Содержание
Объединенная расчетная системаОРС
НКО «ОРС» (ОАО) является Оператором и Расчетным центром Платежной системы «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА». Платежная система ОРС консолидирует на единых технологических и финансовых условиях сети банкоматов, пунктов выдачи наличных и приема платежей около 200 кредитных организаций под единым товарным знаком «ОРС». Совокупная инфраструктура обслуживания держателей банковских карт в настоящее время состоит из более 35 000 банкоматов и более 4 000 офисов банков участников.
Идеология Платежной системы ОРС – предоставление держателям карт банка-участника максимально возможного количества сервисов по минимальным тарифным ставкам, в большинстве случаев аналогичным ставкам в собственных устройствах банка-участника. Отличием ОРС является широкое географическое присутствие в регионах, узнаваемость бренда, универсальность предоставляемых услуг, простота алгоритма совершаемых операций и реализация новых сервисов, в том числе и недоступных для международных платежных систем (МПС).
История
2014
НКО «Объединенная расчетная система» (ОАО), являющаяся оператором Платежной системы ОРС и процессинговая компания МультиКарта (входит в Группу ВТБ) завершили летом 2014 года проект построения межхостового соединения. В данном проекте МультиКарта выступает в качестве оператора услуг платежной инфраструктуры вышеуказанной Платежной системы В результате создания межхостового соединения процессинговых центров банки–партнеры МультиКарты, вступившие в ПС ОРС, получают доступ к обширной банкоматной сети этой Платежной системы через интерфейс МультиКарты, что существенно упрощает для них процедуру подключения к системе. Одновременно участники ПС ОРС получают возможность обслуживания в банкоматах банков-партнеров МультиКарты.
Реализация данного проекта открывает банкам новые возможности для повышения эффективности розничного бизнеса за счет снижения операционных затрат и издержек на создание и сопровождение собственной сети устройств, а также экономии вложений на расширение инфраструктуры и региональное развитие. Организация локального клиринга между банками-участниками ПС ОРС и банками партнерами МультиКарты создает дополнительные гарантии для обеспечения бесперебойного приема карт через разветвленную сеть устройств самообслуживания, насчитывающую около 40 000 единиц.
2015
С января 2016 года НКО ОРС вводит новые экономически привлекательные тарифы. Так, операционная комиссия снижается с 0,05% до 0,04%; повышается с 0,45% до 0,50% в пользу эквайеров комиссия межбанковского вознаграждения; отменяется ежемесячная плата в размере 2 500 рублей за участие в системе.
Вместе с тем, с 1 января 2016 года кредитным организациям необходимо организовать взаимодействие и получение операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием карт МПС с АО НСПК, расчетным центром которого является Банк России (Указание ЦБ РФ №3493-У), после указанной даты возникают ограничения на возможность обработки операций по картам МПС и проведения межбанковских расчетов в рамках Платежной системы ОРС. При этом процесс перевода транзакций на маршрутизацию через НСПК не потребует сложных настроек, что позволяет банкам-участникам ОРС продолжать работать по операциям по картам МПС до конца текущего года.
Сегодня ОРС предоставляет своим участникам ряд сервисов и услуг, которые не предлагаются МПС, причем количество новых сервисов постоянно расширяется. Реализована услуга «Cash by code» (выдача денежных средств с лицевых счетов мобильных телефонов), в ближайшее время планируется внедрение таких сервисов, как операции по картам самоинкассации (on-line инкассация и зачисление средств на счета предпринимателей при помощи банковского приложения в cash-in устройствах и пунктах выдачи наличиных банков-участников), операции «MobiCash» (технология оплаты товаров и услуг со счетов клиентов с использованием QR-кодов, в том числе без использования платежной карты, посредством смартфонов/планшетов и приложений MobiCash). В высокой стадии готовности находится проект по обслуживанию «электронных кошельков», его запуск позволит клиентам банков-участников использовать сеть устройств ОРС для пополнения и получения наличных денег с различных «электронных кошельков».
ОРС предлагает своим партнерам работу с платежными системами American Express, UnionPay International (Китай) и JCB (Япония); взаимодействие с локальными платежными системами Золотая Корона, NCC, Union Card и АО «Арксбанк». Завершаются переговоры с Национальным банком Таджикистана (платежная система «Корти милли») и рядом банков Монголии в рамках межсистемного взаимодействия и операций по локальным картам.
Более того, деятельность компании ОРС, в том числе, как платежной системы, и партнерские взаимовыгодные отношения между банками-участниками будут и дальше укрепляться в направлении развития предложения перспективных для банков сервисов и высокотехнологичных услуг для их клиентов.
НАШИ РЕКВИЗИТЫ
© 1999-2017 НКО «ОРС» (АО). Лицензия Банка России №3342-К от 06.08.2015 г.
Контактная информация: тел./факс +7(495) 258-08-44, 258-08-07, e-mail: info@ors.ru
Банковский надзор за деятельностью Небанковской кредитной организации «Объединенная расчетная система» (акционерное общество) (per. №3342-К), осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, 12.
Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8-800-250-40-72, 8-495-771-91-00.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц, может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную (www.cbr.ru/Интернет-приемная)
Увеличение объемов выпускаемых карт (кредитных и дебетовых) возможно за счет оптимизации общих условий получения и пользования таковыми. Использование карт вне зоны обслуживания банка-эмитента предполагает для держателя определенные расходы. Это касается части операций по работе с наличными средствами: пополнения и снятия.
Чтобы пользователи могли проводить операции не через собственные банкоматы с минимальными потерями, Росбанком была создана объединенная расчетная система (ОРС), которая является чем-то вроде межбанковского партнерства. В список банков входят крупные кредитные учреждения страны, организации среднего и малого (местного) уровня. В пределах ОРС владельцы карт могут совершать операции по льготной комиссии.
Итак, ОРС — что это такое?
В нескольких словах эту систему можно охарактеризовать как банковское партнерство или объединение ряда кредитных организаций. Практически у каждого банка есть несколько личных партнеров, через банкоматы которых можно совершать операции без комиссии. Речь идет именно об этом же, но в более крупных размерах. К примеру, в 2014 году в ОРС входило более 300 банков. Каждый из этих банков по отношению к другому являлся партнером, и их клиенты могли совершать в пределах ОРС операции на льготных условиях.
Владелец пластиковой карты сможет снять средства в любом банкомате. Но за эту операцию ему придется уплатить комиссию в районе 3% с возможной фиксированной комиссией в размере 50 и более рублей. В пределах группы, входящей в партнерство ОРС, пользователи могут совершать те же самые операции при комиссии до 1%. В некоторых случаях комиссия не взимается.
Из этой комиссии часть уходит банку, через устройство которого снимаются средства, и часть поступает в адрес объединенной расчетной системы. То есть, участие в ОРС, в первую очередь, выгодно самим кредитным организациям, которые получают доход за счет взимаемой комиссии.
Следовательно, будет очень удобно, если карта пользователя была выпущена банком, который входит в ОРС. С такой картой можно ездить по России и не беспокоиться за отсутствие в том или ином городе подходящего банкомата. Устройства ОРС распределены практически по всей стране.
Список банков, входящих в ОРС в 2018 году
Банкоматы объединенной расчетной системы имеют собственный одноименный логотип — ОРС. Если на устройстве размещается такой логотип, значит, что любая операция по карте здесь производится по заниженной комиссии, или при отсутствии каких-либо плат в принципе. Все зависит от политики кредитной организации.
Изначально в списки ОРС входило более 100 кредитных организаций, которые позволяли совершать операции по собственным картам в терминалах ОРС с минимальной комиссией или бесплатно. Это было крайне удобно, особенно для тех случаев, когда банк высылал свои карты по почте, а в городе постоянного пребывания пользователя не было ни одного подходящего банкомата.
1 января 2016 года все банки-участники системы бил исключены из нее, а сама ОРС ликвидирована. К этой дате в ее списках не значилось ни одной кредитной организации. 30 сентября этого же года Банком России была зарегистрирована НКО ОРС, являющаяся платежной системой. Здесь же было выдано разрешение на создание группы банков-партнеров, как это было до ликвидации.
К началу 2018 года объединенная платежная система включала в себя следующие кредитные организации:
- АКБ «Абсолют Банк».
- ОАО «Банк АВБ».
- «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
- «КБ «ЛОКО-Банк».
- «Кредит Европа Банк».
- «Москомбанк».
- КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК».
- АКБ «Транскапиталбанк».
- «Тинькофф Банк».
- ЗАО «Солид Банк».
- ООО «Русфинанс Банк».
- АКБ «РосЕвроБанк».
- ООО «ПромСервисБанк».
- «ОТП Банк».
- ОАО «МТС-Банк».
- ОАО «Банк ЗЕНИТ».
- «Русский Трастовый Банк».
Более подробная информация уточняется через официальный сайт ОРС. В специальном разделе представлен полный список всех участвующих в партнерстве банков. После проведения изменений со стороны ЦБ РФ список партнеров несколько сузился. К примеру, ранее в систему входили Альфа-банк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, Интеза, и другие. После реформы ОРС указанные кредитные организации решили не вступать в партнерство вновь.
Тенденция показывает, что кредитные организации среднего звена охотно вступают в ОРС, так как это обеспечивает им пул дополнительных клиентов.
В 2018 году объединенная система запустит пилотный проект, в рамках которого можно будет снимать наличные с карты, не имея ее при себе. Этот проект будет реализован совместно с крупнейшими операторами связи. С компанией Билайн соглашение было заключено еще начала 2017 года.
Банкоматы Москвы с поддержкой ОРС
В Москве традиционно присутствуют крупнейшие кредитные учреждения страны, а также банки меньшего уровня. После реформы, инициированной ЦБ РФ, использованию подлежат только собственные банкоматы ОРС, а не устройства банков-партнеров, как это было до внесения изменений. Речь идет об универсальном банкомате, подходящем под карты любых банков.
Чтобы провести операцию с минимальной комиссией, пользователю необходимо найти банкомат с соответствующим логотипом — аббревиатура СРО синими буквами на белом фоне. Размещается логотип на лицевой стороне устройства. Сейчас в столице запущено более 500 банкоматов, расположенных в больших ТРЦ, городских вокзалах, аэропортах.
Для уточнения местонахождения ближайшего банкомата необходимо посетить официальный сайт НКО ОРС, открыть вкладку «банкоматы» в разделе «о компании», и просмотреть адреса устройств, расположенных в конкретном районе городе или в определенном месте. Для удобства можно воспользоваться картой сайта.
Банкоматы Новосибирска с поддержкой ОРС
На примере выборочного города, коим является Новосибирск, можно установить, сколько именно городских банков участвуют в партнерстве. Для этого открывается раздел «партнеры» на официальном сайте ОРС, и в соответствующем поле вводится название города или региона.
В Новосибирске, как в одном из крупнейших российских городов, присутствуют все кредитные организации, входящие в ТОП-10. Здесь участниками ОРС являются:
- МТС Банк.
- РосБанк.
- РосЕвроБанк.
- Локо Банк.
- БайкалИнвестБанк.
- Банк Зенит.
- ОТП Банк.
- СМП Банк.
- Транскапиталбанк.
Местонахождение ближайшего банкомата ОРС уточняется по аналогичному с указанным выше путем. В разделе «банкоматы» вводится название города, после чего система выдает полный список с обозначением точных адресов. Здесь устройства размещаются также преимущественно в больших торговых центрах, аэропортах, вокзалах.
Карты каких платежных систем подлежат использованию
С начала 2016 года ОРС приостановила операции по картам, выпущенным на платежных платформах Mastercard и VISA. Такое решение было принято в соответствии с предписанием контрольного органа в лице ЦБ РФ. Далее сама ОРС была ликвидирована. После того, как создается новая НКО ОРС, системы Mastercard и VISA в связи с международными разногласиями не имели возможности как-либо участвовать в новом банковском партнерстве.
Совершение любых операций через банкоматы ОРС возможно только по картам национальной платежной системы МИР. Карты на других платформах устройство просто не примет. Поэтому, если у пользователя не подходящая пластиковая карта, искать банкомат ОРС ему не будет практического смысла. В дальнейшем планируются изменения в этой части, но когда именно это будет сделано — сказать сложно.
Бробанк.ру: Самые крупные кредитные организации, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, и другие, не участвуют и не собираются участвовать в ОРС в будущем. Это связано с большим количеством собственных банкоматов и широкой партнерской сетью (как у Альфа-Банка), поэтому в таком участии нет смысла.
Банки-участники ОРС – это хорошо?
Какие банки входят в ОРС?
В систему ОРС входит более 100 довольно крупных банков России:
— Авангард
— Зенит
— Ак Барс
— Ренессанс
— СДМ Банк
смотреть весь список
В настоящее время многие кредитные учреждения имеют по несколько десятков банков-партнеров. Это означает, что в банкоматах таких банков клиенты могут снимать наличные на тех же условиях, что и в своем банке (ну или хотя бы с более низкой комиссией).
Конечно, это очень удобно, однако есть одно «но»… Дело в том, что актуальные списки таких банков-партнеров можно увидеть лишь в офисах или на сайтах самих банков. Поэтому о том, что партнерство закончилось, держатель карты узнает далеко не сразу. А это может «светить» нежданной комиссией при очередном снятии денежных средств в, казалось бы, проверенном банкомате.
Сейчас уже многие банки входят в «Объединенную расчетную систему» (сокращенно ОРС). Это – крупная сеть банкоматов, пунктов приема платежей и выдачи наличных, основанная Росбанком. Участниками ОРС являются десятки банков, многие другие находятся на разных этапах готовности к подключению в систему. Все банки, вступившие в ОРС, являются банками-партнерами.
Как экономить?
Для примера возьмем банк «Авангард». В своих банкоматах и кассах комиссия за получение собственных средств с кредитки здесь отсутствует (при сумме до 300 000 рублей за последние 30 дней). В банкоматах банков, являющихся партнерами и входящих в ОРС, комиссия будет лишь 0,5%. А вот в банкоматах или кассах иных банков – уже 1,5% (причем не менее 150 рублей). Получается, что создание подобных сетей довольно выгодно для клиентов, главное – быть в курсе событий.
Что касается старейшего банка страны – Сбербанка, так у него сеть банкоматов и без того самая крупная в России, поэтому в ОРС он вступать пока не собирается. Выдача наличных денег с кредитных карт (неважно, через банкомат или кассу Сбербанка) составляет здесь 3% от суммы, причем даже если средства свои. Через другие кредитные организации – 4% от суммы, но не меньше 100 рублей.
Вообще же, наличные с кредитной карты лучше не снимать совсем. Намного выгоднее пользоваться кредиткой, осуществляя безналичные платежи.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах
Поиск точек обслуживания ОРС для клиентов СДМ-Банка и Гута-Банка