Куперс

Фото: Mihkel Nestor, SEB majandusanalüütik

Чтобы копить деньги, надо всего лишь платить картой – звучит просто и заманчиво. С уникальным решением от SEB – Диги-копилкой – откладывать деньги настолько удобно, что это практически незаметно. Надо платить банковской картой – только и всего.

«Оформив Диги-копилку, я чаще пользовалась наличными, поэтому денег там набралось немного. Сейчас я расплачиваюсь за покупки, в основном, картой, и в Диги-копилке уже примерно пара сотен евро», – рассказывает клиентка Марта Вельт.

Как правило, люди знакомятся с процессом накопления денег в детстве, когда стоящая на полке копилка ждет, когда в нее опустят монетки. Становясь старше, мы используем для сбережений банковский счет, но и это требует определенного самоконтроля, чтобы быть последовательными и не потратить деньги.

В Эстонии только SEB предлагает услугу Диги-копилки, с помощью которой можно копить деньги, словно опуская монетки в копилку, но виртуальную, и происходит это автоматиче-ски. Ваша задача – только использовать карту при оплате ежедневных покупок и когда вы, например, идете в кино, театр или кафе, заправляете автомобиль или покупаете кофе.

Принцип работы Диги-копилки очень прост: сумма, заплаченная дебетовой картой, округля-ется до следующего полного евро. Разница между округленной и заплаченной суммой пере-водится с расчетного счета на накопительный вклад. Это означает, что если вы, например, идете ужинать с друзьями и платите банковской картой, например, 16,40 евро, то с расчетно-го счета на накопительный вклад перечислится 60 центов (17 – следующий полный евро, разница – 0,60 евро).

Так, вы можете обнаружить, что за год у вас накопилось несколько сотен евро, которые вы откладывали очень небольшими суммами. В повседневной жизни вы, вероятно, и не заметите, если переведете 60 центов на другой счет, но в итоге получается значительная сумма. Благодаря деньгам, которые поступали в Диги-копилку, Марта Вельт купила велосипед и позволила себе некоторые вещи, на которые в другой ситуации ей было бы жаль тратить деньги. Стабильная последовательность опровергает и мнение, что при небольшом доходе сложно откладывать деньги.

У клиента всегда есть возможность перевести деньги с накопительного счета обратно на расчетный. Выплаты с накопительного вклада происходят по условиям договора о накопительном вкладе.

Диги-копилка особенно подходит тем, кто оплачивает покупки банковской картой. При накоплении денег с помощью Диги-копилки важен не размер заплаченной суммы, а количе-ство сделок, совершенных картой. Поэтому в следующий раз, отправившись с друзьями на вечеринку или в кино, всегда платите картой.

Совет 5: ставьте цели

Перед тем, как откладывать средства, определитесь, для чего они вам. Сформулируйте цель четко, например так: «Накопить 100 тысяч рублей к сентябрю на отпуск с семьей». Вам будет понятно, как эффективно двигаться к цели, — по сколько нужно откладывать каждый месяц.

Например, если копите обозначенные 100 тысяч с марта, то собрать деньги нужно за шесть месяцев, то есть откладывать по 16,6 тысячи рублей ежемесячно. Держа в голове эту сумму, вам будет понятнее, как накопить деньги.

Если у вас нет подушки безопасности, сперва накопите на нее. Это ваш личный резервный фонд. Денег из него должно хватить на три, а лучше — на шесть месяцев жизни без дополнительных поступлений.

Совет 6: найдите способы экономить

Пользуйтесь предложениями банков и оформляйте карты с кэшбэком — с их помощью вы сможете возвращать часть потраченных денег обратно на ваш счет.

По кредитным картам иногда предлагают кэшбэк выше, чем по дебетовым. Если пользуетесь кредитками, внимательно следите за льготным периодом и старайтесь гасить задолженность в указанный срок. Так можно пользоваться заемными средствами бесплатно и не платить банку проценты.

Экономьте на услугах с помощью сайтов-«купонаторов». Для привлечения клиентов такие площадки продают товары и услуги по купонам — с большими скидками. Чаще других такие акции предлагают салоны красоты, медицинские центры, рестораны и заведения из сферы развлечений. Если ваша стрижка обычно стоит 1000 рублей, а вы взяли купон на скидку 80% и потратили на нее 200 рублей, 800 рублей отложите в накопления. Предложения можно поискать на сайтах «Купикупон», «Купон.ру» или «Биглион».

Покупать вещи на распродажах может быть выгодно, если пользоваться ими с умом. Обычно значительно дешевле продают одежду старых коллекций или после окончания сезона: новые зимние сапоги будут дешевле, если покупать их весной или летом, а не в конце осени или зимой.

Правда, иногда распродажи — это уловка маркетологов, а зачеркнутая цена не имеет отношения к реальности. Стоимость вещи во время распродажи может не измениться, несмотря на новый ценник. Чаще всего подобное «снижение» цены замечают перед сезонными праздниками, например на распродажах перед Новым годом.

Совет 7: откройте для сбережений вклад в банке

Банковский вклад — самый простой и надежный способ хранить деньги. Откройте пополняемый вклад — такой, чтобы на него можно было вносить деньги, но не снимать: это не даст вам потратить накопленное. К тому же проценты по вкладу компенсируют инфляцию.

Деньги на банковских счетах застрахованы: государство вернет вам до 1,4 миллиона рублей, если банк лишат лицензии. Если денег на вкладах больше, разделите их на несколько вкладов в разных банках.

Еще один надежный способ сберечь накопленное — купить облигации федерального займа (ОФЗ). Вкладывая деньги в этот финансовый инструмент, вы даете деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Доходность у двухлетних облигаций сейчас около 5,5−6%. При этом возврат денег государство гарантирует.

Часть денег можно хранить в валюте. Не меняйте на доллары и евро все накопленное — половину оставьте в рублях. Валюту тоже не стоит хранить под матрасом — откройте валютный вклад или вложите деньги в еврооблигации.

Совет 8: найдите дополнительный источник дохода

Чтобы быстро накопить деньги, стоит не только откладывать, но и искать источники дополнительного заработка. Самое простое — провести ревизию старых вещей и продать то, чем давно не пользуетесь, на Avito или «Юле». А можно попробовать зарабатывать на хобби: вкусно печете — продавайте пироги на воскресных маркетах, умеете рисовать — выкладывайте рисунки на стоки, вяжете — сделайте магазин в соцсетях.

Вероятность того, что у вас есть навык, который можно монетизировать, высокая. Вспомните, чем увлекались раньше. А если доходного дела в вашем прошлом не находится, то это отличный повод подумать о том, какое хобби вы могли и хотели бы завести и как на нем зарабатывать.

Совет 9: наберитесь терпения

Если пользоваться всеми перечисленными советами, то накопить деньги с нулябудет значительно проще. Главное — система: откладывайте и следите за своими расходами, постепенно приближаясь к поставленным целям. В этом случае время работает на вас, и остается только научиться ждать. Когда вы совершите первую большую покупку за счет накоплений, это мотивирует вас и поможет развивать эту полезную финансовую привычку и дальше.

Вам нужны деньги на крупную или не очень покупку, но в наличии нужной суммы нет. Что делать? Можно взять кредит, а можно – накопить и не влезать в долги.

В данной статье мы расскажем, как можно накопить деньги быстро и относительно комфортно для себя, не отказываясь от маленьких радостей.

Три правила быстрого накопления денег:

1. Чтобы накопить деньги, нужно четко представлять, на что уходят заработанные средства. Определитесь, на чем Вы готовы экономить, а на чем — нет. Составьте список обязательных трат, остальные расходы сократите до минимума.
2. Важно систематически откладывать деньги. Безболезненно можно откладывать 10-15% доходов. Чтобы быстро накопить деньги, нужно откладывать в 2-3 раза больше (реально откладывать до 30%). Если доходы не позволяют откладывать 30% от заработков, нужно искать подработку.

3. Ни в коем случае не трогайте деньги, которые откладываете на крупную покупку или храните на черный день. Лучше всего положить эти деньги в банк на вклад, который нельзя снимать до его окончания без потери процентов.

Если текущие заработки не позволяют откладывать средства, попробуйте найти подработку. Например, на фрилансе можно зарабатывать от 10-15 тыс. руб. в месяц, тратя на работу часть свободного времени или выходные.

Накопление денег требует отказа от части покупок ради того, чтобы в будущем позволить себе больше. Вы ограничите себя, но зато получите больше возможностей завтра.

Как быстрее копить деньги при помощи банковских вкладов?

Банковские вклады – один из самых популярных инструментов накопления денег. Есть несколько хитростей, которые помогут Вам быстрее накопить деньги за счет вкладов:

1. В период праздников многие банки предлагают специальные вклады с повышенными процентами. Воспользуйтесь этими предложениями, чтобы получить максимальный доход по вкладам.
2. Сегодня открыть вклад можно не только в отделении, но и в интернет-банке. При этом проценты по вкладам, открытым в интернет-банке, бывают выше. Пользуйтесь этим.
3. Ряд банков предлагают банковские карты с начислением процентов на остаток. Вы можете свободно тратить средства с карты, при этом немного зарабатывать за счет остатка на счете.
4. Ряд банков кроме вкладов, предлагают покупать сберегательные сертификаты или облигации. Обратите внимание, что средства по сберегательным сертификатам и облигациям не страхуются в отличие от вкладов. Поэтому это более рискованные инвестиции (можно потерять деньги).
5. Ряд банков предоставляют бонусы при оплате покупок банковской картой. Используйте эти бонусы, чтобы экономить средства.

6. Обращайте внимание на условия вклада. Важно узнать, можно или нет пополнять вклад, на какие суммы, какой процент будет начислен на средства при досрочном закрытии вклада. Эти условия сильно отличаются в зависимости от вида вклада и банка.

Как контролировать свои расходы и откладывать больше?

Часто много денег уходит на лишние или ненужные расходы. Чашка кофе в день за 100 руб. будет стоить Вам 3 тыс. руб. в месяц или 36 тыс. рублей в год. Поэтому контроль расходов позволит Вам серьезно сэкономить, а значит, быстрее копить деньги на нужные покупки.

В нашей системе все расходы расписаны по следующим статьям:

• Накопление – минимум 10% от доходов. Эти деньги сразу откладываются и идут на счет в банк.
• Квартплата, телефон, Интернет. Хочешь – не хочешь, а платить нужно. Поэтому эти деньги нужно сразу отложить.
• Расходы на еду. Эти деньги нужно отложить сразу и контролировать траты понедельно. Например, если Вы планируете тратить на еду 6000 руб. в месяц – в неделю необходимо тратить не более 1500 руб. Иначе есть риск, что в первые недели Вы потратите слишком много, а потом будете жить впроголодь или не уложитесь в бюджет.
• Расходы на одежду. Можно составить список вещей, которые должны быть в гардеробе, определить среднюю цену одной вещи и срок ее службы – и на основе этих данных рассчитать, сколько примерно денег нужно на обновление гардероба в течение года.
• Расходы на транспорт. Лучше заранее откладывать на страхование автомобиля, предусмотреть отдельную строку на ремонт и сервис. Все эти расходы можно примерно рассчитать и прикинуть, сколько требует авто в месяц.
• Расходы на отдых и развлечения. Даже если Вам нужно быстро накопить деньги, не отказывайтесь полностью от радостей жизни – это может вызвать депрессию.
• Расходы на обучение и образование, повышение квалификации. Нужно всегда расти профессионально, чтобы доходы также увеличивались.

• Непредвиденные расходы и резервы. Всегда нужно предусматривать небольшие суммы на непредвиденные траты, примерно 3-5% от заработка. Мало ли что-то потребуется приобрести.

Поскольку Вы не покупаете одежду каждый месяц, предназначенные для покупки гардероба деньги можно откладывать в банк на специальный счет, часть которого можно снимать без ущерба процентам. Ряд банков предлагают подобные продукты. Таким образом Вы сможете распоряжаться деньгами, когда необходимо, и получать небольшие проценты – по сути дополнительный доход.

Как понять, на чем можно экономить?

Скриншот программы «Домашняя бухгалтерия»
для учета и анализа доходов и расходов.

Если Вы желаете быстро накопить деньги, важно понять, на чем Вы готовы экономить. Например, сократить расходы на обновление гардероба, отдых и развлечения. Сделать это можно при помощи записи всех расходов и последующего анализа данных. Удобнее всего это делать при помощи специальных программ. Например, есть простая и удобная программа «Домашняя бухгалтерия» — она позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

Как быстро накопить деньги на машину или другую дорогую вещь?

1. Если Вам нужно быстро накопить деньги, например, на новую машину – определите, какая сумма Вам нужна и через какое время.
2. Рассчитайте, сколько нужно откладывать в месяц, и на основании этого определите, какие статьи расходов можно сократить, чтобы получить требуемую сумму.
3. Если денег не хватает, рассмотрите варианты подработки для получения нужной суммы.
4. Рассмотрите вариант покупки дорогой вещи в другой комплектации или без аксессуаров. Например, если не хватает денег на дорогую комплектацию автомобиля, можно выбрать более простую версию и серьезно сэкономить.

5. В случае покупки автомобиля или недвижимости можно рассмотреть вместо приобретения новой машины или квартиры в новостройке вариант покупки подержанного авто или жилья на вторичном рынке. Это позволит существенно сэкономить.

Рассмотрим пример. Допустим, Ваша цель – покупка Форда Фокуса ценой 600 тыс. рублей. У Вас есть машина остаточной стоимостью 300 тыс. рублей и нужно накопить еще 300 тыс. рублей. Есть сбережения размером 150 тыс. рублей. Итого Вам нужно на машину: 600 – 300 – 150 = 150 тыс. рублей. Вы хотите осуществить мечту в течение полугода. Значит, ежемесячно нужно откладывать 25 тыс. рублей.

Что делать, если доходов не достаточно для сбережений?

В этом случае можно найти подработку, например, на фрилансе. В Интернете востребованы сотни специалистов: программисты, дизайнеры, копирайтеры, контент-менеджеры, SMM-специалисты, переводчики, инженеры, фотографы, преподаватели.

Также в сети можно выполнять простую работу, требующую минимальной подготовки. Например, писать тексты для сайтов, обрабатывать фотографии, добавлять контент в интернет-магазины, зарабатывать в Фотошопе.

Нужно ли откладывать деньги просто так?

Здесь очень сложно что-то советовать, каждый решает для себя сам. Однако учитывайте, что проценты в банках часто не перекрывают инфляцию, а инвестировать большинство людей не умеют. Если просто откладывать деньги в банк – они со временем могут растаять из-за инфляции.

Есть смысл держать на депозите в надежном банке средства в размере, достаточном на покрытие Ваших расходов примерно на 1-1,5 года, максимум 2 года. Если позволяют доходы, можно купить какую-то собственность, которую сдавать в аренду.