Куперс

Что такое зарплатная карта?

Зарплатные карты – это банковские карты, которые используют организации для выплаты заработной платы своим сотрудникам. Организации заключают договор с выбранным банком на обслуживание зарплатных карт.

С помощью зарплатных карт можно расплачиваться в любых торговых точках, где установлены терминалы, в интернете при оплате товара или услуги в онлайн-магазине, или снять деньги в банкомате.

Для выдачи зарплат используют дебетовые карты. Это значит, что вы можете использовать именно ту сумму, которая будет вам зачислена на карту. Иногда банки могут предоставить услугу перерасхода лимита – вы можете потратить больше денег, чем у вас лежит на карте.

Такая услуга называется овердрафт – возможность использовать дебетовую карту как кредитную.В следующем месяце с вас удержат эту сумму с процентами. Зачастую банки предоставляют лимит с овердрафтом в размере двух заработных плат.

Зарплатные карты выпускаются банком и имеют полный набор реквизитов для использования:

• Имя и фамилия владельца карточки, указанные латиницей в соответствии с международными стандартами
• 16-значный код
• Дата действия карточки (обычно выдается на 3 года)
• Пин-код для проведения транзакций
• CVV-2 код – указывается на обратной стороне карты, необходим для расчетов онлайн)

Удобство зарплатной карты

• Не надо стоять в очереди за зарплатой в бухгалтерии. Как только в банк поступят деньги от организации, они перечисляются на карты сотрудников.

• Благодаря зарплатной карте деньги защищены – если вы ее потеряете, можно карту сразу заблокировать, а надежду вернуть наличные деньги вы уже потеряете с большей долей вероятности.

• Вместе с зарплатной картой сотрудник организации получает доступ к интернет-банкингу. Интернет-банкинг – это сайт, благодаря которому вы можете отслеживать ваши счета, проведенные операции, оплачивать коммунальные платежи, интернет и связь, делать переводы с карты на карту, оплачивать счета за детский сад и штрафы ПДД. Подключение к интернет-банкингу существенно экономит и время, и силы.

• Деньги перечисляются в цифровом виде, так что опасности получить подделку, попросту нет.

• Все платежи – и в онлайн-режиме, и в оффлайн-режиме надежно защищены с помощью нескольких технологий шифрования. Просто надо соблюдать меры предосторожности – не хранить вместе карту и пин-код, никому не передавать реквизиты вашей зарплатной карты.

• Вы можете подключить такую опцию, как овердрафт, таким образом, превратив дебетовую карту в кредитную.

Дополнительные бонусы

Сейчас банки для привлечения клиентской базы устраивают программы лояльности. У всех банков она выражается по-разному:

• В виде кэшбэков (возврат части денег от покупки в магазинах-партнерах банка), начисление на остаток бонусных баллов или миль
• Льготные условия кредитования. Для своей клиентуры банки предлагают сниженные ставки и повышенные ставки займов. При этом нет необходимости собирать пакет документов на получение кредита
• Вы можете завести дополнительную карту и привязать ее к вашей зарплатной для члена вашей семьи. Вам будут приходить СМС-уведомления обо всех тратах и расходах

Кроме того, зарплатной картой можно пользоваться и за границей, так как это обычная дебетовая карта, и ее принимают в большинстве стран мира. Вы можете сами пополнить ее в необходимой вам валюте, чтобы не потерять на конвертации валют.

Впрочем, даже если на карте у вас лежат тенге, вы можете заплатить за границей этой картой. Просто в этом случае с вас будет взиматься комиссия за конвертацию валют.

Карты рассрочки – в чем выгода?

При выезде за границу вам не нужно декларировать деньги на зарплатной карте.

Также у вас всегда есть возможность попросить друзей или домочадцев пополнить вашу карту, если вы находитесь в поездке и у вас закончились деньги.

Недостатки зарплатной карты

Невзирая на приличную численность достоинств, зарплатные карты имеют и несколько минусов:

• Не все магазины оснащены терминалами, для приобретения товара необходимо будет обналичить средства в банкомате заблаговременно
• При обналичивании в банкомате другого кредитного учреждения обычно начисляется комиссионный сбор и существует лимит на сумму
• Средства на зарплатных карточках часто подвергаются атакам мошенников
• Во многих банках взимается комиссия за обслуживание карт, но за неё платит работодатель. Если вы увольняетесь, вы можете сдать карточку, написав заявление на закрытие банковского счета, либо вы можете дальше ее использовать, но за пользование картой вы будете платить сами

Пользование зарплатной картой

Можно ли сменить зарплатный банк?

Согласно стандартному трудовому договору в Казахстане, сотрудник организации сам решает, как ему получать зарплату – наличными средствами в кассе или перечислением на зарплатную карту. При этом если вы выбрали второй способ, у вас есть так же право выбора банка – работодатель не может препятствовать переходу работника из одного банка в другой.

Чтобы узнать условия банка за обслуживание вашей зарплатной карты, вы можете зайти на сайт кредитной организации и ознакомиться с тарифным планом. У каждого банка свои тарифы – одни банки берут определенный процент за снятие наличных денег, но предлагать бесплатное обслуживание дебетовой карты.

Как лучше платить – карточкой или наличными?

Как получить максимум от заработной платы?

Сейчас банки предлагают много выгодных условий для своих клиентов, дополнительных бонусов и фишек. Выбрать, в каком из них именно хотите обслуживаться, вы можете, ориентируясь, на то, какие для вас имеют первоочередную необходимость.

• Некоторые банки предлагают кэшбэк (возврат денег от суммы безналичных платежей) до 5%
• Льготное кредитование для своих клиентов
• Рефинансирование кредитов
• Бесплатное снятие наличных по всему миру
• Дополнительные фишки, например оплата бесконтактным способом с помощью смартфон, используя технологию NFC. При этом не нужно носить с собой банковскую карту
• Есть банки, которые предлагают услугу Handypay– это универсальная платежная система в вашем смартфоне, которая предоставляет возможность осуществлять платежи, в том числе и за третьих лиц
• Льготные ипотечные займы

Беззалоговые кредиты

Покупки через интернет

Эта услуга проста в применении – вы выбираете товар или услугу, которые вам понравились, вам потребуется лишь ввести информацию с лицевой стороны вашей карты – номер карты, имя, фамилию на латинице и срок действия карты.

Также вам необходимо будет ввести три цифры кода на обратной стороне карты. Обязательно подключите услугу оповещения по SMS. Вам будет приходить уведомление при каждой вашей онлайн-покупке, и таким образом вы избежите кибер-атак со стороны мошенников.

Всё что нужно знать о покупках онлайн

Блокировка зарплатной карты

Могут ли заблокировать зарплатную карту? Ответ – да, могут, как и любую другую платёжную карту. Если вам заблокировали карту, вы не можете совершать часть операций или никаких операций вовсе.

Порядок блокировки зарплатных карт и причины, по которым карточку могут заблокировать, обязательно должны быть  прописаны в договоре, поэтому обращайте внимание на соответствующие пункты при подписании договора с банком, выдающим зарплатную карту.

В каких случаях могут заблокировать карту?

• Если вы потребовали блокировку от банка при утере или пропаже карты
• Если вы не соблюдаете условия договора с банком

Что делать если карту заблокировали?

• Как можно скорее связать с банком
• Обратиться к лицу, уполномоченному заблокировать вашу карту или счёт

Важно помнить, что зарплатная карта – средство доступа к банковскому счёту, на который могут быть наложены

1. Арест на деньги, наложенный судом
2. Ограничения по совершению операций
3. Ограничения на распоряжение имуществом

Такое может произойти, если вы не платите налоги, имеются подозрение в том, что вы ведёте мошеннические операции или против вас ведутся следственные работы. Если ничего из перечисленного не имеет к вам никакого отношения, вам обязательно нужно обратиться в банк для выяснения причин происходящего.

Психологический аспект

Есть еще психологический аспект, о котором знают те, кто, так или иначе работает с финансами. Суть его заключается в том, что человеку легче расстаться с виртуальными деньгами, нежели с наличными. На развлечения, шопинг или поездки гораздо труднее отсчитывать из пачки бумажных купюр, которая тает буквально на глазах.

Карточка эту грань стирает, поэтому если вы не хотите потратить все деньги сразу, а потом весь месяц сидеть на диете – будьте внимательны к вашим финансам и помните – деньги любят счет, и виртуальные в том числе.

Для того чтобы не потратить все деньги сразу можно:

• откладывать 10% сразу после получения зарплаты
• не тратить крупную сумму в течении трёх дне после получения зарплаты, совершив только необходимые траты, такие как оплата коммунальных услуг, выплаты по кредиту и покупка продуктов
• Существуют также экстремальные меры: заморозьте карточку в морозилке в кастрюле. Если вы хотите потратить крупную сумму нужно будет подождать пока она разморозится – это даст вам время на размышление о необходимости покупки

Ознакомиться с другим способами экономии можно .

Таким образом, зарплатная карта – это финансовый инструмент, который даёт её владельцу возможность воспользоваться всеми преимуществами. А как вы распорядитесь своими средствами – зависит от вас.

Для оформления зарплатной карты руководителю вашей организации необходимо обратиться в любое отделение Банка и заключить Договор на открытие и обслуживание зарплатных карт.

Согласно условиям договора и на основании предоставленного предприятием списка сотрудников (а также других документов предусмотренных договором), Банк выпустит международные карты VISA или MasterCard (категория карты Classic/Standard или выше). Вид зарплатной карты зависит от индивидуальных пожеланий сотрудников предприятия.

Одновременно с выпуском зарплатной карты каждый сотрудник сможет оформить дополнительные услуги по выданной карте, а именно: «Мобильный банк», «Автоплатеж», Сберегательный счет, универсальный договор банковского обслуживания.

По договоренности руководителя предприятия с представителями Банка возможна организация выдачи зарплатных карт на территории предприятия.

Для оформления зарплатной карты руководителю вашей организации необходимо обратиться в любое отделение Банка и заключить Договор на открытие и обслуживание зарплатных карт.

Согласно условиям договора и на основании предоставленного предприятием списка сотрудников (а также других документов предусмотренных договором), Банк выпустит международные карты VISA или MasterCard (категория карты Classic/Standard или выше). Вид зарплатной карты зависит от индивидуальных пожеланий сотрудников предприятия.

Одновременно с выпуском зарплатной карты каждый сотрудник сможет оформить дополнительные услуги по выданной карте, а именно: «Мобильный банк», «Автоплатеж», Сберегательный счет, универсальный договор банковского обслуживания.

По договоренности руководителя предприятия с представителями Банка возможна организация выдачи зарплатных карт на территории предприятия.

Полезно знать

• Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов (с 01.04.2015)
• Заявление о присоединении к Условиям в рамках «зарплатных» проектов (с 01.04.2015)
• Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов для клиентов, не находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке (с 01.08.2014)
• Заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов для клиентов, не находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке (с 01.08.2014)
• Приложения к условиям в рамках «зарплатных» проектов (с 01.08.2014)
• Сборник тарифов по картам для зарплатного проекта

• Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов (с 01.04.2015)
• Заявление о присоединении к Условиям в рамках «зарплатных» проектов (с 01.04.2015)
• Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов для клиентов, не находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке (с 01.08.2014)
• Заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов для клиентов, не находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке (с 01.08.2014)
• Приложения к условиям в рамках «зарплатных» проектов (с 01.08.2014)
• Сборник тарифов по картам для зарплатного проекта

• Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов (с 01.04.2015)
• Заявление о присоединении к Условиям в рамках «зарплатных» проектов (с 01.04.2015)
• Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов для клиентов, не находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке (с 01.08.2014)
• Заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов для клиентов, не находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке (с 01.08.2014)
• Приложения к условиям в рамках «зарплатных» проектов (с 01.08.2014)
• Сборник тарифов по картам для зарплатного проекта