- от автора admin
Содержание
- Черный список банков (Финмониторинг), Стоп-лист банка по 115 ФЗ, 550-П и 639-П
- Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?
- Какие должники попадают в черный список?
- Как выглядит перечень?
- Получение доступа
- Запрос кредитной истории
- Чем чреваты задолженности перед банками?
- Способы улучшить кредитный рейтинг
- Как не попасть в черный список банка?
- Что такое «черный список» банка, и как туда попадают
- Как не попасть в «черный список»
- Как выходят из «черных списков»
- Поиск по фамилии в черном списке работников
- Общие сведения о базах плохих работников
- Как проверить сотрудников работы по существующим базам и сайтам, содержащим отзывы о работниках
- Что говорит Минтруд о существовании черных списков сотрудников и соискателей
Черный список банков (Финмониторинг), Стоп-лист банка по 115 ФЗ, 550-П и 639-П
В последнее время, ко мне, как юристу, часто обращаются недоумевающие коммерсанты: «вроде ничего не нарушаем, а банк счет заблокировал». И в их вопросе читается тоска, почему, за что, куда бежать?
Этот пост выработан на основе типовых ситуаций, за что и почему. Тема «куда бежать?» сюда не поместилась, формат не тот, но некоторые рекомендации есть.
Итак, в силу юридического правосознания от мозга до костей, не могу не указать Регламентирующие документы:
1. Федеральный закон 115-ФЗ от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В законе, как всегда, все в общем и целом. Беспощадная борьба с мировым злом. Конкретика (когда выясняется что вышеуказанный закон лишь словоблудное прикрытие по наделению банков несвойственными им функциями обиженных за державу спецагентов), содержатся в подзаконных документах ЦБ. Лес (террористов и гнусных преступников), как говорится, рубят, щепки (предприниматели, которые «ни сном ни духом») летят.
2. Ранее мероприятия по стоп-листам (черным спискам) регулировались Положением ЦБ РФ 550-П от 20.06.2016 «Положение о порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), и (или) расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом».
3. Сейчас вместо 550-П действует Положение ЦБ РФ от 30.03.2018 г. № 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом”.
Собственно на основе вышеуказанной нормативки ЦБ на пару с Финмониторингом и формирует так называемый «черный список банков». Что в списке: ИНН, дата и код отказа. Банк, который включил компанию в список, не указывается. Эти же нормативные акты служат и для ситуации лайт: когда банк, где у организации открыт расчетный счет, не подает информацию в Финмониторинг и ЦБ, но вносит ее свой внутренний черный список – СТОП-ЛИСТ.
Формальные причины попадания в список
- Отказ в открытии счета (код 03). Компания подала документы, банк рассмотрел и вернул, ничего не ответил. К сожалению, теперь компания в списке, так как банк обязан направить в Росфинмониторинг информацию об отказе. Кстати, самой компании об этом банк сообщать не обязан и обычно не сообщает, поэтому до определенного времени компания может вообще может не знать, что попала в стоп-лист.
- Отказ в предоставлении документов банку (код 07). Банк направил запрос, компания не предоставила документы, например, юрист решил, что банк запрашивает документы неправомерно. Разбираться никто не будет — теперь компания в списке, так как банк обязан направить сведения об отказе.
- Отказ банком от исполнения платежного поручения (код 08). Компания выставила платежное поручение, сотрудник службы внутреннего контроля банка проанализировал его, не увидел для себя очевидного экономического смысла операции и решил, что она подозрительная. Банк в проведении платежа отказал, а сведения об отказе направлены в Росфинмониторинг. Компания в списке.
Попасть в стоп-лист очень легко: если произошло одно из перечисленных ниже событий, банк обязан направить информацию в Росфинмониторинг, Росфинмониторинг направит ее в ЦБ, а ЦБ проинформирует все банки. Банки, выявив нижеперечисленные обстоятельства не всегда сразу информируют ФинМон. Вначале могут разобраться и снять претензии, но делают это не всегда, могут и сразу «пристрелить» – человеческий фактор.
За что можно попасть в список? Истинные причины. И небольшие рекомендации по ходу
- Начать с того, что банку уже не нравится, когда руководитель, учредитель и бухгалтер совмещаются в одном лице, у компании массовый юридический адрес и еще и начинающих предпринимателей маленький уставной капитал. Все это «по совокупности» (п. 6.2. Положения о правилах внутреннего контроля № 375-П, утв. Банком России 02.03.2012) может явиться причиной для отказа в открытии счета.
- Возможна и противоположная ситуация, когда все настолько солидно, что директор берет на открытие счета с собой в банк бухгалтера, на случай заковыристых финансовых вопросов. Ага! Директор ведет себя подозрительно с точки зрения банка. Он несамостоятельный — номинальный, в связи с чем надо отказать в открытии счета.
- Одна из самых обидных ситуаций – это когда банк прислал запрос в котором обозначил срок предоставления документов (ЦБ рекомендует устанавливать срок от 3 до 7 дней). Организация, безусловно, документы предоставила, но с незначительным опозданием от срока определенного банком. Мелкое, казалось бы, нарушение, но компания, что называется «попала»: банк уже направил сведения в Росфинмониторинг.
- Возможно справедливая, с точки зрения обывателя, ситуация («В чем сила, брат? В правде!»).Налоговая нагрузка должна быть БОЛЬШЕ 1% от оборота.
Как было раньше. Раньше рекомендованную налоговую нагрузку для компаний определяла налоговая инспекция. Руководителя вызывали на комиссию, и объясняли, сколько нужно платить и почему нужно платить больше. Компания имела возможность проигнорировать все рекомендации и остаться при своем мнении. А что делала ИФНС, если ее рекомендации не выполняются? – А ничего. Пыталась найти какие-либо нарушения, чтобы доначислить налоги. Даже если это удавалось, бизнес при этом продолжал работать, а результаты проверки можно было оспорить, и весь процесс проходил в соответствии с четким регламентом, прописанном в законодательстве.
Что происходит сейчас
Налоговый орган действует прежним образом, НО, в дополнение к этому еще и Центральный Банк решает, сколько компания должна платить и доводит до банков своими методическими рекомендациями. Например, с июля 2017 Банк России рекомендует считать налоговую нагрузку менее 0,9% от оборота свидетельством, что клиент осуществляет транзитные (сомнительные) операции. (Методические рекомендации ЦБ №18-МР от 21.07.17). Сотрудники банка не будут никого вызывать на комиссию, просто рассчитают налоговую нагрузку, сделают выводы и дадут отказ в обслуживании. Следующий шаг: расчет налоговой нагрузки по видам хозяйственной деятельности. А че, таблички такие у всех уже есть.
К этой же ситуации – принятие на себя банками функций налогового контролера, полагаю, относятся темы когда:
- со счета не платят зарплату;
- НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
- Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
- перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы.
Теперь за всем этим должны присматривать банки.
И действительно налогов стали платить больше. Кто ставит это себе в заслугу? ФНС! Несправедливо. Департаменты внутреннего контроля банков тоже достойны госнаград.
5. С точки зрения банка надо работать только через один (этого банка, конечно), потому что каждому банку надо теперь проверять налоговую нагрузку по счету, а также уплату арендных и коммунальных платежей. Если Вы платите налоги в одном банке, а в обороты проходят в другом, то можно получить «бан» от банка №2, имея по факту даже очень высокую налоговую нагрузку. Кроме того, операции по переброске денег между своими же счетами, могут быть отнесены к категории подозрительных.
6. аспространенной ситуацией является перечисление денежных средств на реквизиты «подозрительного», с точки зрения банка, контрагента. Причин подозрительности могут быть тысячи. Например, средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (привет бумажный НДС). Банк отказывает компании в проведении платежа. Соответственно, компания попадает в список.
7. У банка нет реальной информации о бенефициарных владельцах. Это относится к случаям, когда учредители компании юридические лица и между ними имеются признаки перекрестного владения. И не понятно, в итоге, а кто собственник компании? Какое физическое лицо? Если организация не может это четко пояснить – получите бан.
8. Примерно из той же серии что и пункт 7 является наличие – участие иностранного капитала в вашей организации. С точки зрения ЦБ страна регистрации учредителя – это фактор риска, если страна находится в списке стран, которые находятся под международными санкциями и прочими мерами (перечень списков таких стран: Положение о правилах внутреннего контроля № 375-П, утв. Банком России 02.03.2012, пункт 4.5)
Проблемы с юридическим адресом компании могут возникнуть и после открытия счета в банке. В обязанности банка входит проверка присутствия по юридическому адресу и составления Акта о проверке местонахождения юридического лица, а наличие сведений об отсутствии компании по адресу – фактор риска (Положение о правилах внутреннего контроля № 375-П, утв. Банком России 02.03.2012, пункт 4.4, абзац 11).
9 . IP-адрес должен быть уникальным. Проверьте свой IP-адрес, с которого вы осуществляете работу по системе банк-клиент, а также номер телефона и другие идентификаторы. Банк обязан их проверять на наличие совпадения с устройствами других клиентов, особенно которым было отказано в обслуживании по причине сомнительных операций. (Методические рекомендации 18-МР от 21.07.17, пункт 2).
13. Задержите деньги на счете. Хотя бы на 3 дня. Вот так! В письме ЦБ № 236-Т от 31.12.14 «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» приведен признак, характеризующий транзитные (сомнительные) операции: списание денежных средств производится в срок, не превышающий двух дней со дня зачисления.
У меня знакомые — белая медицинская компания. Их директора именно на основании быстрого списания поступивших денежных средств в итоге заставили носить в банк платежные поручения в бумажном виде (а интернет банк для платежей заблокировали).
14. Должно быть понятное назначение платежа. Стройте понятные схемы и старайтесь избегать всех нестандартных операций. Должна присутствовать связь между основаниями зачисления и списания денег. Экономический смысл операции должен быть виден сотруднику банка невооруженным глазом, потому что если банк затрудниться сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели операции, то может отказать в ее проведении. А это попадание в список отказов.
15. Работа с иностранными партнерами. Если Вам приходится работать с нерезидентами, то детально разбирайтесь со списками стран, которые находятся под международными санкциями и прочими мерами, потому что страна регистрации контрагента – это фактор риска для признания сделки сомнительной (перечень списков таких стран: Положение о правилах внутреннего контроля № 375-П, утв. Банком России 02.03.2012, пункт 4.5).
16. Обналичка. Если Вы начнете обналичивать, то будьте готовы к тому, что контрагенты-обнальщики рано или поздно будут в списке компаний, осуществляющих транзитные операции (как бы уверенно они не убеждали Вас в обратном, не верьте). Банк может заблокировать их счета, а может посчитать и ваши операции подозрительными. Учитывайте эти риски, они значимы. Ну а если Вы, читатель, уже матерый обнальщик, Вам, скорее всего, этот пост будет неинтересен, наивен и даже смешон. У Вас свои (ОГО-ГО!) методы работы с банками.
Сегодня опишем ситуацию при котором предприниматель может попасть в печально известные “черные списки отказников” положения Центрального банка 550П-639П.
Для тех кто не знает, данные списки, ссылаются на на ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Если максимально обобщить, то банки согласно ФЗ-115 обязаны способствовать соблюдению клиентами этого закона.
Вообще проверка банком юридического лица или индивидуального предпринимателя состоит из двух этапов:
-
Проверка на стадии открытия расчетного счета
-
Проверка на стадии работы с расчетным счетом
В результате проверки банк может отказать в расчетно-кассовом обслуживании (РКО), в переводе денежных средств с расчетного счета или просто расторгнуть договор на РКО в одностороннем порядке. После этого предпринимателя вносят в специальный “черный список”.
Как технически попадают в “черный” список?
После расторжения договора на расчетно-кассовое обслуживание с клиентом банк передает информацию Росфинмониторингу. Росфинмониторинг в свою очередь собирает подобные данные со всех банков и передает единый список в Центральный банк РФ. И уже тогда в Центральном банке РФ сформировывают “черный список” и отправляют его всем банкам. Рассылка списка ЦБ РФ совершает каждый день после обеда.
Процедура формирования списков 550П-639П довольно прозрачна, однако финансовые эксперты упоминают события, когда предприниматели попадают в списки совсем не по заслугам. Известны случаи, когда предприниматель, не определившись в каком банке будет обслуживаться, отправляет запрос на открытие расчетного счета в четыре банка. Но потом предприниматель решает открыть счет не в четырех, а в двух банках, и статус открытия счета в остальных банках остался на стадии открытия.
Позже может произойти следующее.
Банк, получивший запрос на открытие счета, но не получивший уведомление о том, что клиент передумал там обслуживаться, может оформить свой отказ о РКО и в дальнейшем передать информацию в Росфинмониторинг.
Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?
Автор статьи Елена Третьякова Время на чтение: 6 минут АА
Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи. Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении. Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.
Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.
Какие должники попадают в черный список?
Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.
Кто может попасть в черный список:
- у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
- лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
- субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.
В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.
Среди Ваших знакомых есть недобросовестные заемщики? ЕстьНет
Как выглядит перечень?
Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:
- Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
- Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
- Учреждение, которое выдало средства.
- Сумма взятого займа.
- Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
- Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.
Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.
Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:
- В каком суде и области рассматривается дело.
- Кто является истцом и ответчиком.
- Номер исполнительно производства.
- Предмет исполнения.
Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.
Получение доступа
Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.
По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:
- ФИО;
- территорию, где начато производство;
- дату рождения.
Мгновенно будет выдан результат.
Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа
Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.
Запрос кредитной истории
Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.
Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.
Чем чреваты задолженности перед банками?
Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:
- уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
- административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.
И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:
- Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
- Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
- Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
- Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
- Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.
Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.
Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.
Способы улучшить кредитный рейтинг
Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.
Оформление кредитной карты
Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.
Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях
МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода. Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д. МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.
Взять потребительский кредит в магазине
Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.
Погасить хотя бы один из долгов
Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.
Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд. Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.
Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.
Рейтинг автора Автор статьи Елена Третьякова Проработала в финансах и банках почти 10 лет Написано статей 284
Как не попасть в черный список банка?
Если вы попали в черный список банка и не знаете, что делать, то после прочтения данного материала, вы узнаете что такое черный список банка, как в него попадают и как выходят.
При анализе банками потенциального клиента не только кредитная история становится источником информации. Все банки, даже если прямо об этом не говорят, используют собственные базы данных, формируемые в соответствии с внутренними регламентами. Наибольшей популярностью пользуются так называемые черные списки клиентов, куда вносятся сведения отрицательного характера.
Что такое «черный список» банка, и как туда попадают
Под «черным списком» банка понимается, прежде всего, собственная база данных финансово-кредитного учреждения по прошлым и текущим клиентам. Эта информация носит конфиденциальный характер и не может быть в части персональных данных передана другим лицам. Как правило, каждый банк хранит в тайне основания и критерии формирования такого списка, поэтому все факторы попадания туда доподлинно не известны. Кроме того, возможно существование сразу нескольких «черных списков» — в зависимости от статуса клиентов, направления услуг и характера взаимодействия.
Далеко не всегда, чтобы попасть в список, нужно что-то нарушить. Напротив, иногда банки формируют базы данных по тем клиентам, которые излишне щепетильно относятся к выполнению своих обязательств. Слишком быстрое досрочное погашение кредитов, проявление чрезмерной внимательности к договорам, споры с банком по поводу допущенных кредитным учреждением нарушений или ошибок – все это и некоторые другие вполне допустимые действия клиентов тоже способны послужить причинами внесения в определенный «черный список». Почему? Все просто: банки не очень любят сотрудничать с клиентами, которые не приносят прибыль или не дают возможности заработать много, которые любят «качать права», даже если правда на их стороне.
Вместе с тем, основные критерии попадания в «черные списки» — отрицательные характеристики:
- просрочки по кредитам и другие нарушения условий кредитного договора;
- наличие долгов по другим обязательствам – налоговым, алиментным, штрафным, по коммунальным и прочим платежам;
- наличие судимости, особенно по линии экономических преступлений;
- предоставление ложных сведений, а равно документов, содержащих такие сведения;
- предыдущие банкротства клиента или нахождение в состоянии банкротства;
- фигурирование клиента в каких-то финансовых махинациях, в том числе только на уровне подозрений;
- наличие неисполненных судебных решений;
- нахождение клиента в статусе принятых в его отношении (в отношении его имущества) судом, приставами или иными уполномоченными органами мер обеспечения и (или) ограничения;
- недееспособные (лишенные дееспособности, ограниченные в ней), а также психически больные лица;
- агрессивно ведущие себя клиенты, часто безосновательно спорящие, ведущие себя неадекватно, приходящие в банк в нетрезвом виде.
Этот перечень можно продолжать, поскольку критерии включения в «черный список» разнообразны и индивидуальны.
Некоторые банки излишне предвзято относятся к оценке клиентов. В стоп-лист могут включить за малейшую «провинность», как и просто по причине того, что клиент «не нравится», «вызывает подозрения» и т.п. Попадают в «черные списки» и заемщики, которые ошиблись с контактными данными (телефоном), изменили их и не сообщили об этом банку, а его сотрудники не смогли найти клиента, расценив предоставленные сведения ложными.
Еще одно обстоятельство включения в «черный список» — клиент не прошел проверку:
- визуальную (не понравился внешний вид);
- на предмет предоставления о себе правдивых сведений, в том числе будучи поставленным в ситуацию выбора – сообщить о себе правду или предоставить ложную информацию, пропустить сознательно допущенную сотрудником банка ошибку или указать на нее во избежание предоставления ложных (ошибочных) сведений;
- нестандартными, но все чаще используемыми банками методами – стресс-интервью, физиогномика и другие, которые ориентированы в большей степени на выявление лжи в словах клиента и особенностей его поведения, чтобы устранить или минимизировать риски взаимодействия с ним.
Вам также будет полезно узнать:
- Как банки проверяют кредитную историю
- Как можно узнать свою кредитную историю
- Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю
Как не попасть в «черный список»
Учитывая, что попасть в «черный список» можно по совершенно разным причинам, полностью застраховаться от этого невозможно. Но можно свести такую вероятность к минимуму:
- Не допускать основных факторов включения в «черные списки», указанных выше.
- Не стараться быть идеальным клиентом – лучше быть или казаться среднестатистическим, обычным.
- Иметь счет в банке, постоянно пополняемый или поддерживаемый в определенном объеме средств, или активно пользоваться другими услугами банка.
- Вести себя естественно, не пытаться приукрашивать свое материальное, финансовое положение и лгать по мелочам – это легко проверить.
- Реально оценивать свои возможности, обращаясь по поводу кредитования. Оптимальным считается показатель ежемесячной нагрузки по денежным обязательствам в районе 30% от совокупного ежемесячного дохода.
- Отслеживать свою кредитную историю, исправлять проблемные позиции в ней.
- Внимательно читать условия договоров с банком – это повышает в глазах банковских сотрудников оценку уровня ответственности клиента.
Как выходят из «черных списков»
Как выйти из черного списка в банке? Выйти из «черного списка» очень трудно, а самое главное – о нахождении в нем или исключении из него можно никогда не узнать. Это связано с тем, что информация носит внутренний характер использования. И можно лишь надеется на то, что банк, во-первых, сообщит о том, что вы находитесь в «черном списке», во-вторых, назовет причины включения в него. Но даже если клиент исправит ситуацию, устранит факторы попадания в такой список, не факт, что он будет исключен из базы данных. Больше вероятность того, что просто информация будет скорректирована.
Вместе с тем, присутствие в «черном списке» еще ничего не значит. Конкуренция на рынке банковских услуг велика, и банки клиентами не разбрасываются. Как правило, нахождение в «черном списке» сказывается только на возможности получения кредита, и то в большей степени на его условиях. Что же касается открытия депозитного, расчетного счетов, вкладов, использования платежных сервисов, осуществления через банк расчетов, оформления зарплатных, социальных, пенсионных и прочих дебетовых карт – на все это и многое другое присутствие в «черном списке» мало влияет. Разве что в вашем отношении есть серьезные подозрения в совершении незаконных финансовых операций или других преступлений, что встречается крайне редко.
Если есть основания полагать, что вы находитесь в «черном списке»:
- постарайтесь выяснить причины отказа банка в предоставлении услуг;
- устраните такие причины;
- проанализируйте ситуацию, свое поведение, сведения, предоставленные в банк, свою кредитную историю, долги и обязательства, выявите факторы, которые могли повлиять на включение вас в стоп-лист банка, и устраните их;
- попробуйте воспользоваться другими услугами банка, скажем, при отказе в выдаче кредита – откройте вклад или оформите дебетовую карту, что позволит создать о вас положительное впечатление.
Необходимо помнить, что если какой-то банк включил вас в стоп-лист по очень серьезным причинам, например, обман банка, незаконные финансовые операции, большие долги, просрочки и т.п., то, скорее всего, информация будет доступна широкому кругу банков. И в таком случае придется быстро и эффективно устранять факторы внесения в стоп-лист.
Поиск по фамилии в черном списке работников
Черный список работников по фамилии ищут как работодатели, так и сотрудники. Первые преследуют цель избежать найма трудящихся с плохой репутацией, вторые — узнать о наличии негативной информации о них в общедоступных базах данных либо удалить такие сведения. Прочитав статью, читатель узнает, существуют ли базы данных с черными списками сотрудников и как вопросы их функционирования урегулированы законом.
Общие сведения о базах плохих работников
В нашей стране трудоустроенным является абсолютное большинство населения, при этом кто-то выполняет свои функции хорошо, а кто-то не очень. Плохие результаты работы зачастую приводят к наложению на работника дисциплинарных взысканий с последующим увольнением. Некоторые трудящиеся дисциплины не нарушают, но обладают сложным характером, в силу чего вступают в конфронтации с руководством, что также может служить основанием для увольнения по различным причинам (как по собственному желанию, так и по статье).
Уволенные сотрудники желают трудоустроиться вновь, работодатели ищут новую рабочую силу. Любая общедоступная негативная информация о конкретном работнике умаляет его шансы трудоустроиться и позволяет потенциальному работодателю понять, что такого сотрудника нанимать не следует. Это означает, что спрос на такие сведения есть.
ВАЖНО! Закон не предусматривает положений о порядке создания баз данных, аккумулирующих сведения о плохих работниках. Соответственно, все существующие сайты, содержащие отзывы о сотрудниках и черные списки работников, создаются по частной инициативе различными лицами.
Законодательство же в принципе не предусматривает возможности создания ресурсов или реестров, содержащих данные о неблагонадежных сотрудниках.
Как проверить сотрудников работы по существующим базам и сайтам, содержащим отзывы о работниках
Несмотря на то что на законодательном уровне никаких черных списков не закреплено, их несложно найти в Интернете, вбив запрос «черный список сотрудников работы — проверить свою кандидатуру» либо любой другой похожий. В итоге можно получить различную информацию, например:
- Ф. И. О. сотрудника;
- его должность на прошлом месте работы;
- номер его телефона;
- причину, по которой в Интернете появились сведения о нем;
- конкретные обстоятельства, из-за которых работник попал в черный список.
Все подобные базы данных можно условно разделить на 3 типа:
- Собранные сайтами по поиску вакансий.
- Организованные частными лицами.
- Созданные организациями (с информацией о сотрудниках, которые когда-либо работали в компаниях).
При этом формулировки отзывов о работниках, размещенных на таких ресурсах, могут быть довольно разнообразными, например: «Работала в клининговой бригаде, неоднократно нарушала дисциплину. После выезда на объект неудовлетворительно убралась и забрала деньги». Или еще: «За 2 месяца «работы» устроила полный бардак, потеряла зарплату, хамила и указывала что делать, не давала работать другим, не слушала людей…».
Таким образом, попытаться найти данные о каком-либо работнике в Интернете можно, вбив в строку поисковика его номер телефона, Ф. И. О. и/или должность. Однако никто не гарантирует, что полученная информация будет правдивой.
Кроме того, стоит задуматься, является ли размещение таких сведений о работниках в Интернете законным.
Что говорит Минтруд о существовании черных списков сотрудников и соискателей
Как мы говорили, законодательство не предусматривает создания черных списков сотрудников. Более того, Минтруд РФ в письме от 8 октября 2018 года № 14-2/В-803 прямо указал, что создание таких баз данных является незаконным. С чем же связана такая позиция государственного органа?
В силу п. 1 ст. 3 закона «О персональных данных» от 27.07.2016 № 152-ФЗ персональными являются любые сведения, которые относятся к человеку, в том числе Ф. И. О., дата и место рождения, адрес, семейное, социальное или имущественное положение, образование, профессия, доходы и т. д. Из п. 1 ч. 1 ст. 86 ТК РФ следует, что обработка персональных данных сотрудника может быть осуществлена только для определенных целей:
- соблюдения законов;
- содействия в трудоустройстве;
- получения образования;
- продвижения по службе;
- обеспечения безопасности трудящихся;
- контроля за выполняемой работой;
- обеспечения сохранности материальных ценностей.
Подробно о том, как ведется работа с персональными данными в организациях, мы уже писали в нашей отдельной статье. Если же говорить кратко, то работодатель не имеет права сообщать сведения о работнике кому-либо без его письменного согласия, за исключением случаев, указанных в законах. Например, допускается сообщить данные в ПФР для учета несчастного случая на производстве.
Виновные в нарушении законодательства РФ в области персональных данных, согласно ст. 90 ТК РФ, могут быть привлечены к различным видам ответственности, в том числе дисциплинарной, материальной, гражданско-правовой, административной, уголовной. Таким образом, напрашивается вывод о том, что распространение персональных данных работников и сведений о причинах их увольнения не соответствует нормам трудового законодательства.
Выходит, работодатели не имеют права ни размещать данные о бывших работниках в Интернете, ни сообщать их третьим лицам. Сотрудники, обнаружившие такие сведения, вправе обратиться в Государственную инспекцию труда с жалобой. Поисковые же системы обязаны удалять сведения, нарушающие закон, по жалобам лиц, к которым они относятся.
***
Таким образом, черные списки сотрудников на законодательном уровне не закреплены. Более того, размещение таких данных незаконно. Тем не менее разрозненная информация о неблагонадежных сотрудниках в Интернете есть, причем ее довольно много, поэтому попытаться проверить свою кандидатуру в черном списке соискателей работы может каждый — достаточно набрать соответствующий запрос в любой поисковой системе.
***
Уверены, вам будет интересно ознакомиться и с другими материалами, которые мы написали специально для нашего канала Дзен.
- Трудовой кодекс РФ
- Закон «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ
- Письмо Минтруда России от 08.10.2018 № 14-2/В-803
***
Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.
Интересные материалы:
- Эллипс банк нижний Новгород
ОАО «Коммерческий банк «Эллипс банк» Кредитная организация зарегистрирована в 1992 году. Учредителями выступили шесть юридических…
- ЗАО современный коммерческий банк
ЗАО «Современный Коммерческий Банк» Финучреждение было зарегистрировано в 1997 году как Банк Развития и Реструктурирования.…
- Торгово строительный банк
ОАО «Торгово-строительный банк» ОАО "Торгово-Строительный Банк" — небольшой московский банк, сеть подразделений которого развита слабо.…
- Банк адмирал
ООО «Коммерческий Банк «Адмиралтейский» Коммерческий банк "Адмиралтейский" зарегистрирован в августе 1994 года в форме товарищества…
- Формы отчетности банка 2018
Банк России в Письме № 17-Т от 04.02.2014, опубликованном в "Вестнике Банка России" № 13…