Куперс

Бухучет и анализ

Проверка расчетного счета

В статье разберемся, как найти номер счета юридического лица по ИНН. Узнаем все способы проверки в режиме онлайн, а также рассмотрим, как узнать расчетный счет организации при наличии исполнительного листа.

Всегда ли ООО открывает счет в банке

Закон № 14-ФЗ дает право ООО открывать расчетные счета, но не обязывает. Компания может подать запрос на формирование временного счета, например, если необходимо совершить процедуру перечисления денег в уставной капитал долевыми участниками. Далее, капитал будет распределен в зависимости от потребностей организации, а счет при этом закрыт.

Тогда возникает вопрос, а сможет ли ООО работать вообще без счета? Многое зависит от рода деятельности компании. Некоторые денежные операции невозможно совершить при отсутствии банковского счета, так как возможно нарушение законодательства. При этом есть определенный максимум на хранение наличных денег на руках.

Получается, что воспользоваться услугами банка в своей работе придется каждому юридическому лицу. Иначе могут последовать убытки (например, при переводе денежных средств с чужого счета) и прочие неудобства.

Как выглядит структура счета

Расчетный счет включает 20 цифр. Все числа делятся на группы, каждая из которых имеет свое значение. Если кратко, то разделы банковского баланса выглядят следующим образом:

Группа чисел Расшифровка
111 Кто является владельцем и для каких целей нужен счет
22 Специфика деятельности предприятия
333 Валюта, которая хранится на расчетном счете
4 Код для проверки
5555 Филиал банковской организации
6666666 Номер счета по порядку

Комбинации номеров могут быть самыми разными, т. к. в качестве их владельцев выступают физические, юридические лица, государственные структуры.

Как узнать расчетный счет организации по ИНН

Как правило, узнать расчетный счет ООО можно, подав запрос в саму компанию. Это не есть секретные данные предприятия, и предоставляют их при необходимости всем желающим. В интернете тоже имеется нужная информация, например, на официальных сайтах фирм. Есть и другие способы узнать счет::

  1. Договор. Если с искомой организацией вы ранее сотрудничали на договорной основе, то загляните в раздел — «Реквизиты». Там удастся найти соответствующие сведения.
  2. Через платежку. При оплате товара, оказании услуги компании выдают квитанции. Вверху документа обязательно указывается расчетный счет продавца.
  3. Через Программу 1С. В разделе, где отражены контрагенты, путем сортировки отыскивается нужный номер.

Поиск на сайте ФНС

Существуем мнение, что одной из методик поиска расчетного счета компании является посещение официального сайта ФНС. Однако в режиме онлайн получить желаемую информацию не удастся. Да, подать запрос можно, но итоговая выписка (скачивается бесплатно) не покажет необходимой комбинации чисел.

Как узнать расчетный счет ИП при наличии исполнительного листа

Выявить номер расчетного счета предприятия можно через госорганы, если в отношении имущества ООО или ИП открыто исполнительное производство. Для этого требуется официальное обращение в суд, который рассмотрит объективность вашей просьбы. В случае положительного вердикта вам выдадут исполнительный лист.

Опираясь на ФЗ № 229 и имея на руках непросроченный исполнительный лист, взыскатель может подать запрос в налоговую инспекцию, банковское учреждение и пр. места с целью получения необходимых сведений о должнике.

Эта информация является конфиденциальной, и требования на ее получение должны формироваться в соответствие с Приказом № БГ-3-28/96. Нужен специальный бланк, заполненный по отдельной форме, который отправляется на адрес ведомства посредством:

  1. Почтового отделения.
  2. Курьера.

Таким методом можно выяснить не только номер расчетного счета, но и количество счетов компании, названия банков, сумму, операции.

Проверка расчетного счета организации по ИНН

Есть ситуации, когда поиск банковского счета ООО или ИП осуществляется с целью его проверки, например:

  1. Организация имеет перед вами долг, возвращать деньги не спешит.
  2. Партнер не выполняет свои обязательства согласно условиям договора.
  3. Есть желание проверить потенциального партнера/клиента перед началом сотрудничества.
  4. Связь с представителем компании утеряна.

В этих случаях найденный номер счета позволит прояснить ситуацию и отследить поступление средств от должника.

Проверка и восстановление банковских счетов

Вопросы-ответы по проверке банковских счетов:

Для чего это нужно?

С помощью проверки счетов определяют правильность написания корреспондентских или расчетных счетов, а также банковского идентификационного кода (БИК). Кроме того, если по каким то причинам одна из цифр в указанных реквизитах утеряна (например, плохо пропечатана на фирменном штампе ваших контрагентов), она будет восстановлена со 100%-й точностью. Если счет введен правильно, в окне результатов дополнительно выводится информация о валюте счета и географическом положение банка.

Как это работает и какова гарантия правильности проверки?

Проверка счетов основана на принципе «защитного ключа». Защитный ключ — это избыточная цифра, стоящая на 9-й позиции 20-ти значного счета. Задуман защитный ключ для формальной проверки правильности ввода номеров счета в ЭВМ банковскими работниками. То есть, проверка не гарантирует, что такой счет реально существует в том или ином банке (и на нем лежит много-много денег :-). При желании номер фиктивного счета может составить сам злоумышленник при наличии определенных знаний в этом вопросе (или просто воспользовавшись представленной здесь «Проверкой банковских счетов» от «Audit-it.ru»). Однако такое «испытание» счета — первый шаг на пути проверки ее реальности.

Проверка расч. и корр. счетов выполняется независимо друг от друга, но в обязательной взаимосвязи с БИК. Так расч. счет проверяется во взаимосвязи с 7-й, 8-й и 9-й цифрами БИК; корр. счет — во взаимосвязи с 5-й и 6-й цифрами БИК. То есть при проверке, счет и соответствующие ему цифры БИК рассматривается как нечто единое. Из этого следует, что четыре первые цифры БИК не могут быть проверены (как, впрочем, и сами не влияют на проверку счетов). Две первые цирфы БИК для России всегда равны «04», а 2-я и 3-я цирфы образуют код региона, в котором расположен банк (если эти две цифры неизвестны, их можно восстановить по классификатору «Система обозначений объектов административно-территориального деления, а также населенных пунктов (СОАТО)».

Подробную информацию об алгоритме проверки можно узнать из «Порядка расчета контрольного ключа в номере лицевого счетов» (ЦБ РФ 08.09.97 № 515)

Каковы правила заполнения полей «Проверки банковских счетов»?

Поле «БИК» содержит 9 цифр и должно быть заполнено как для проверки расч. счета, так и для проверки корр. счета.

Поля » Номер расч/счета» и «Номер корр. счета» поцифр используются независимо друг от друга и содержат по 20 цифр.

В полях «БИК», » Номер расч/счета» и «Номер корр/счета» помимо цифр может быть использован знак «-«. Он заменяет неизвестную цифру, которую нужной восстановить. Если в номере счета или БИК указан «-«, то проверка правильности счета превращается в нахождение недостающей цифры.

Если неизвестна одна из цифр БИК (кроме первых 4-х, которые не могут быть восстановлены), замените ее знаком «-» и воспользуйтесь сведущим правилом:

      • если неизвестна 7-я, 8-я или 9-я цифра БИК, используйте проверку через расч. счет.
      • если неизвестна 5-я или 6-я цифра БИК, используйте проверку через корр. счет

Допускается максимум одна неизвестная цифра: либо в номере счете, либо в соответствующих ему цифрах БИК.

Отсюда можно заметить, что если номера расч. и корр. счетов имеются полностью, а в БИК неизвестны одновременно две цифры, причем одна из них среди 5-6 цифр, а другая среди 7-8 цифр, обе эти цифры можно восстановить. Для этого введите «-» сначала вместо одной неизвестной цифры, заменив другую любым числом, а затем, после ее восстановления через проверку расч. или корр. счета, проделайте тоже самое с другой неизвестной цифрой.

Вернуться к проверке счетов

Алгоритм проверки правильности указания расчётного счёта

В номере р/счета контрольный разряд №9 .

Ключевание расчетных счетов, открытых в кредитной организации, строится по нижеприведенной схеме. Если расчетный счет открыт в РКЦ ( 7 и 8 знак номера БИКа нули), то проверка проводится по алгоритму ключевания коррсчета. Соответственно, если БИК неизвестного банка имеет вид 000000001, то ключевать неизвестный расчетный счет надо по алгоритму коррсчета (см. «Настройки параметров по умолчанию»).

Проверка расчётного счёта , открытого в кредитной организации:
1. Для проверки контрольной суммы перед расчётным счётом добавляются три последние цифры БИК банка (итого 23 знака).
2. Вычисляется контрольная сумма со следующими весовыми коэффициентами: (7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1)
3. Вычисляется контрольное число как остаток от деления контрольной суммы на 10.
4. Контрольное число сравнивается с нулём. В случае их равенства расчётный счёт считается правильным.

Пример.

Счет 40602810800000000025, БИК 049805746.

Ключ: число 8 в позиции №9.

Расчет контрольной цифры.

Добавляем БИК: 74640602810800000000025.

Контрольная сумма: 7*7+4*1+6*3+4*7+0*1+6*3+0*7+2*1+8*3+1*7+0*1+8*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+2*7+5*1 = 49+4+18+28+0+18+0+2+24+7+0+24+0+0+0+0+0+0+0+0+0+14+5 = 193.

Контрольное число: 193 mod 10 = 3.

Итог: контрольное число отлично от нуля, следовательно счет указан неверно — отсутствует в данном банке (БИК).

Расчет контрольного ключа расчетного счета (при создании счета)

Структура расчетных счетов AAAAABBBKCCCCCCCCCCC :

где

ААААА — балансовый счёт,

ВВВ — код валюты счёта (по ISO 42-17),

К — ключ (расчет по БИК и № счета),

ССССССССССС — номер (порядковый) счёта.

Структура БИК

Банковский идентификационный код (БИК) представляет собой совокупность знаков, уникальную в рамках платежной системы Банка России, и имеет следующую структуру:

1 — 2 разряды слева — код Российской Федерации. Используется код — «04»;
3 — 4 разряды слева — код территории Российской Федерации в соответствии с разрядами 1 и 2 «Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления» (ОКАТО). Код «00» в указанных разрядах означает, что территория находится за пределами Российской Федерации;
5 — 6 разряды слева — условный номер подразделения расчетной сети Банка России, уникальный в рамках территориального учреждения Банка России, в составе которого действует данное подразделение расчетной сети Банка России, или условный номер структурного подразделения Банка России — принимает цифровые значения от «00» до «99»;
7 — 9 разряды слева — условный номер кредитной организации (филиала) в подразделении расчетной сети Банка России, в котором открыт ее (его) корреспондентский счет (субсчет), — принимает цифровые значения от «050» до «999».

Для расчетно-кассового центра (РКЦ) в данных разрядах указывается значение «000».

Для головного расчетно-кассового центра (ГРКЦ) в данных разрядах указывается значение «001».

Для других подразделений расчетной сети Банка России и структурных подразделений Банка России в данных разрядах указывается значение «002».

Расчет ключа.

БИК 7,8,9

Разряды счета

Порядковые номера разрядов

1

2

3

1

2

3

4

5

6

7

8

9(К)

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

Весовые коэффициенты

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

1. Контрольный разряд приравнивается нулю.

2. Рассчитываются произведения значений разрядов на соответствующие весовые коэффициенты.

3. Рассчитывается остаток деления суммы произведений на 10 .

4. полученная сумма умножается на 3.

5. Значение контрольного ключа (К) принимается равным младшему разряду полученного произведения.

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

408 02 810 0 6458 000000
1 2 3 4 5 6
  • Номер балансового счёта первого порядка Например, 408- это «Прочие счета»
  • Номер балансового счёта второго порядка Например, 40802 — это «Физические лица — индивидуальные предприниматели»
  • Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ) Например, 810- это «Российский рубль RUB»
  • Контрольная цифра Рассчитывается по специальному алгоритму
  • Код подразделения банка Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)
  • Внутренний номер лицевого счета клиента в банке Уникальная запись в рамках подразделения банка

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-«, который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

При совершении внутригосударственных платежей в Эстонии до сих пор использовался местный внутригосударственный номер счета (BBAN – Basic Bank Account Number). IBAN обозначает международный номер счета (International Bank Account Number), который до сих пор использовался преимущественно для совершения международных платежей.

IBAN – это состоящий из букв и цифр стандартизированный формат номера счета, который помимо номера счета лица или предприятия содержит признаки государства, банка, а также при необходимости признаки банковской конторы. Единый стандарт поможет существенно упростить автоматическую обработку совершаемых в банках государств Европейской экономической зоны платежей и уменьшить количество ошибок, поскольку передающий платеж банк сможет проверить достоверность номера счета еще до отправления платежа из банка.

Что изменилось?

1 февраля 2014 г. в Эстонии внутригосударственный номер счета BBAN был заменен номером счета IBAN для совершения как внутригосударственных, так и международных платежей.

8 декабря SEB банк осуществил переход номеров счетов в формат IBAN. Начиная с этого дня, клиент видит в интернет-банке SEB, в выписках со счета, на платежных поручениях и т.д. свой обычный номер счета в виде 20-ти знаков. Мы также конвертируем в формат IBAN номера счетов получателей определенных платежей, а также постоянных платежных поручений/постоянных платежей на основании э-счета.

IBAN начинается с состоящего из двух букв кода государства (в случае Эстонии ЕЕ), затем следует двузначная контрольная ступень (у каждого номера IBAN она различается), после этого идет двузначный банковский код и внутриэстонский номер счета.

Пример:

Внутригосударственный номер счета: 10 1234 5678 9012
Номер счета в формате IBAN: EE 90 10 10 1234 5678 9012

Что означает это изменение?

  • Для частного клиента введение в использование номера счета IBAN означает то, что Ваш прежний номер счета стал 20-значным. Перед эстонским номером счета добавилось шестизначное сочетание букв и цифр. Свой новый номер счета Вы можете увидеть, например, в интернет-банке.
  • При совершении платежей используются номера IBAN. С целью того, чтобы переход на новую систему был более плавным, при совершении платежа SEB и в дальнейшем будет автоматически конвертировать введенный в интернет-банке номер счета получателя BBAN в формат IBAN.
  • Номера счетов внутригосударственных постоянных платежных поручений, а также определенных платежей мы конвертировали в интернет-банке в формат IBAN.
  • Номера счетов можно самостоятельно конвертировать в IBAN при помощи калькулятора IBAN.

В случае возникновения дополнительных вопросов свяжитесь со своим менеджером по обслуживанию клиентов, отправьте нам письмо через интернет-банк или по адресу , или позвоните по телефону службы поддержки клиентов 665 5100.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх