Куперс

Многие банки предлагают гражданам помимо срочных банковских вкладов хранить свои деньги на накопительных счетах.

Накопительный счет – это банковский счет, на который Вы можете вносить деньги, хранить, снимать и получать проценты. Он служит для накопления и мобильного управления своими денежными ресурсами. Вы можете вносить на счет и снимать с него деньги при необходимости и в любое удобное время, в нужной сумме в пределах остатка средств на счете.

Можно открыть отдельный накопительный счет под конкретную цель — накопить необходимую сумму и снять.

Накопительные счета открываются в основном рублях, но крупные банки предлагают дополнительно в долларах США и Евро.

При этом проценты, которые банк начислил до момента снятия средств, сохраняются.

Условия по счетам ведущих банков

Полный набор условий по накопительным счетам можно найти ниже

Условия накопления Пополняемые С снятием Капитализация Накопительный счет для новых клиентов Хоум Кредит Минимальная сумма 1 000 ₽ Ставка,% 7 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Промсвязьбанка ПАО Промсвязьбанк Минимальная сумма 1 ₽ Ставка,% 6 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет ПАО АКБ Связь-Банк Минимальная сумма 5 000 ₽ Ставка,% 6 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Накопилка АО АЛЬФА-БАНК Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 6 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Хоум Кредит Минимальная сумма 1 000 ₽ Ставка,% 5.5 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет АО АКБ Банк Российский капитал Минимальная сумма 1 ₽ Ставка,% 5 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Россельхозбанка АО Россельхозбанк Минимальная сумма 0 ₽ Ставка,% 5 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет На всякий случай ПАО Московский кредитный банк Минимальная сумма 1 ₽ Ставка,% 4.5 Срок, мес 36 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Целевой АО Райффайзенбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 4 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Клик АО ЮниКредит Банк Минимальная сумма 10 001 ₽ Ставка,% 4 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Сберегательный счет ПАО РОСБАНК Минимальная сумма 1 ₽ Ставка,% 0.01 Срок, мес 1 Начисление % Раз в год С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет АО ОТП Банк Минимальная сумма 5 000 ₽ Ставка,% 0 — 5000 ₽ 5000.01 — 100000 ₽ 5.0 100000.01 — 10000000 ₽ 5.5 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно в последний день С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет АО КБ Ситибанк Минимальная сумма 0 ₽ Ставка,% 0 — 150000 ₽ 3 150001 — 400000 ₽ 3.25 400001 — 4000000 ₽ 3.5 4000001 — 25000000 ₽ 4 25000001 — 40000000 ₽ 4.5 40000001 — 100000000 ₽ 5 100000001 — 200000000 ₽ 7 200000001 — 400000000 ₽ 3.5 400000001 — 499000000 ₽ 3 499000001 — 999999999 ₽ Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно в последний день С пополнением С частичным снятием С капитализацией Сберегательный счет ПАО Сбербанк России Минимальная сумма 0 ₽ Ставка,% 0 — 30000 ₽ 1 30000 — 100000 ₽ 1.1 100000 — 300000 ₽ 1.2 300000 — 700000 ₽ 1.3 700000 — 2000000 ₽ 1.5 2000000 — 10000000 ₽ 1.8 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет ВТБ ПАО Банк ВТБ Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 1 — 2 мес 4 2 — 3 мес 4 3 — 6 мес 5 6 — 12 мес 5.5 12 — 36 мес 7 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет ВТБ Спецпредложение ПАО Банк ВТБ Новогодние предложения 2019 Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 1 — 2 мес 8 2 — 3 мес 5 3 — 6 мес 6 6 — 12 мес 6.5 12 — 36 мес 8 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Альфа-Счет АО АЛЬФА-БАНК Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 1 — 2 мес 7 3 — 6 мес 5 6 — 12 мес 5.5 12 — 36 мес 7 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Альфа-Счет премиум АО АЛЬФА-БАНК Минимальная сумма 1 000 000 ₽ Ставка,% 1 — 2 мес 8 3 — 6 мес 5.5 6 — 12 мес 6 12 — 36 мес 8 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Активный АО Райффайзенбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 0 — 100000 ₽ 7 100000.01 — 10000000 ₽ 5 10000000.01 — 15000000 ₽ 0.01 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет На каждый день для зарплатных клиентов АО Райффайзенбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 0 — 100000 ₽ 5.5 100000.01 — 2000000 ₽ 4.5 2000000.01 — 20000000 ₽ 4 20000000.01 — 50000000 ₽ 0.01 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет На каждый день для всех АО Райффайзенбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 0 — 100000 ₽ 4.5 100000.01 — 2000000 ₽ 4 2000000 — 20000000 ₽ 4 20000000.01 — 50000000 ₽ 0.01 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Акцент на процент ПАО Промсвязьбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 1 — 699999.99 ₽ 6.8 700000 — 10000000 ₽ 5.5 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Моя копилка ПАО Банк ФК Открытие Минимальная сумма 10 000 ₽ Ставка,% 0 — 9999.99 ₽ 0.10 10000 — 10000000 ₽ 6.1 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Доступный ПАО МТС-Банк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 0 — 300000 ₽ 5 300001 — 10000000 ₽ 6 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией

Порядок открытия накопительного счета

Порядок открытия накопительного счета во всех банках практически ничем не отличается.

Рассмотрим на примере Райффайзенбанка. Райффайзенбанк в России является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ.

Для открытия накопительного счет можно выбрать один из вариантов:

• прийти лично в отделение Райффайзенбанка,
• открыть счет дистанционно, для этого:
• позвонить в Службу информационной поддержки (инфоцентр),
• через интернет-банк Райффайзен-Онлайн,
• с помощью мобильного приложения.

Накопительный счет открывается при предъявлении паспорта. Обязательно подписывается договор с Райффайзенбанком на обслуживание накопительного счета, в котором отражаются все условия пользования данным счетом.

Обращаем Ваше внимание, что совершенно новый клиент, который в банке не имеет ни одного счета, не сможет открыть накопительный счет дистанционно.

Принимать на депозиты деньги от новых клиентов через Интернет – ресурсы банкам запрещено законодательством. Банк обязан сначала провести идентификацию клиента и только потом заочно оформить счет. Поэтому нужно уже быть клиентом банка: иметь другой открытый счет(вклад или текущий счет) или пластиковую карту.

Процедура открытия счетов при дистанционном обслуживании производится с соблюдением условий безопасности.

При дистанционном открытии процентная ставка по накопительным счетам выше на 0,3-0,5 процентных пункта. Более высокие ставки здесь связаны с тем, что банк экономит на открытии счета: нет затрат времени на проверку документов, бумагу для распечатки документов, прием денег в кассу и т.п.

Самый простой способ открыть накопительный счет с нуля — стать клиентом одного из банков. Мы рекомендуем банк Тинькофф — просто откройте дебетовую карту банка.
Подать заявку можно онлайн, клиент привезет карту в любую точку России.

Дебетовая карта Tinkoff Black Лицензия ЦБ РФ №2673

• Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
• Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
• Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
• До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Оформить карту На официальном сайте Доходность: 4% Срок действия: 36 месяцев Кешбек: 1%
После получения карты вы сможете пользоваться интернет банком, в котором сможете открыть накопительный счет онлайн под 6%(на июль 2018 года) годовых с ежемесячным перечислением средств на остаток.

Достоинства накопительного счета

Накопительные счета в банках имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими вкладами:

• Накопительные счета открываются на неопределенный срок, т.е. минимальный и максимальный срок вклада договором не устанавливаются,
• Накопительный счет работает по сути как вклад «до востребования», но имеет более высокую процентную ставку,
• Пополнение счетов обычно можно производить в любой сумме без ограничений (через интернет-банк и мобильное приложение, по телефону и наличными через кассу отделения банка),
• Снятие любой суммы также можно сделать в удобное время без потери процентов (теми же способами),
• Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно. Выплата процентов производится каждый месяц. Возможно присоединить начисленные проценты к вкладу, т.е. по счету предусмотрена капитализация процентов.

Недостатки накопительного счета

1.Процентные ставки по накопительным счетам выше ставок по вкладам «до востребования», но ниже ставок по срочным банковским вкладам в среднем на 1%-2%.

Это связано с повышенными неудобствами для банка при планировании вложений. Деньги вкладчиков банки направляют в различные проекты (кредиты, ценные бумаги и т.п.), чтобы получить прибыль и иметь деньги для выплаты процентов по вкладам.

Для этого нужно вкладывать деньги на определенный срок. А накопительные счета не имеют сроков. Банки обязаны в любой день выполнить требование клиента о снятии денег в любой сумме остатка на накопительном счете, что затрудняет планирование вложений средств.

Поэтому процентная ставка у большинства банков зависит от суммы, которая пролежала на счете весь календарный месяц.

Чем дольше лежит сумма на счете, тем выше процент. При переходе в другую суммовую категорию тарифы банков предусматривают повышение процентной ставки.

2. Отдельные банки ограничивают минимальные и максимальные суммы вкладов по накопительным счетам, на которые начисляют проценты по установленным тарифам. Ниже минимальной суммы или выше максимальной суммы начисляются проценты как по вкладам «до востребования».

3. Условия начисления процентов по накопительным вкладам в разных банках и на разные варианты открытия накопительных счетов отличаются.

Проценты могут начисляться:

• на неснижаемую минимальную сумму, которая пролежала на счете в течение календарного месяца,
• ежедневно на любой остаток по счету.

Диапазон процентных ставок может значительно отличаться не только у разных банков, но и в одном банке в зависимости от накопленной суммы на счете.

Подробная сравнительная таблица накопительных счетов

Объединяет накопительные счета и срочные банковские вклады то, что они все застрахованы государством в конкретном банке в общей сумме 1 400 000 рублей на одного человека.

Все суммы свыше 1 400 000,00 рублей ничем не защищены. А накопительные счета в банках позволяют вносить суммы значительно больше.

Поэтому для открытия накопительного счета, как и вклада, нужно выбирать надежный банк. Лучше, если он входит в ТОП-30 банков, с высоким кредитным рейтингом.

Приводим сравнительную таблицу накопительных счетов банков, которые входят в ТОП-30.

Это банк ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Финансовая корпорация «Открытие», Россельхозбанк.

Таблица отражает действующие на 2018 — 2019 года тарифы по накопительным счетам.

Все банки открывают бессрочные накопительные счета. По всем счетам можно производить свободное пополнение и снятие средств со счета.

При этом у каждого из банков есть свои «фишки» в тарифах при начислении процентов.

В Банке ВТБ размер процентной ставки и ее увеличение зависят от срока нахождения денег на счете и суммы покупок по «Мультикарте».

Райффайзенбанк начисляет проценты на любой остаток средств на счете, но процентная ставка повышается при покупке по любой дебетовой карте банка на сумму не менее на 15000 рублей в месяц. При этом карта к накопительному счету не выдается.

Альфа-банк производит начисление процентов на минимальный остаток по счету за календарный месяц по ставке, которая рассчитывается в зависимости от фактических минимальных остатков на счете за несколько предыдущих периодов (3,6,9,12 месяцев). При увеличении срока хранения средств процентная ставка увеличивается.

Промсвязьбанк начисляет проценты на минимальный остаток по счету, с ежемесячной выплатой процентов. За подключение к счету карты надбавка к процентной ставке 0,5% -1% в зависимости от тарифа подключения.

Финансовая корпорация «Открытие» начисляет проценты двумя способами:

• если на утро первого календарного дня месяца остатка на счете не было, то проценты начисляются на среднемесячный остаток денежных средств на счете «Моя копилка».
  При этом среднемесячный остаток рассчитывается суммированием остатков на счете на начало каждого дня в календарном месяце и деления суммы на фактическое количество дней в данном месяце.
• если остаток в первый день месяца на начало операционного дня имелся, то банк начисляет проценты на сумму минимального остатка на счете «Моя копилка».
  При этом минимальным остатком считается самая низкая величина остатка на счете на начало дня в течение календарного месяца.

Выделяется в данном списке накопительный счет Россельхозбанка. Счет называется накопительным, но фактически это обычный срочный вклад. Он открывается на срок до 3 лет, имеет ограничения по минимальному и дополнительным размерам пополнения счета. При проведении расходных операций процентная ставка не сохраняется, при досрочном закрытии вклада проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования».

Банк ВТБ и Райффайзенбанк имеют максимальный (ruAAA), а Альфа-банк – высокий(ruAA) уровни кредитоспособности по версии российского рейтингового агентства РАЕХ. Поэтому рекомендуем данные банки как наиболее надежные для открытия накопительного счета.

Автор статьи, эксперт по финансам Дмитрий Тачков Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 6 Занятно 17 Помогло 25

Каждый современный человек имеет счет в банке, это обусловлено тем, что большинство платежей проходит по безналичному расчету. Кроме того, они позволяют не только хранить сбережения, но и получать прибыль на свои накопления. Большинство граждан отдают предпочтение Сбербанку, так как он существует в этой финансовой сфере много лет и отличается высокой степенью безопасности. Также клиентам Сбербанк предлагает огромное количество разнообразных банковских продуктов, которые рассчитаны на все слои населения в зависимости от потребностей.

Открывать счета в Сбербанке могут физические или юридические лица, так как имеются программы для каждой группы. Однако, кто не знаком с банковской системой сталкиваются с определенными трудностями, а именно проблема заключается в том, что такое депозитный и текущий сберегательный счет в Сбербанке. Чтобы не возникало никаких трудностей, необходимо знать, что каждый из них означает. Ведь, выбор счета имеет огромное значение при управлении финансами.

Особенности депозитного и текущего счета в Сбербанке

В банковской системе все счета делятся на три основные группы – это депозитный, карточный и текущий. Все имеют соответствующие условия, а также различаются способом управления. На сегодня практически у каждого человека имеется текущий счет, так как именно такая форма позволяет получать переводы. То есть, счет предназначен для получения ежемесячной заработной платы и оплаты текущих расходов. Особенностью этого счета является постоянный доступ к наличным средствам. В Сбербанке для физических лиц имеется специальная программа по начислению процентов на остаток по таким видам вкладов, однако они не отличаются высокими ставками, так как у клиента есть способ самостоятельно распоряжаться финансами. Получается, что такой тип не подходит для инвестирования, так как прибыль будет самой минимальной. Стоит отметить, что открывать его можно в любой валюте, это может быть рублевый счет или в американских долларах или евро. Средства, которые имеются на нем, принадлежат клиенту, и он может совершать любые транзакции по усмотрению.

Расчетный счет

Нельзя путать расчетный счет с депозитным или текущим видом, так как он предназначен исключительно для людей и организаций, которые занимаются предпринимательской деятельностью. Эта форма производит различные расчетные операции, открыть его могут физические лица, юридические, а также индивидуальные предприниматели. Эта норма прописана в законодательстве Российской Федерации, что этот тип требуется для операций, которые связаны со сферой бизнеса. Поэтому для накоплений его не используют, а банком не предусмотрено начисление процентов.

Депозитный вид

Депозитный счет нужен тем, кто хочет увеличивать свои доходы или накопить соответствующую денежную сумму на свои нужды. Сбербанк предлагает несколько банковских продуктов, по которым на остаток средств начисляются проценты. Самые популярные вклады – это сберегательный и до востребования, но ставки по ним крайне малы. Это объясняется тем, что банк не заставляет клиента следовать соответствующим условиям. То есть, в любой момент средства могут быть сняты, нет ограничений в пополнении, а сумма вклада может быть любая. Срок вклада не определяется, он бессрочный.

Депозиты «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй»

Однако, Сбербанк предлагает и другие депозиты, например «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй». Эти виды позволяют человеку приумножать капитал, однако при выборе необходимо учитывать цели открытия счета.

Если требуется сохранить накопленные средства, то открывается вклад «Сохраняй». По программе установлена минимальная сумма, которая вносится на баланс. За клиентом остается право выбора периода хранения, это от трех месяцев до трех лет. Однако стоит отметить, что нельзя вносить на баланс средства, нет способа снимать накопленные проценты ежемесячно. Однако, банк позволяет расторгнуть договор досрочно. Но нужно быть готовыми к тому, что если клиент досрочно закрывает вклад, то начисление процентов за последний расчетный период времени не делается. Поэтому лучше не терять средства и дождаться окончания срока.

Вклад «Пополняй» подходит тем, кто желает накопить на соответствующие цели, так как по его условиям возможно внесение наличных средств на баланс. Однако не предусмотрены ежемесячные или квартальные выплаты, снять деньги можно только по истечению срока. А вот депозит «Управляй» позволяет иметь ежемесячную прибыль, поэтому подходит для пассивного дохода. Кроме того, Сбербанк имеет другие виды счетов – это международный, мультивалютный, а также разработаны специальные накопительные программы для пенсионеров, которые получают выплаты от пенсионного фонда на карты.

Также существует карточный счет, который прикрепляется к банковскому пластиковому продукту. Если необходим этот вид услуги, то перед оформлением счета необходимо уточнять некоторые нюансы, ведь каждый из них открывается по соответствующим условиям. Например, есть пластиковые карты, за обслуживание, которых банк не взимает плату, а существуют услуги, где требуется ежегодно оплачивать. Кроме того, требуется подробно узнать о снятии наличности, так как при соответствующих обстоятельствах за эту процедуру Сбербанк списывает процент.

Важно. Не всеми пластиковыми карточками можно расплачиваться за пределами Российской Федерации.

Пластик выпускается двух видов – это кредитные и дебетовые. На кредитке находятся средства, которые принадлежат банку. На дебетовую карту поступают личные денежные средства клиента. Иногда банк предлагает к текущему счету добавить карточный кредитный. Получается, что когда личные накопления гражданина заканчиваются, то списание недостающих средств производится с потребительского кредита.

В чем заключается разница между депозитным и текущим счетом

Большинство полагает, что нет большой разницы между счетами, которые открываются в банке. На самом деле, для финансовой сферы каждый счет отличается. Но как узнать депозитный или текущий счет? Депозит – это вклад, который открывается по определенным условиям. То есть между Сбербанком и гражданином заключается договор, в котором прописывается сумма депозита и срок его действия. То есть на весь период договора деньги неприкосновенны, с ними нельзя совершать каких-либо действий. В жизни случаются разные ситуации, по которым приходится досрочно расторгать соглашения. Банк, понимая это, допускает расторжение соглашения в одностороннем порядке до истечения положенного срока. Текущий счет совершено другой и предназначается для других целей. Кроме того, клиент банка имеет круглосуточный доступ к своему счету. Для снятия наличности не требуется разрешение кредитно-финансовой структуры. Пользователь совершает покупки онлайн или в магазинах, оплачивает услуги ЖКХ, мобильную связь. При открытии такого счета нет никаких ограничений по платежам.

Но некоторые текущие счета предусматривают начисление процентов, но они незначительные. Однако этот факт и вызывает сомнение у граждан, по этой причине требуется знать, как определить вид счета в Сбербанке.

Во-первых, смотрите на способ расчета, величину процентной ставки, а также стоимость операций по счету. Ведь, депозит не дает право человеку совершать платежи или отправку средств третьему лицу. С этих средств невозможно оплачивать расходы. Процентная ставка указывается, какой счет открыт.

Если она оставляет от 0,01 до 3,75 процентов, то у человека открыт текущий счет и средства доступны в любой момент. Кода она варьируется выше пяти процентов, то это уже относится к вкладу, так как банк платит такие повышенные ставки за неудобства, которые несет клиент.

Важно. Средства на депозитном счете подлежат обязательному страхованию. На сегодняшний день при любых обстоятельствах государством депозит страхуется на суму, не превышающую 1,4 миллиона рублей.

Также отличается депозит от текущего счета тем, что при расторжении пишут два заявления. В первом указывается, что требуется закрыть счет, а второе направлено на вклад. Все средства, которые имеются на депозите, выдаются человеку на руки через операционную кассу или путем перевода на текущий счет. Владелец решает, каким способом удобно изъять финансы.

Есть ли необходимость в сберкнижке

Ранее все вклады открывались с помощью сберегательной книги, такая функция была доступна только в Сбербанке. Но в Госдуме имеется законопроект, который отменяет такой способ. То есть книга является ценной бумагой, которая подтверждает договорные отношения между банком и человеком. Чиновники до сих пор не смогли определиться, есть необходимость в сберкнижке или нет. Для многих получение средств на карту является простым и надежным способом.

Люди пенсионного возраста привыкли хранить сбережения на сберегательной книжке, это обусловлено тем, что новые технологии им не кажутся надежными. А сберегательные сертификаты им привычно хранить дома и знать, что они обналичат их в отделении банка. Современное поколение отдает предпочтение банковским карточкам, так как у большинства нет времени на посещение банка. Кроме того, все операции можно проводит дистанционно. Тот же вклад, человек может открыть в личном кабинете, который имеется на официальном сайте банка. Но требуется помнить, что к депозитному счету не привязывается пластиковая карточка.