Куперс

Бухучет и анализ

Перевод денег из за границы

Утечка капиталов за рубеж — объект постоянного внимания Минфина, Центробанка, Росфинмониторинга и других госорганов. Недобросовестные предприниматели придумывают разные изощренные схемы, но в последнее время выводить капитал из страны — как незаконным, так и вполне легальным способом — стало труднее. «Лента.ру» разбирается, как и куда убегают российские деньги.

Что прячем

Начнем с того, что вывозить капитал из России можно. Как гражданам, так и компаниям. Никакого запрета на трансграничные операции нет, и вводить его никто не собирается.

В конце концов, любой гражданин может распорядиться своими деньгами по личному усмотрению. Один человек, даже несовершеннолетний ребенок, может вывезти сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов, совершенно свободно. Если же сумма крупнее, то ее нужно задекларировать на таможне и предъявить разрешение банка. Таможенники потом обязаны проинформировать об этом налоговые органы. Нельзя сказать, что они это делают всегда, но обычно делают.

Примерно то же самое и с юридическими лицами. Компания, переводящая какие-либо средства за границу, должна показать, что эти деньги заработаны честным путем и что с этой суммы уплачены все причитающиеся налоги. Но именно этого некоторые компании по разным причинам стараются избежать.

Классическая схема перевода средств — замаскировать его под оплату какого-либо товара или услуги. В качестве товара удобны ценные бумаги. В России покупаются акции или облигации какой-нибудь компании, а права на них учитываются в иностранном депозитарии. Как только бумаги учтены в другой юрисдикции, они продаются, деньги же остаются на иностранных счетах.

В начале 2000-х большой популярностью пользовалась схема перевода средств в счет оплаты консалтинговых услуг. Оценить, сколько на самом деле стоила такая услуга и оказывалась ли она вообще, крайне сложно.

Сейчас контрольные органы научились отслеживать фиктивные операции. Компании, желающие увести деньги из-под контроля государства, тоже не дремлют. Схемы вывода совершенствовались и оттачивались. Вот самые распространенные.

Из юрты на Туманный Альбион

В феврале 2006 года Банк России выявил схему перевода крупных сумм по подозрительным сделкам через один из крупнейших банков Киргизии — Азияуниверсалбанк. В нее оказались вовлечены 24 российских банка. За первое полугодие 2005 года через этот банк из России ушло более 170 миллиардов рублей.

В мае 2007-го регулятор обнаружил еще одну лазейку — через киргизский Аманбанк. Его корсчета были открыты в уважаемых российских финансовых учреждениях — Сбербанке, Промсвязьбанке, Русславбанке, «Уралсибе» и «Евротрасте». По данным российского регулятора, клиенты этих российских банков перевели на корсчета их киргизского партнера с октября 2006-го по апрель 2007-го 3,7 миллиарда долларов и 50 миллиардов рублей. Переводы оформлялись как платежи по сделкам с некими фирмами, зарегистрированными в Великобритании. Якобы эти фирмы поставляли товары российским компаниям. Подозрение у регулятора вызвало то, что отечественные фирмы, покупавшие товары на миллиарды долларов, располагали уставным капиталом в 10 тысяч рублей.

Переводы значительных сумм выполнялись регулярно. Это и дало повод Центробанку прийти к заключению о том, что здесь имеет место оплата «серого» импорта либо отмывание преступных доходов, либо и то и другое.

Безграничное отмывание

Таможенный союз выгоден не только бизнесу при перевозке товаров в соседние Казахстан и Белоруссию, но и финансовым «прачечным».

Так, например, летом 2014 года Центробанк обнаружил схему с использованием фиктивного импорта. По данным регулятора, объем вывода капитала по этой схеме за 2012-2013 годы достиг 48,3 миллиарда долларов. То есть в среднем за квартал — по 6 миллиардов долларов.

Российская компания оплачивала некие поставки из Казахстана или Белоруссии, с которыми нет таможенной границы. А деньги переводились на счета третьих лиц в офшорах. Из-за упрощенного порядка контроля сделок, действующего в Таможенном союзе, проконтролировать поставки по платежам крайне сложно.

Это заставило Центробанк ужесточить надзор за сомнительными операциями, и лицензии у банков, уличенных в подобных транзакциях, стали отзывать более активно.

В результате масштабы применения подобных схем удалось существенно сократить. Так, в первом квартале 2014 года их объем уже не превысил 100 миллионов долларов.

Бумаги все стерпят

Тогда махинаторы перешли на более сложные комбинации с ценными бумагами. Помимо банков, тут понадобились и другие финансовые посредники: брокеры, инвестиционные и управляющие компании. Через них и оформляли мнимую покупку бумаг.

Деньги проходили по длинной цепочке банковских счетов, затем переводились в инвестиционную или управляющую компанию и лишь после этого аккумулировались на каком-то одном счету. А поскольку деньги стекались сразу из нескольких источников, выявить конечного инициатора вывода средств было весьма сложно.

Тут Центробанку и пришелся кстати статус мегарегулятора, полученный в середине 2013 года. Впрочем, даже с его аппаратом полностью лазейку перекрыть непросто.

Регулятор частично возложил обязанность контроля за операциями на сами банки, в которых открываются корсчета. Но оказалось, что банки не всегда могут отследить подозрительные сделки. Они видят лишь движение средств на счете брокера, но какие бумаги он приобрел для клиентов и что учитывается на счетах в депозитариях, непонятно. Сложно и сопоставить списанную сумму с фактом получения бумаг.

Кроме того, тут применяют и более изощренные схемы. Например, когда ценные бумаги на самом деле поставляются, но по завышенной стоимости. Этим и объясняется подозрительное отношение крупных банков к операциям по переводу средств за границу, особенно в страны с не очень развитой финансовой системой.

Оштрафуй себя сам

Пожалуй, наиболее остроумная среди всех схем — «молдавская», не фиктивная поставка товаров и услуг, а фиктивное неисполнение фиктивного же договора.

Работает это так. Иностранная компания заключает с российской договор, по которому та оказывается должником на внушительную сумму — от 100 миллионов до 900 миллионов долларов. Это может быть договор о ссуде или поручительстве по займу. По истечении срока контракта, который российская фирма не выполнила, зарубежный партнер подает на нерадивого должника в суд на территории Молдавии. Суд выносит постановление о принудительном взыскании долга, и деньги в соответствии с решением судебных органов перечисляются в молдавский банк.

На самом деле тяжущиеся стороны были связаны друг с другом, и это просто операция по выводу капитала из страны в обход налоговых и надзорных органов.

В частности, так действовал кишиневский Moldindconbank. В нем были открыты и корсчета лишившихся впоследствии лицензий банков, принадлежащих бизнесмену Александру Григорьеву.

Нам помогут недруги

В каких масштабах капитал бежит из России, точно никто не скажет. Оценки варьируются от 2 миллиардов до 30 миллиардов долларов в год. Российское правительство считает, что из страны незаконно уводят по миллиарду долларов ежемесячно. Однако все согласны с тем, что в последнее время незаконный поток денег несколько ослабел. И дело не только в ужесточении надзора Центробанка.

Страны, в чьи юрисдикции недобросовестные бизнесмены уводили средства, вводят драконовские меры в отношении российских клиентов. Ведь в конечном счете деньги пытаются вывести в страны с устойчивой правовой системой, где они будут защищены.

Теперь, чтобы только открыть счет, скажем, в одном из банков Испании, придется представить кучу документов и доказывать юридическую чистоту переводимых туда средств. Все эти строгости введены в отношении именно граждан России с середины 2014 года. Очевидно, сказалась политическая напряженность в связи с событиями вокруг Украины. Так что косвенным образом финансовые структуры, которые пытаются перестраховаться и не иметь дело с российскими клиентами, одновременно создают препятствия и для нелегального экспорта капитала.

Тем не менее возникают новые схемы, их постоянно совершенствуют. Поэтому лучшая защита капитала от бегства из страны — создание выгодных условий для вложений и прежде всего правовых гарантий для собственника и инвестора. Иначе получится, как в анекдоте про попугая, хозяину которого таможенник указал на запрет вывозить из страны представителей фауны живьем. «Хоть тушкой, хоть чучелом, только увези меня отсюда», — попросил попугай. А уж деньги, которым некомфортно в стране, всегда найдут лазейку.

Перевод в отделении Сбербанка

Если вам нужно перевести деньги со своего счета в Сбербанке на карту любого другого банка получателю в России.
Переводы могут быть проведены в рублях, долларах США или евро*.

Основная информация

Валюта Рубли РФ, Доллары США, Евро*
Срок исполнения перевода** Максимально – 2 рабочих дня
Максимальная сумма Без ограничений для переводов в рублях (через отделение Сбербанка)
Лимиты по суммам переводов в удаленных каналах зависят от канала совершения перевода. Подробнее: Онлайн-услуги
Возможность отмены перевода 150 руб. / 45 долл. США (через отделение Сбербанка)

* Перевод осуществляется при наличии технической возможности.

** Сроки зачисления средств при переводах в другой банк зависят от Банка получателя. Для уточнения сроков зачисления необходимо обратиться в Банк получателя.

Комиссия за перевод

Перевод через отделение Сбербанка Перевод через Сбербанк Онлайн**
Рубли РФ и иностранная валюта в пределах одного города*

Бесплатно

Рубли РФ за пределами одного города 1,5%
мин. 30 руб., макс. 1000 руб.
1%
макс. 1000 руб.
Иностранная валюта за пределами одного города 0,7%
макс. 100 долл. США
0,5%
макс. 50 долл. США

На карту в другом банке

* Перечень таких городов утверждается отдельным распоряжением Сбербанка России.
** По номеру счета карты.

Вам понадобится:

— Документ, удостоверяющий личность (паспорт)

— Номер счета получателя;

— Отделение Сбербанка (номер или адрес), в котором открыт счет получателя;

— или наименование и БИК другого банка, в котором открыт счет получателя.

Ваши действия:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и знать реквизиты получателя.
  2. Сообщите сотруднику необходимые данные для оформления перевода.
  3. Внесите в кассу банка сумму перевода и сумму комиссии.

Перевод через Сбербанк Онлайн

Ваши действия:

  1. Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн – введите логин, пароль и затем одноразовый пароль подтверждения.
  2. В разделе «Платежи и переводы» выберите раздел «Перевод и обмен валют».

    Затем «Перевод частному лицу».

Сегодня на рынке представлено большое количество платежных систем, занимающихся переводом денег между странами. Банк Кредит Днепр сотрудничает с наиболее известными и востребованными среди них, предлагая своим клиентам трансграничные денежные переводы с участием таких крупных операторов, как:

  • Western Union — обеспечивает срочные переводы на территории более 200 стран;
  • MoneyGram — насчитывает более 275 пунктов обслуживания по всему миру;
  • Ria — охватывает 147 государств Америки, Азии и Европы;
  • Welsend — относительно молодой сервис переводов, широко представленный на постсоветском пространстве.

Каждая система внешних переводов имеет свои отличия и особенности, что делают ее наиболее удобной и выгодной при определенных условиях. Особенности сервиса переводов в значительной степени определяются:

  • географией и территориальной шириной охвата;
  • тарифами на международные переводы денежных средств;
  • скоростью трансграничных денежных переводов;
  • валютными зонами;
  • условиями отправки переводов.

Перевод денег из страны в страну посредством Western Union позволяет получить денежную сумму в долларах США, евро (во всех странах Евросоюза), гривне и российских рублях. В свою очередь, с помощью Welsend вы сможете не только получить перевод в любой из наиболее актуальных в Украине четырех валют (UAH, USD, EUR). Сервис также позволяет осуществить перевод денег в другую страну в данных валютных зонах. Welsend выполняет переводы на территории Украины, Молдовы, Грузии, Армении, Таджикистана, Греции, Израиля. Представлена система и в других 32 государствах мира при выплате средств через системного партнера — сервис международных переводов IntelExpress.

Платежная система Ria является наиболее популярным способом перевода денег в Украину из США, Канады, Испании, Португалии и Италии. В качестве валюты отправления и получения перевода данный сервис использует только доллары США и евро. Это же актуально и для переводов через MoneyGram. Система международного перевода денег MoneyGram привлекает возможностью вместе с денежной суммой бесплатно отправить получателю телеграмму до 10 слов. Кроме того, гибкие тарифы сервиса предусматривают снижение суммы комиссии за перевод при увеличении его суммы.

Во всех указанных системах перечисление денежных переводов в другую страну занимает, как правило, 5-10 минут. Оплачивает перевод традиционно исключительно отправитель.

Банки начали устанавливать комиссии за денежные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) — в среднем 30–35 рублей, выяснили «Известия». Это существенно больше, чем сами кредитные организации перечисляют ЦБ за услугу — до 3 рублей. Новые комиссии для клиентов оказались сопоставимы с тарифами за обычные переводы с карты на карту. Эксперты ожидают, что плата для клиентов системы еще снизится, и СБП всё же останется выгодной для пользователей.

Рыночный тариф

С 1 января 2020 года СБП стала платной для финансовых организаций. Теперь они должны перечислять от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода, сообщили «Известиям» в ЦБ. Там отметили, что считают эти тарифы максимально низкими. Внедрение платы регулятором побудило кредитные организации взимать деньги за переводы с клиентов.

Регулятор проследит, чтобы игроки не завышали тарифы в СБП для граждан и не устанавливали тем самым заградительных механизмов для перевода средств в другие банки. В случае необходимости будут приняты меры, подчеркнули в ЦБ, однако не уточнили, какие именно.

«Известия» опросили все 30 банков — участников системы, ввели ли они комиссии за перечисления в СБП с 1 января 2020-го. Как минимум 10 банков уже установили тарифы или планируют это сделать в ближайшее время.

  • В Райффайзенбанке комиссия составляет 1,5% от суммы перевода, если клиент перечисляет через сервис более 10 тыс. рублей в месяц.
  • Почта Банк установил тариф на уровне 1,2%, минимум 35 рублей, но для некоторых категорий клиентов оставил операции до 10 тыс. рублей в месяц бесплатными.
  • Банк «Левобережный» также взимает комиссию в 1,2% (минимум 35 рублей) за исходящие переводы.
  • Тариф в МКБ составляет 1%, минимум 50 рублей за операцию, но есть тарифные планы с льготами.
  • В СКБ-банке действует комиссия в 1% при переводах более 6 тыс. рублей в день.
  • Абсолют банк установил плату в размере 1% за перевод, но минимум 30 рублей, однако в ближайшее время планирует вдвое уменьшить тарифы.
  • Комиссия в Промсвязьбанке составляет 1% от суммы перевода, но с некоторых категорий клиентов она не взимается.
  • С 21 января 2020-го комиссия в Ак Барс Банке за переводы свыше 10 тыс. рублей в месяц составит 1%, минимум 20 рублей.
  • БРС в течение 2020 года введет комиссию в 10 рублей.
  • Росбанк внедрит тарифы с 1 февраля, однако в кредитной организации не уточнили их размеры.

Часть кредитных организаций, подключившихся к СБП, пока не установили тарифы за переводы и не планируют их внедрять. Среди них — Газпромбанк, ВТБ, банки «Открытие», «Тинькофф», «Совкомбанк», «Рокетбанк», «Авангард», «Веста», «Финам». Остальные игроки не ответили на вопросы «Известий».

Сервис быстрых переводов по номеру телефона от ЦБ будет востребован клиентами даже с введением комиссий, так как выступает сейчас наиболее удобным и надежным способом перечисления денег из одной кредитной организации в другую, уверена директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка Анастасия Масленникова. По ее подсчетам, почти 50% клиентов, отправивших средства в другой банк через СБП, ранее вообще не пользовались другими сервисами мгновенных перечислений.

К концу прошлого года уже 5% денежных переводов было совершено через Систему быстрых платежей, а в ближайшее время эта цифра увеличится до 30%, прогнозирует руководитель департамента финансов и анализа данных Рокетбанка Алексей Кудиш. По его словам, динамичный рост стал причиной нулевых тарифов у многих кредитных организаций — они стремятся популяризировать сервис.

Минимальная выгода

Установившиеся на рынке комиссии в СБП оказались сопоставимы с тарифами за обычные переводы по номеру карты в сторонние кредитные организации, следует из информации, предоставленной опрошенными «Известиями» финансовыми организациями.

  • В «Рокетбанке» за перечисления свыше 30 тыс. рублей взимается комиссия в 1,5%, минимум — 50 рублей
  • В банке «Абсолют» — не менее 50 рублей
  • В Росбанке — 1,5%
  • В ВТБ — 1,25% с минимальной суммой в 50 рублей
  • В банках «Ак Барс» и «Авангард» — 1%, минимум 30 рублей
  • В Совкомбанке — 0,5%

В отличие от обычных переводов с карты на карту, СБП формирует тренд на нулевые тарифы при перечислениях на небольшие суммы, в пределах 6–10 тыс. рублей, при этом вводятся существенные комиссии (1–1,5%) при операциях в более крупных объемах, констатировала инвестиционный стратег «БКС Премьер» Светлана Кордо.

— Комиссии для банков в СБП установлены небольшие — максимум 3 рубля. Это значительно выгоднее, чем сборы платежных систем. Если кредитная организация будет взимать 30 рублей за операции в СБП с клиента — это уже в 10 раз больше, чем она заплатит в ЦБ. Это очень серьезная выгода, — посчитала Светлана Кордо.

По ее словам, финорганизации могут делать «скидки» на переводы для некоторых групп пользователей, например, для своих зарплатных клиентов. Когда к СБП подключится Сбербанк со своей огромной аудиторией, некоторые кредитные организации могут установить нулевые комиссии за переводы его клиентам, ожидает Светлана Кордо. Она пояснила: это позволит поддерживать лояльность пользователей, у которых не будет стимула перейти в крупнейший госбанк на обслуживание.

В течение 2020 года тарифы за перечисления в СБП сбалансируют на уровне 10–20 рублей за операцию, прогнозирует первый вице-президент Национальной финансовой ассоциации Ольга Крючкова. Она ожидает, что перечисления через систему в итоге всё-таки будут выгоднее, чем переводы с карты на карту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх