достижения лицом, в пользу которого сделан вклад, 18-летнего возраста, — рассказывает начальником отдела развития и сопровождения пассивных операций Форума Валентина Максименко. — Условиями договора предусмотрено пополнение вклада в течение действия всего договора: минимальная сумма пополнения -50 гривен, 10 долларов США или 10 евро».

Как рассказала начальник Управления маркетинга и рекламы Родовид Банка Виктория Круглова, зачастую банки имеют ряд продуктов, ориентированных на родительский сегмент: депозитный счет с пополнением, в нашем банке – это кредитная карточка «Заначка» и сберегательная карта «Моя заначка», но никак не на самого ребенка.

На практике

Помимо детских вкладов, обеспечивающих материальную поддержку ребенка в будущем: получение образования, покупка машины, жилья, в последнее время банки Украины предлагают продукты, помогающие вести учет ежедневных и ежемесечных трат ребенка. Сегодня банки предлагают две разновидности «детских карт»: дополнительная карта на имя ребенка к основной «взрослой» и специальная детская карточка. Большинство финансовых учреждений нашей страны склоняется к первому варианту. «Такую услугу предоставляют практически все банки, — говорит начальник управления развития и внедрения новых банковских продуктов для частных лиц Первого инвестиционного банка Виктор Рязанов. – Дополнительная детская карта не имеет возрастных ограничений, единственное, что необходимо учитывать — способность ребенка работать с картой, понимание правил работы и элементарную возможность дотянуться до клавиатуры банкомата». Оформление дополнительной карточки предоставляет родителям возможность контролировать траты своего ребенка с помощью услуг мобильной связи: при каждом снятии средств на мобильный телефон приходит сообщение о соответствующей операции. Также с целью безопасности устанавливается суточный лимит на сумму, снимаемую через банкомат, на сумму покупок и на общую сумму.

В обязательном порядке для открытия «пластикового» детского вклада необходимо присутствие родителей. Как правило, карточный счет ребенка до 14 лет открывается на имя родителя, либо на имя законного представителя (опекуна), для детей 14-16 лет — на собственное имя, однако, основная карточка выдается на имя родителя, либо опекуна — говорит заместитель председателя правления Правекс-Банка Дмитрий Ценькуш. – При ребенку может быть изготовлена дополнительная карта».

Второй вариант — открытие специального детского карточного счета — предлагает немного украинских банков.

Так называемый «карманный» счет – это банковский продукт, который может помочь родителям научить ребенка рациональному отношению к деньгам. А каким именно способом, решать самим родителям. Можно, к примеру, определить конкретную дату и ежемесячно перечислять на счет определенную сумму и позволить ребенку самому распоряжаться этими деньгами «от зарплаты до зарплаты». Быстро потратил все деньги? Ну что ж, придется какое-то время обойтись без компьютерных игр и мороженого. У вашего чада будет стимул контролировать свои расходы.

Спецсчет могут получить дети в возрасте от 7 до 16 лет. Для открытия карточного «несовершеннолетнего» счета необходимо предоставить в банк документы позволяющие идентифицировать личность ребенка и его представителя (родителя/опекуна), а именно:

• свидетельство о рождении несовершеннолетнего
• паспорт и идентификационный код представителя

Для открытия счета детям от 14 до 16 лет также предоставляются в банк:

• идентификационный код ребенка
• справка с заверенными образцами подписи ребенка(справка может быть заверена учебным заведением, в котором обучается ребенок, нотариусом или банком)
• документ (можно копию), свидетельствующий о месте проживания несовершеннолетнего(подтвержденный нотариально или органом, который его выдал).

Если малолетнее лицо и его законный представитель являются резидентами, то дополнительно необходимо предоставить идентификационный номер налогоплательщика.

Самостоятельность и «продвинутость» нового поколения, по утверждению экспертов, будет стимулировать банки к созданию продуктов, специально разработанных для детей и подростков. Разнообразить данный вид услуг финучреждения заставит и довольно большой сегмент молодежи учащейся не по месту жительства: в другом городе или в другой стране, часто путешествующей по миру.

Внимание – прежде всего

Родителям, открывающим своим чадам счет, следует, прежде всего, определить, сможет ли ребенок пользоваться этим продуктом, знает ли он правила использования карты и имеет ли элементарные навыки безопасного проведения транзакций. «Если родители открывают карточный счет школьнику, нелишним будет также поинтересоваться наличием банкомата вблизи или на территории школы, — советует начальник управления развития и внедрения новых банковских продуктов для частных лиц Первого инвестиционного банка Виктор Рязанов. По мнению вице-президента бизнеса «Персональные финансы» Диамантбанка Анны Ткаченко, для родителей гораздо удобнее открыть карточный счет для ребенка, чем просто давать ему деньги наличными.»Карточка более удобна уже потому, что при ее потере или попадании в чужые руки счет можно заблокировать, чего не сделаешь с наличными», — уверена она.

Снабжая свое чадо «карманным пластиком», необходимо особо серьезно отнестись к установлению лимитов на снятие/списание денежных средств. «Установление лимитов дает возможность не только контролировать затраты ребенка, а и избежать возможных превышений в использовании средств, — говорит замначальника управления развития розничного бизнеса ИндустриалБанка Сергей Романенко. — Лимит на карточку ребенка устанавливается на усмотрение родителей: в течение одного дня/месяца или лимита на сумму покупки в течение дня/месяца». Отец и мать имеют возможность полностью контролировать расходы своих «чад» путем получения выписок по движениям на счете. По словам начальника управления развития и внедрения новых банковских продуктов для частных лиц Первого инвестиционного банка Виктора Рязанова, наиболее удобно перечислить на карточку ребенку сразу все деньги на месяц, а суточными лимитами регулировать суммы расходов ребенка в день.

Не менее важный момент — обучение ребенка безопасному пользованию карточкой: неразглашение пин-кода друзьям и посторонним лицам, хранение «пластика» в надежном месте, последовательность действий при снятии денежной наличности в банкоматах, а также при утере/похищении карточки.

Со знаком плюс

Популярность счетов, открываемых родителями для своих чад с целью обеспечения их «карманными» деньгами, в Украине пока невелика. Это связанно, в первую очередь, с общей низкой финансовой грамотностью населения страны. Как правило, банки не рассматривают детей как приоритетную целевую аудиторию. А зря! Ведь кому как не именно финучреждениям быть заинтересоваными в воспитании своих будущих потенциальных клиентов. При наличии карточного счета в раннем возрасте ребенок учится самостоятельно контролировать и планировать финансовые расходы и знакомится со спецификой сотрудничества с банками. «Это возможность формировать поколение, которое будет с легкостью разбираться во всех банковских продуктах и осознанно, без боязни, пользоваться различным услугами», — говорит начальник Управления маркетинга и рекламы Родовид Банк Виктория Круглова.

К тому же «карманный» детский счет позволяет родителям на расстоянии обеспечивать ребенка необходимыми денежными средствами. Во время отдыха в лагере, при поездке на учебу за рубеж или в повседневной жизни ваше «чадо» может по собственному усмотрению расходовать денежные средства, находящиеся на карточном счете. При этом вы, как родитель, имеете возможность контролировать денежные расходы с помощью получения выписок по операциям, sms-банкинга либо с помощью установления индивидуальных лимитов по операциям. «Родители могут пополнять карточный счет ребенка наличным либо безналичным путем на расстоянии, уменьшая риски потери денег при, например, отправке перевода, — говорит заместитель председателя правления Правекс-Банка Дмитрий Ценькуш. — В случае же кражи или утери карты, можно не беспокоиться о потере денег, так как достаточно совершить один звонок в банк и сумма на карте станет недоступной для посторонних лиц».

Для родителей должен быть немаловажным и тот факт, что знакомясь с финансовыми инструментами и распоряжаясь денежными средствами по собственному усмотрению, ребенок безболезненно входит в мир цифр, учится просчитывать все «за» и «против» того или иного денежного решения. Сегодня платежными карточками школьники пользуются на уровне со взрослыми — снимают денежную наличность в банкоматах и расплачиваются за товары и услуги в торгово-сервисных точках. Правда, опустошают «чада» в большинстве случаев родительские, по их мнению, «бездонные» карты. Что, несомненно, не способствует воспитанию у детей бережного отношения к денежным средствам. Личная же платежная карточка не только научит вашего ребенка пользоваться банковскими продуктами, а и заставит планировать расходы и ответственно относиться к финансам семьи.

Обновлено: 01.10.2008

Наталия Яковлева

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Открытие счета

Для открытия брокерского счета и зачисления на него поступающих от имени представителя ребенка (родителя, усыновителя, опекуна, попечителя) денежных средств достаточно паспорта представителя ребенка и свидетельства о рождении ребенка / паспорта ребенка при достижении им возраста 14 лет. Усыновителями представляется также свидетельство об усыновлении, опекунами и попечителями – документы, свидетельствующие об установлении опеки или попечительства.

Распоряжение средствами

Для распоряжения средствами, учитываемыми на брокерском счете, открытом на имя ребенка (совершения сделок купли-продажи ценных бумаг и других операций), представителю ребенка необходимо предоставить в адрес ИК «Фридом Финанс» согласие органа опеки и попечительства на совершение указанных действий с имуществом несовершеннолетнего. Для получения такого согласия органа опеки и попечительства заявителю будет необходимо предоставить достаточные обоснования.

Это обусловлено положениями действующего законодательства:

• в соответствии со статьей 28 Гражданского Кодекса Российской Федерации за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 указанной статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны;
• к сделкам законных представителей несовершеннолетнего с его имуществом применяются правила, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 37 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно пункту 2 указанной статьи опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель – давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выделение из него долей, а также любых других сделок, влекущих уменьшение имущества подопечного.

Для справки: опека устанавливается над детьми, не достигшими возраста 14 лет; попечительство устанавливается над лицами в возрасте от 14 до 18 лет.

17.10.2019 16:33:00

Как открыть счет в банке на имя несовершеннолетнего

Для открытия счета в банке, гражданин должен быть дееспособным. По общему правилу гражданская дееспособность возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении 18 лет согласно п. 1 ст. 21 ГК РФ.
Несовершеннолетние могут приобрести дееспособность в полном объеме до достижения 18 лет при вступлении в брак или эмансипации. Указанные лица вправе самостоятельно открывать счета в банке на свое имя и распоряжаться денежными средствами на счете.
Как пояснила помощник Тульского транспортного прокурора Ирина Илюхина, в иных случаях порядок открытия счета на имя несовершеннолетнего и распоряжения находящимися на нем денежными средствами зависит от возраста ребенка, так как дети до 14 лет (малолетние) являются недееспособными, в возрасте от 14 до 18 лет — частично дееспособными согласно ст.ст. 26, 28 ГК РФ. Открыть счет в банке на имя малолетнего могут только его законные представители — родители, усыновители или опекуны.
Распоряжаться денежными средствами, находящимися на таком счете, вправе законные представители малолетнего при наличии предварительного разрешения органов опеки и попечительства в соответствии со ст.ст. 28, 31, 37 ГК РФ. Несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет вправе открыть счет сам при наличии письменного согласия законных представителей.
Распоряжаться денежными средствами на счете могут, в частности: сам несовершеннолетний — в пределах сумм собственного заработка, стипендии или иного дохода несовершеннолетнего; законные представители либо сам несовершеннолетний с письменного согласия законных представителей и при наличии в обоих случаях предварительного разрешения органов опеки и попечительства — иными денежными средствами (например, алиментами, уплачиваемыми на ребенка). При этом несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе открыть вклад самостоятельно, без согласия законных представителей.
Основанием открытия счета является заключение договора банковского счета и представление всех запрашиваемых банком документов и сведений в соответствии со ст. 845 ГК РФ.
По общему правилу для открытия счета оформляется соответствующее заявление. Также могут потребоваться, в частности, следующие документы: документ, удостоверяющий личность (обычно это паспорт). Документ не требуется, если банк провел идентификацию клиента с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы; карточка с образцами подписей (в отдельных случаях она не потребуется, например если текущий счет открывается для осуществления операций с использованием электронного средства платежа); свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии). Документ не требуется, если банк провел идентификацию клиента с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы; документы, подтверждающие статус законного представителя (например, свидетельство о рождении ребенка); письменное согласие законных представителей на открытие счета. Перечень необходимых документов рекомендуем уточнить непосредственно в выбранном банке. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в установленном порядке.